Banco Finantia Spain Festgeld

Banco Finantia Spain Festgeld - Test & Bewertung (2022)

Das Festgeld der Banco Finantia Spain ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei0,95 % und die Laufzeit bei. Anlagegelder sind durch die gesetzliche spanische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banco Finantia Spain. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 26.09.2022 geändert.

Banco Finantia Spain Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr0,95 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banco Finantia Spain mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Banco Finantia Spain jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banco Finantia Spain entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Banco Finantia Spain zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Banco Finantia Spain Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr0,95 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Banco Finantia Spain eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Banco Finantia Spain Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banco Finantia Spain erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banco Finantia Spain selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Banco Finantia Spain verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Banco Finantia Spain ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banco Finantia Spain derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Als Bank mit Sitz in Spanien ist die Banco Finantia Spain zur Abführung der Quellensteuer in Höhe von 19 % auf Zinserträge verpflichtet. Die Quellensteuer können Sie auf 0 % reduzieren, indem Sie das spanische Steuerformular („Declaración de Residencia Fiscal“) ausfüllen und bei WeltSparen einreichen. Nehmen Sie keine Reduktion der Quellensteuer vor, so wird diese automatisch einbehalten und ist dann auch nicht auf die in Deutschland zu zahlende Kapitalertragsteuer anrechenbar. Beachen Sie generell, dass Sie in Deutschland zur Angabe ausländischer Zinserträge in Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind.

Banco Finantia Spain Sicherheit

Banco Finantia Spain Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco Finantia Spain?

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco Finantia Spain?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banco Finantia Spain stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banco Finantia Spain zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BFS näher anschauen wollen.

 Rating

Banco Finantia Spain Rating

Zur Banco Finantia Spain liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die BFS für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banco Finantia Spain über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Banco Finantia Spain Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Banco Finantia Spain Einlagensicherung

Banco Finantia Spain Einlagensicherung

Über die gesetzliche spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banco Finantia Spain würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 90 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,27 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 856,99 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Spaniens einer Deckungsquote von 0,61 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Spaniens pleitegehen, so wäre die Spanische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,61 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Spaniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Spaniens
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Spanien
Deckungsquote
Spanien
5,27 Mrd. Euro1856,99 Mrd. Euro10,61 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Banco Finantia SpainDeckungsquote
Banco Finantia Spain
5,27 Mrd. Euro1nicht bekanntnicht bekannt

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Banco Finantia Spain selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Banco Finantia Spain angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating Spaniens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banco Finantia Spain macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Spanien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Spanien Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAhohe Bonität
Moody'sBaa1mittlere Bonität
FitchA-hohe Bonität
DBRSAhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Spanien vier Ratings vor: A (Standard & Poors), Baa1 (Moody's), A- (Fitch) und A (DBRS). Damit verfügt Spanien über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Spaniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banco Finantia Spain verfügen.

Erfahrungen zum Banco Finantia Spain Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Banco Finantia Spain

Das Festgeld der Banco Finantia Spain wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 250 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 310 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... von der Geldüberweisung bis zu Anlage immer zwei Tage länger dauert als sonst. Auf der anderen Seite können die Tagesgelder/Festgelder zu jedem Zeitpunkt gestartet werden und nicht nur zu 1/15-ten des Monats.Nach dem Auslaufen der Anlage dauert es auch gefüllt 2 Tage ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Eröffnung meines Kontos verlief reibungslos, ich entschied mich damals für das Post-Ident-Verfahren. Aktuell habe ich bei Weltsparen Tagesgeld sowie Festgeld div. Banken aus verschiedenen Ländern angelegt. Dies erfolgte bisher immer reibungslos. Was mir an der Geschäftsidee von Weltsparen gefällt ist, ... Hier klicken, um weiterzulesen
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WeltSparen kenne ich zwei ca. zwei Jahren, seit ca. einem Jahr bin ich dort Kundin. Ich bin mit Festgeld investiert. Meine Hausbank machte mir damals ein schlechteres Angebot, deshalb bin ich zu WeltSparen gewechselt. Ich bin zufrieden mit dem Anbieter. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze das Angebot von WeltSparen bereits seit mehreren Jahren für Festgeld-und Tagesgeldanlagen. Sehr praktisch, da man nach einmaliger Kontoeröffnung Zugang zu den Angeboten von vielen Banken hat. Die Konditionen stimmen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit ein paar Jahren Kunde bei Weltsparen und habe bereits verschiedene Festgelder und Tagesgelder angelegt. Man kann sagen, das Ganze ist wirklich einfach und die App intuitiv und übersichtlich aufgebaut. Bislang gab es keine ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Bank bietet eine recht große Bandbreite an Anlagemöglichkeiten von Tages-und Festgeld bis hin zu ETF über Robe Advisor und Crypto. Meine Erfahrung mit Festgeld ist bisher positiv, man kann aus vielen Angeboten aus Europa mit ... Hier klicken, um weiterzulesen
Bin seid 2 Jahren Kunde bei Weltsparen. In der Niedrigzinsphase waren dort die Zinsen auf Festgeld und Tagesgeld bedeutend höher als bei deutschen Banken. Ich hatte dort mehrere Anlagen in Festgeld oder Tagesgeld laufen. Die Zinszahlung erfolgte ... Hier klicken, um weiterzulesen
... von WeltSparen ist, dass man sich nur einmal identifizieren muss und dass man anschliessend bei sehr vielen Anbietern sein Festgeldkonto eröffnen kann. Die gesamte Kontoführung läuft über WeltSparen. In all den Jahren hatte ich schon einige Festgeldanlagen getätigt. Bisher alles ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe seit ca. 2017 diverse Tages- und Festgeldanlagen bei Weltsparen getätigt. Leider möchte ich mein Engagement bei Weltsparen zurückfahren, da ich hier mittlerweile kein gutes Gefühl mehr ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Banco Finantia Spain Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Banco Finantia Spain

Hier finden Sie Alternativen zum Banco Finantia Spain Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banco Finantia Spain. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Banco Finantia Spain Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr2,90 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr2,86 %Litauische Einlagensicherung  SME Bank
1 Jahr2,85 %Rumänische Einlagensicherung  Alpha Bank Romania
2 Jahre3,12 %Estnische Einlagensicherung  Inbank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
3 Jahre3,31 %Litauische Einlagensicherung  Finora Bank
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  imprebanca
3 Jahre3,30 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
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