Vergleich von Termingeldzinsen bei unterschiedlichen Laufzeiten und Prognosen

Gwen (Gast) am 17.04.2024

Liebes Kritischer-Anleger-Forum, von meiner Hausbank (Sparkasse Österreich) wurden mir für das Termingeld folgende Zinsen mitgeteilt:

LaufzeitLZ EndeZinsen
6 Monate14.10.20243,33%
11 Monate13.03.20253,19%
12 Monate12.04.20253,10%
13 Monate12.05.20253,04%
14 Monate11.06.20253,01%
15 Monate11.07.20252,98%
16 Monate10.08.20252,95%
17 Monate09.09.20252,91%
18 Monate09.10.20252,88%
24 Monate07.04.20262,67%
36 Monate02.04.20272,44%
48 Monate27.03.20282,32%
60 Monate22.03.20292,25%

Was würdet ihr machen? Das Geld nur 6 Monate mit 3,33 % anlegen oder lieber doch gleich für 3 Jahre mit nur 2,44 % Zinsen? Kommt alles darauf an, wie sich der Zinssatz entwickelt, das müsste man wissen. EZB-Leitzins wird voraussichtlich im Juni 2024 gesenkt und im 4. Quartal 2024 nochmals...

Bitte lasst mich eure Gedanken und Überlegungen dazu wissen!

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Paul am 17.04.2024

Deine Bank hat sich dieselben Gedanken gemacht und dir diese Liste präsentiert. Und da man bei langen Zeiträumen raten muss, wird es immer weniger.
Stell dir vor, Trump wird gewählt, Kim greift seinen Nachbarn an, Die Ukraine verliert und Moldawien ist dran. Die Chinesen schnappen sich Taiwan. Und der EZB erhöht auf 10%.
Konjunktion ist normalerweise eine Kurve die, wenn Sie oben ist, wieder runterkommt.
Ich hab zweimal Festgeld für 4,98 + 4,75 als es das noch gab. Und den Tagesgeld zu 4%. Deine Hausbank wäre mir zu geizig

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Hans-Jürgen am 17.04.2024

Hallo Gwen!
Wenn Du an Deiner Hausbank hängst, dann würde ich Dir zunächst einmal empfehlen, ein Termingeld bis maximal 12 Monate abzuschließen. In diesem Zeitraum solltest Du Dich dann aber auf die Suche nach günstigeren Angeboten machen.
Da die Sparkasse Österreich Deine Hausbank ist, gehe ich davon aus, dass Du auch in Östereich ansässig bist. Dann stellt sich natürlich die Frage, bei welchen Banken für Dich die Möglichkeit besteht, Festgelder anzulegen. Die Kommunalkredit Invest Austria bietet wie in Deutschland für dreijähriges Festgeld ab 10.000 € zz. 3,00% Zinsen an. Auf "durchblicker.at" konnte ich feststellen, dass auch bei der Bigbank aus Estland für Dich die Möglichkeit bestehen würde, ein dreiähriges Festgeld mit aktuell 3,55% Zinsen (bei jährlicher Zinszahlung) - gültig seit heute - abzuschließen.
Es gibt sicherlich auch in Österreich noch weitere Möglichkeiten, bessere Zinsen als von Deiner Hausbank zu erhalten. Du musst halt nur die Bereitschaft aufbringen, Dich bei der Geldanlage ggf. von der Hausbank zu trennen. Dein Girokonto muss davon ja nicht betroffen sein.
VG Hans-Jürgen

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Spooky78 am 17.04.2024

@ Gwen: Um die genannten Angebote besser einordnen zu können, habe ich gerade einmal nachgeschaut, was man denn so auf der österreichischen WeltSparen-Seite (https://www.weltsparen.at/festgeld/) offeriert bekommt. Dabei musste ich zu meiner Verwunderung feststellen, dass WeltSparen/Raisin Österreich gar keine einheimischen Banken im Portfolio hat!

Deshalb habe ich als nächstes die einschlägigen österreichischen Zinsvergleichsportale (https://www.sparzinsen.at/festgeld/ ; https://durchblicker.at/sparzinsen ; https://tagesgeld.at/festgeldkonten-rechner/) zu Rate gezogen und dort gleich mehrere Angebote österreichischer Banken gefunden, die mir für die erwähnten Zeiträume attraktiver erscheinen als die Sparkasse, z.B für 12 Monate:
3,40 % Addiko Bank
3,40 % Anadi Bank
3,35 % Raiffeisenbank Wels
3,35 % Wiener Privatbank
3,30 % Porsche Bank
3,30 % Bank99
...

Unabhängig von der gewünschten Laufzeit würde ich mich daher auf jeden Fall nach Alternativangeboten umsehen, die es auch mit österreichischer Einlagensicherung zu Genüge zu geben scheint (wenn auch nicht bei Weltsparen.at).

Was die Zinsprognose angeht, kann ich mich nur Udo anschließen: Keiner weiß, was kommt. Tendenziell dürfte es in nächster Zeit bei den mittel- und langfristigen Laufzeiten aber erst einmal weiter heruntergehen. Aber das kann in einem halben Jahr schon wieder ganz anders aussehen. Deshalb wäre es vielleicht ein guter Kompromiss, einen Teil kürzer (< 1 Jahr) und den Rest gestaffelt etwas länger (2, 3 oder 4 Jahre) anzulegen. 60 Monate zu 2,25 % wäre mir allerdings definitiv zu lang und zu wenig.

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Gwen (Gast) am 18.04.2024

Liebes Forum, zuerst einmal vielen herzlichen Dank für eure zahlreichen Antworten und Meinungen, damit hätte ich nicht gerechnet, tausend Dank für eure Bemühungen, Meinungen wie Tipps, samt konkreter Bank-Empfehlungen! Das hilft enorm. Ihr seid spitze!

Privat bin ich seit einigen Jahren beim Anbieter "Weltsparen", hatte ich damals über den "Kritischen Anleger" entdeckt. Weltsparen funktioniert bestens. Anmerkung: Interessanterweise gibt es in Österreich nicht so viele und auch nicht so gute Zins-Angebote der Weltspar-Banken wie bei euch in Deutschland... Und nur wenige deutsche Banken bieten auch für Kunden in Österreich Sparprodukte an.

Problem ist, dass ich für meine Firmen (GmbHs) Festgelder anlegen möchte und nur wenige Banken nehmen Firmenkunden an, viel Auswahl hat man da leider nicht und die meisten anderen Banken, wie Raiffeisenbank, Volksbank geben sogar noch weniger Zinsen als die Sparkasse her...

Gut, ich werde nun also nicht zu lange anlegen und hoffen, dass nicht wieder eine Niedrigzinsflaute kommt wie wir es ja schon für lange Zeit in der Vergangenheit hatten, da hat man sich gefreut, wenn man eine Bank mit 0,50 % Zinsen gefunden hat. ;-)

@Udo
Vielen Dank für deine prompte Antwort und deine Meinung! Glückwunsch natürlich zu deinen beiden Festgeldern mit der hohen Verzinsung, dein Tagesgeld kann sich auch sehen lassen, top Zins! Ja, als ich meinen Bank-Ansprechpartner darauf hingewiesen habe, dass die Zinsen, die sie anbieten viel zu niedrig sind, meinte er nur, dass die Angebote von den anderen Banken nicht seriös sein können und man dort um sein Geld fürchten muss. Das Geschäft mit der Angst, immer und überall... ;-)

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@Hans-Jürgen
Danke für den Tipp! Kommunalkredit Invest Austria kenne ich, sind dort Kunde, nehmen leider auch keine Firmenkunden mehr an

@Spooky78
Die Raiffeisenbank Wels beim Durchblicker ist mir auch aufgefallen, das wäre ein gutes Angebot; Interessanterweise bekomme ich mit meinem Raiffeisenbank-Verfüger nur max. 2 Jahre mit 2,50 %...

@Heli
Bei einem so hohen Zinssatz sollten wirklich die Alarmglocken läuten, Finger lieber davon lassen.

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Spooky78 am 18.04.2024

@ Gwen: Mein Verweis auf die Raiba Wels bezog sich auf deren Privatkundenangebot "Online Sparen Fix" (https://www.raiffeisen.at/ooe/wels/de/privatkunden/sparen/online-sparen.html). Dass es hier um Termingelder für Firmenkonten geht, war mir aufgrund des Ausgangspost nicht klar, sonst hätte ich das berücksichtigt. Diesbezüglich ist die Auswahl in der Tat sehr begrenzt bzw. fallen die Konditionen i.d.R. deutlich schlechter aus. Das ist in Deutschland aber nicht anders. Termingelder für österreichische Firmenkunden bieten u. a. die BTV, Anadi und Vakif an, wobei nur letztgenannte auf ihrer Website auch konkrete Zinssätze nennt, die aber sehr bescheiden ausfallen (z.B. 1,50 % für 1 Jahr).

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Gwen (Gast) am 18.04.2024

@Spooky78
Vielen Dank für deine schnelle Antwort und dass du dich auch wegen Angeboten für Firmenkunden schlau gemacht hast, sehr nett!

Sorry, weil ich nichts wegen Firmenkunden erwähnt habe, aber ich wollte eigentlich nur generell die Meinungen zu den mitgeteilten Zinsen hören bzw. wie andere mit dieser Zinssituation umgehen, dh. wie und wie lange anlegen würden.

Gemein von den Banken, dass Firmenkunden mit schlechteren Zinsen bedient werden als Privatkunden... Zudem schwierig aufgrund der niedrigen Einlagensicherung von meistens "nur" €100t, darüber sollte ein großes Vertrauen zur Bank da sein, da betrachte ich die Sparkasse Österreich als einigermaßen sicheren Hafen.

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