Bewertung des Sweep Bank Festgeldangebots mit hohen Zinssätzen erbeten.

Wolf (Gast) am 11.07.2024

Das muss jeder selbst wissen. Drum gibt es ja die Banken- und Länderratings auf KA. Ich habe auch schon angedeutet, dass man das nicht mit einem Triple A Angebot aus Deutschland vergleichen kann. Auf das Niveau von Junk Bonds würde ich es auch nicht setzen.

Zunächst gilt es ja herauszufinden: ist das Angebot real und abschließbar? Das scheint der Fall zu sein (vorbehaltlich des Checks den ich gerade mache). Die Bank existiert schon länger und hatte bisher keinen Ausfall. Die Bilanzen sind nicht brilliant, aber auch nicht so, dass man davon ausgehen muss, dass sie morgen (oder in den nächsten 3 Jahren) zusammenbrechen muss. Maltas Entschädigungsfonds ist zu klein, aber das haben wir auch so in anderen Ländern. Klar, dass wir es hier mit einem etwas spekulativeren "Produkt" in der Kategorie Festgeld zu tun haben. Sollte jeder wissen, der da investiert. Aber das ist etwa bei italienischen Banken von denen noch nie jemand etwas gehört hat auf Zins-Portalen nicht viel.anders.

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Stefan Erlich am 11.07.2024

Bin ich eigentlich der einzige, der bei dem Angebot Bauchschmerzen hat? :-) Eine fancy App mit Girokonto, mit einer schlecht übersetzten Webseite, nur halb funktionierender Kontoeröffnung (?), vielen Fragezeichen, die beim Lesen der Produktbeschreibungen und FAQs übrig bleiben, der maltesischen Einlagensicherung, einer Bank mit so so Bilanz und schlechtem Rating, und dann noch ein Zinssatz, der im aktuellen Zinsumfeld meine Alarmglocken bimmeln lässt ... puhh ... will man da wirklich Festgeld anlegen? :-) bei so viel gefühlter Unsicherheit würde ich fast lieber in einen breit gestreuten Junk Bond ETF investieren :D ...

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Wolf (Gast) am 10.07.2024

Ach ja, die App war und ist ziemlich buggy. Das war damals der Grund weshalb ich sweep aussortiert habe und andere Alternativen bevorzugte. Auch dauerten Transaktionen manchmal ziemlich lange. Allerdings kann ich nichts gravierendes aus meinen Gedächtnis schälen. Einfach nur, dass das sehr provisorisch zusammengestrickt aussieht. Im Netz sind die Bilanzen der Bank zu lesen. Sind so mäßig, wie halt auch die Absicherung durch Malta. Muss man halt dazu sagen. Aber wenn das Angebot wirklich läuft und buchbar ist, wird das KA sicher durchleuchten. Zunächst sollten wir rausfinden, ob die "Bewerbung" zum Erfolg führt.

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Wolf (Gast) am 10.07.2024

@Spooky78
Ja, diese Einschränkung Kündigung nur bei Aufgabe der kompletten Geschäftsbeziehung habe ich auch gelesen. Wobei ich sagen kann, dass man wegen einem Girokonto ohne Schufa (und ohne Dispo) und eine handelsübliche MC Debit mit MT IBAN jetzt nicht unbedingt braucht. Ich habe meine nur noch aus Ferratum-Zeiten. Vorzeitige Kündigung wird zumindest nicht ausgeschlossen.
Auf der Website steht es etwas anders: "Die SweepBank zahlt die Zinsen am Ende der Laufzeit aus, wenn Sie das Festgeldkonto nicht vorzeitig kündigen." Nun ja, es gibt dann null Zinsen. Das ist wohl das Credo.

Ich lege heute Abend mal etwas per SEPA-Überweisung auf mein Giro und "bewerbe" mich mal über die App ums Festgeld. Dann ist klar, ob Stufe 2 klappt. Das dafür benötigte Giro mit Registrierung war damals noch ziemlich einfach und müsste jemand anders probieren.

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Spooky78 am 10.07.2024

@ Wolf: Der Einwand mit der schlechten Übersetzung ist sicherlich berechtigt. Ich musste aber auch feststellen, dass der Registrierungsprozess teilweise erst im zweiten oder dritten Anlauf startet. Dort wird dann als zweiter Schritt nach der Eingabe der persönlichen Daten auch die Identitätsprüfung angezeigt, die ja laut Hilfe-Center noch gar nicht freigeschaltet sein dürfte (https://help.sweepbank.com/s/article/How-do-I-verify-my-identity?language=de). Vermutlich bezieht sich diese Einschränkung aber nur auf ein mögliches eID-Verfahren o.Ä., da man ja das Girokonto bereits seit längerem Nutzen kann und hierfür schon irgendeine Form von Identifizierung möglich sein muss.
Was die vorzeitige Kündigung des Festgeldes (ggf. mit Zinsverlust) angeht, interpretiere ich die Formulierungen in den Sonderbedingungen anders. Dort heißt es unter 6.1: "Sie können Ihr SweepBank-Termingeld nicht vor Fälligkeit kündigen, außer wenn Sie sich entschieden haben, Ihre Geschäftsbeziehung mit der SweepBank zu beenden." Ansonsten besteht nur ein Kündigungsrecht "aus wichtigem Grund" (z.B. im Todesfall). Bei einer vorzeitigen Kündigung werden zudem keinerlei Zinsen gewährt (siehe 6.4). Da die Zinsen nur bei Endfälligkeit gezahlt werden, würde dies beim attraktiven 4,3 %-Angebot einen kompletten Zinsverlust für die gesamte Laufzeit bedeuten. Da sollte man sich zweimal überlegen, ob man wirklich vorzeitig kündigen will.

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Wolf (Gast) am 10.07.2024

Danke an Spooky78
Die Multitude Bank Malta gibt es ja schon länger. Vor ein paar Jahren haben sie die Marke sweep herausgebracht. Vorher war das glaube ich Ferratum. Ich habe da schon Jahre ein Girokonto und auch eine Debitkarte (MC). In der sweep App wird seit einiger Zeit auch Tagesgeld angeboten, allerdings zu einem (für Malta) schlechten Zinssatz. Jetzt habe ich erstmals Festgeld entdeckt. Ich werde mal Beta-Tester sein und berichten wie es klappt. Wenn ich durch ihre merkwürdigen Formulierungen steige, ist das sogar kündbar (bei Zinsverlust). Ich denke manches ist einfach schlecht übersetzt wie ihre App. "apply" wird da zu "bewerben". Ich werde mal eine "Bewerbung" schicken und berichten.

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Spooky78 am 10.07.2024

Die Produktbeschreibungen auf der Website sind äußerst dürftig, technisch hakt es auch noch hier und da, so dass es schwierig ist, sich ein genaueres Bild zu machen. Auffällig ist, dass man nicht direkt ein Festgeldkonto eröffnen kann, sondern sich dafür "bewerben" muss. Offenbar befindet sich alles noch im Aufbau. Dafür spricht auch, dass laut Hilfe-Center eine Identifikation bislang nur in Finnland und Lettland möglich ist, Deutschland jedoch "in Kürze" folgen soll. Mit anderen Worten: Für deutsche Kunden steht das Angebot aktuell noch gar nicht zur Verfügung!

Was die Zinsversprechen angeht, sind die Sätze für 2- und 3-jähriges Festgeld in der Tat attraktiv, aber im europäischen Vergleich geradezu utopisch hoch. Vermutlich handelt es sich hierbei nur um ein in irgendeiner Weise begrenztes "Eröffnungsangebot". Genaueres kann man, wie anfangs erwähnt, wegen der recht dünnen Datenlage nicht sagen.
Die m Formulierung in den Termingeld-Bedingungen (https://cdn.sweepbank.com/sweepde/legal-documents/2023-10/18_10_2023_SweepBank_DE_Schedule_E_DE.pdf) weisen aber darauf hin, dass es sich tatsächlich um "echtes" Festgeld mit 100.000 € Einlagensicherung (in Malta) handelt, bei dem die Bruttozinsen jedoch erst am Laufzeitende ausbezahlt werden - ob mit oder ohne Zinseszins ist nicht ganz klar.

Ein weiterer "Haken": Um das Festgeld-Angebot nutzen zu können, muss man zuvor ein (immerhin) kostenloses - und sogar mit 0,15 % bis 10.000 € verzinstes - SweepBank-Girokonto eröffnen.

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Wolf (Gast) am 10.07.2024

Hallo liebes kritische Anleger Team.

Was ist vom neuen Angebot der sweep Bank (Marke der Multitude Bank Malta) zu halten? 4,3 % p.a. für 36 Monate und 3,9 % für 24 klingen fast zu gut um wahr zu sein. "Festgelddepot" ist auch ein seltsamer Begriff. Könnt Ihr das Angebot mal unter die Lupe nehmen?

https://www.sweepbank.com/de/saving

Vielen Dank.

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