Strategien beim Wechsel von Tagesgeldkonten bei fallenden Zinssätzen

Klaus Wolf am 26.02.2024

Wechselverhalten

Es würde mich bei den allgemein FALLENDEN Zinssätzen interessieren, wie sich andere i. A. bei Tagesgeldern verhalten:

Werden Aktionszinsen durch eine neue Bank angeboten, die aktuell höher als bei der aktuellen Bank liegen: 

(1) Wird ein Konto bei der neuen Bank gleich geöffnet und die Gelder von der alten auf die neue Bank gleich übertragen oder

(2) Werden neue Konten erst eröffnet, nachdem die Aktionszinsen bei der alten Bank abgelaufen sind?

Bei sofortiger Überatrgung (1) schließt man sich nämlich später bei der neuen Bank aus, wenn die allgemeinen Marktzinsen ggf. noch weiter gefallen sind aber die neue Bank zu dem Zeitpunkt ggf. IMMER NOCH überdurchschnittliche Konditionen anbietet. So hat man den ganzen Pulver zerschossen und man hat ggf. keine Alternativbanken mehr, die gute Konditionen anbieten.
* VORTEIL: Hier profitiert man von den noch höheren Zinsen aber
* NACHTEIL: Der neue Bank ist bei Ablauf der Aktionszinsen bei der neuen Bank werden die Marktzinsen ggf. noch weiter gefallen sein, die neue Bank, die ggf. zu dem Zeitpunkt anbietetals der

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Hans-Jürgen am 26.02.2024

@Klaus Wolf
Für Zinshopper beim Tagesgeld, als welchen ich mich aktuell auch bezeichnen würde, kann man für eine Kontoneueröffnung natürlich schnell den richtigen Zeitpunkt verpassen. Aus meiner Sicht würde ich jedoch weder zwingend zu Deiner Variante (1) noch zu der Variante (2) raten. Es ist m. E. immer von der aktuellen Gesamtsituation abhängig. Das schildere ich Dir gerne an meinem Anlageverhalten der letzten Zeit.
Einschränkend muss ich aber darauf hinweisen, dass ich ausnahmslos keine Apps und auch keine Anlageplattformen (wie z. B. Weltsparen) nutze. Beim Tagesgeld sind die Anlageplattformen aktuell ohnehin nicht führend und auch beim Festgeld sind die Exoten mit den hohen Angeboten scheinbar wieder auf dem Boden der Realität angelangt.
Im Jahr 2022 habe ich mein flüssiges Geld auf dem besten bestenden Tagesgeldkonto deponiert, dass ich ohnehin für die Abwicklung meiner Festgeldkonten nutzen musste. Zu Beginn des vergangenen Jahres habe ich zunächst das Neukundenangebot der Suresse Direkt Bank genutzt, das bis zum 31.05.2023 befristet war. Vor dem Fristende habe ich dann Mitte Mai das Neukundenangebot (4 Monate) bei der TF Bank abgeschlossen. Während dessen hat dann die DKB angekündigt, dass sie auf dem Tagesgeldkonto vom 01.08.2023 bis 31.01.2024 allen Kund(inn)en 3,50% offerieren wird. Da ich mein Girokonto ohnehin bei der DKB habe, war dieses die perfekte Ergänzung und Nachfolge für das Tagesgeld bei der TF Bank. Ob und welche anderen Banken es zu dem Zeitpunkt gab, die ggf. noch ein wenig mehr Zinsen boten, weiß ich nicht mehr. Als absehbar wurde, dass der attraktive Zins bei der DKB nicht verlängert wurde, habe ich dann Mitte Januar das Neukundenangebot der Advanzia Bank (4,05%) beantragt, um es ab Februar nutzen zu können. Kurz nachdem die Kontoeröffnung bei der Advanzia Bank erledigt war, kam dann am 24.01.2024 das bis zum 31.07.2024 befristete "Spitzenangebot" der Ikano Bank (4,21%). Mit dem Abschluss wollte ich eigentlich bis Mitte März warten, um zu sehen, wie die Angebotslage dann aktuell ist und um die Nachfolge für die Advanzia Bank zu haben. Als dann am 29.01.2024 das Angebot der Ikano Bank zum Ende des Tages beendet werden sollte, habe ich an dem Nachmittag noch die Gelegenheit genutzt, es abzuschießen. Einzahlungen habe ich bisher noch keine größeren gemacht, da mir leider auch noch die SuperPIN fehlt. Auf jeden Fall bin ich aber jetzt bis Ende Juli mit der Advanzia Bank und der Ikano Bank gut versorgt. Für die Zeit danach habe ich jetzt schon drei/vier Banken im Auge, die aktuell 3,80% - 3,85% bieten. Man muss aber natürlich die weitere Entwicklung beobachten und Anfang Juli schauen, wie sich die Angebotslage darstellt.
Ich schaue dabei auch nicht auf jedes Zehntel hinter dem Komma, da auch andere Gesichtspunkte (Garantiezeitraum des Neukundenzinses, Zinszahlungsrhythmus und auch anschließender Bestandskundenzins) von Bedeutung sind. Ebenso kann auch der Staat der Einlagensicherung von Bedeutung sein.
Ich hoffe, ich konnte für Dich nachvollziehbar machen, warum es für mich nicht den einen richtigen Weg gibt. Man muss immer die aktuelle Gesamtlage im Auge haben. Und auf der anderen Seite hängt es natürlich auch davon ab, wieviel Zeit man für die Marktbeobachtung etc. aufbringen kann und will. Ich empfinde hierfür "Kritische Anleger" als eine wertvolle Unterstützung, auch wenn man sich nicht von allen negativen Posts beeinflussen lassen sollte, sondern besser eigene Erfahrungen sammelt.
VG Hans-Jürgen

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Klaus Wolf am 26.02.2024

Vielen Dank für den sehr informativen Einblick in Dein Investititionsverhalten und für die hilfreichen Anregungen Hans-Jürgen!

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Uli am 26.02.2024

@Klaus Wolf,
ich habe es bisher so gehalten, den Aktionszins habe ich bei der Bank A bis zum Ende ausgeschöpft, damit ich noch bei anderen Banken Neukunde werden konnte.
Es sei denn, es wäre ein enormer Ausreißer, wegen eines Zehntel % habe ich nicht gleich gewechselt.
Zum Beispiel bei der IKANO Bank, da habe ich alles was so bei 3,7 oder 3,8 schwamm alles abgezogen und dort für 6 Monate mit 4,21, glaube ich, angelegt. Zumal der Aktionszins bei der IKANO Bank zeitlich sehr befristet war.

Somit habe ich mir immer noch etwas "Pulver" im Trocknen gehalten.

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Bernd (Gast) am 26.02.2024

@Hans-Jürgen:
Zitat: "Einschränkend muss ich aber darauf hinweisen, dass ich ausnahmslos keine Apps und auch keine Anlageplattformen (wie z. B. Weltsparen) nutze." 6 Sätze später schreibst du, du hättest ein Konto bei der DKB. Dies steht im Widerspruch, da die DKB zum Girokonto eine App voraussetzt ;-) Nur als Hinweis...

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Mekong am 26.02.2024

Das stimmt so nicht. Wenn du eine Girocard (kostenpflichtig) von der DKB hast, kannst du problemlos ChipTan QR nutzen und brauchst die APP nicht.

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Ingo1 (Gast) am 26.02.2024

@Bernd:
Das ist falsch. Man kann das DKB-Konto zum Glück auch mit ChipTAN-Generator nutzen.

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Hans-Jürgen am 26.02.2024

@Bernd
Deine Aussage ist nicht korrekt.
Ich nutze nicht das neue App-Verfahren der DKB sondern weiterhin den TAN-Generator mit der seit letztem Jahr kostenpflichtigen Girokarte (0,99 €/Monat). In der Vergangenheit habe ich schon häufiger festgestellt, dass es beim App-Verfahren nicht immer rund lief und man gebeten wurde, das alte Verfahren zu nutzen. Ich fühle mich damit wohler. Aber jeder, wie er mag.

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Bernd (Gast) am 26.02.2024

@Hans-Jürgen: OK das wusste ich nicht. Sorry. Mea Culpa. Ich nehme alles zurück.
Ich bin auch kein Freund von Apps, nutze daher nur diejenigen, die ich muss und weiche konsequent auf smsTAN aus, wo es nur geht. Und um Weltsparen mache ich schon immer einen großen Bogen, auch wenn das öfters hier beworben wird.

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Hans-Jürgen am 26.02.2024

@Bernd
Kein Problem. Man muss nicht alles wissen. Dann scheinen wir ja fast auf einer Linie zu sein.
VG

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Bernd (Gast) am 26.02.2024

@Hans-Jürgen: Auf jeden Fall :-)

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Tagesgeldhopper (Gast) am 26.02.2024

Wichtig beim Tagesgeldhoppen ist, nicht mehr genutzte Konten zu kündigen, damit man schnell wieder Neukunde ist.

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Klaus Wolf am 27.02.2024

Einige Banken (bspw. Bank of Scotland und neulich DiBa) bieten hin und wieder Aufstockprämien an Bestandskunden. Bei diesen Banken habe ich die Konten zwar geleert aber nicht geschlossen, um bei erneuter Aufstockaktion schnell reagieren zu können.

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Nobbi1 (Gast) am 27.02.2024

Man weiß aber vorher nicht, ob eine Bank vielleicht möglicherweise irgendwann mal eine Aufstockaktion anbietet. Neukundenaktionen gibt es hingegen immer. Es ist also lohnenswerter sein Konto zu kündigen, um schneller wieder an einer Neukundenaktion teilnehmen zu können, als darauf zu hoffen, dass es vielleicht möglicherweise irgendwann mal eine Aktion für Bestandskunden geben könnte (habe ich auch noch nie erlebt).

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