Suche nach Banksparplan mit 7 Jahren Laufzeit und >3% Rendite

M@rio am 15.10.2023

Hallozusammen,

Ich bin auf der Suche nach einemBanksparplan mit 7 Jahre Laufzeit
und einer Gesamtrendite >3,0%.
Leider war meine Suche bisher nicht wirklich erfolgreich.
Auch wenn es zu TG/FG nicht direkt passt, hat da vll. jemand ein paar Tipps `?

Danke und viele Grüße!

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Spooky78 am 16.10.2023

Mit Banksparplänen lässt sich derzeit in der Tat nicht allzu viel verdienen. Wie wäre es alternativ mit einem Sparplan für einen Geldmarkt-ETF oder das ganz ähnlich funktionierende Ginmon Sparkonto (https://www.ginmon.de/sparkonto/)? Ansonsten ginge natürlich noch ein Sparplan für ein Tagesgeld-Konto, wobei auch hier eine dauerhafte Rendite von > 3 % p.a. schwierig werden dürfte - zumindest mit deutscher Einlagensicherung.

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M@rio am 16.10.2023

Danke für den Tipp.
Ich habe noch dieses Produkt gefunden,
Verstehe die Mechanik dahinter aber nicht.
Steigen die Zinsen jedes Jahr, oder wird direkt mit dem Zinssatz verzinst den man als Laufzeit wählt?
www.psd-rhein-ruhr.de
Produkt: PSD SparPlan Fix

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Spooky78 am 16.10.2023

Da der Sparplan nach 2 Jahren Mindestlaufzeit mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden kann, gehe ich davon aus, dass die Zinsen jedes Jahr wie angegeben steigen. Anders würde es aus Sicht der Bank auch keinen Sinn machen, denn die Kunden würden sonst vermutlich alle zum Höchstzinssatz abschließen und dann einfach vorzeitig kündigen. So liegt die effektive Rendite bei Beibehaltung der Sparrate bis zur maximalen Laufzeit von 7 Jahren laut meines Zinsrechners (vgl. https://www.zinsen-berechnen.de/bonussparen.php) bei rund 2,50 % p.a., was angesichts des derzeitigen Zinsniveaus nicht gerade üppig ist.

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S.G. am 17.10.2023

Und es sind keine Einmaleinzahlungen möglich und die Sparplanrate ist fix, das heißt, man kann auch nicht später noch was nachschießen (wenn z.B. in 6 Jahren 2,8% wieder ein sehr guter Zinssatz sein sollten).

@Spooky: "So liegt die effektive Rendite bei Beibehaltung der Sparrate bis zur maximalen Laufzeit von 7 Jahren laut meines Zinsrechners (vgl. https://www.zinsen-berechnen.de/bonussparen.php) bei rund 2,50 % p.a., was angesichts des derzeitigen Zinsniveaus nicht gerade üppig ist."
Zumal es in Jahr 1 und Jahr 2 gerade mal 0,8% bzw. 1,3% gibt. Wenn die Zinsen nicht gerade total abstürzen in den nächsten Monaten (was ich nicht vermute), lässt man allein damit im Vergleich zu einem simplen, flexiblen Tagesgeldkonto ordentlich Zinsen liegen. Und zumindest in den ersten zwei Jahren scheint das Ding nicht ordentlich kündbar zu sein, das heißt man kommt an das Geld für zwei Jahre nicht dran.

Für Sparplan-Produkte scheint es keinen ernsthaften Markt zu geben, jedenfalls im Online-Segment mit ordentlichen Zinsen (ich hab sowas aus früherer Zeit von Sparkassen / Volksbanken in Erinnerung, vielleicht gibt es das da häufiger). Wahrscheinlich ist die Zielgruppe der Leute, die damit was anfangen können, nicht sonderlich groß.

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S.G. am 17.10.2023

Gerade nochmal gegoogelt - die DKB bietet so ein Produkt tatsächlich an, aber die genannten Zinsen mit Stand Oktober 2019 sind für heutige Marktbedingungen völlig absurd (vermutlich hat keiner dran gedacht, die Website seit der Zinswende mal anzupassen, das zeigt wahrscheinlich die Nachfrage...): https://www.dkb.de/privatkunden/sparen/sparplan

"Unsere Zinskonditionen:
Guthabenzins bis zum 20. Jahr: 0,030 % p. a.
Guthabenzins danach: 0,001 % p. a.
Je nach Laufzeit belohnen wir deine Treue mit einem steigenden Zinsbonus von bis zu 200 % auf den Guthabenzins, wodurch deine Rendite steigt:

Jahr 5 - 9: Zinsbonus 50 % / Rendite 0,045 % p. a.
Jahr 10 - 14: Zinsbonus 100 % / Rendite 0,060 % p. a.
Jahr 15 - 19: Zinsbonus 150 % / Rendite 0,075 % p. a.
Jahr 20: Zinsbonus 200 % / Rendite 0,095 % p. a.

Zins variabel, letzte Änderung: 15.10.2019, 15 Uhr"

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M@rio am 17.10.2023

Ich kann mich auch erinnern das es früher sehr viele dieser Angebote gab, selbst über den ADAC als sparen für den Führerschein etc.

Meine Idee dahinter war, da ich mehrere FG mit 7 jähriger Laufzeit plane (zur Ablösung des Hauskredits in 7 1/2 Jahren) und die meisten die Zinsen jährlich auszahlen, diese direkt in so einen Sparplan laufen zu lassen um die Gesamtrendite damit zu pushen und Planungssicherheit zu haben (und damit unabhängig von der weiteren Entwicklung des Zinsmarktes zu sein).

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M@rio am 27.10.2023

Hab jetzt noch länger gesucht aber nichts wirklich brauchbares entdeckt, schade.
Vll. tut sich da in nächster Zeit ja noch was.

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