BBVA Cashback = Milchmädchenrechnung ?

Sebastian2 am 15.08.2025

Die Bank "schenkt" dir bis zu 90 € in einem Jahr an Cashback. Dazu musst du 3000 € ausgeben. Wenn es sich bei den 3000 € um Ausgaben handelt, die du sowieso gemacht hättest, machst du also 90 € Gewinn. Was sich natürlich nicht lohnt, sind zusätzliche Ausgaben, nur um das Cashback zu bekommen, die du ansonsten gar nicht getroffen hättest. Wer also normalerweise weniger als 250 € im Monat an Ausgaben hat, die Cashback-fähig sind (Miete z.B. zählt ja nicht dazu), sollte jetzt nicht plötzlich mehr ausgeben.

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Uwe_007 am 15.08.2025

Am besten wäre mMn. 250 € mehr aufs Konto einzahlen.
Damit die täglichen Einkäufe etc. bis 250 € / Monat,
die SOWIESO anfallen würden, bezahlen
und sich über 7,50 € mehr im Monat (und ein paar Cent mehr Zinsen) freuen.
Und danach nichts weiter (über BBVA) ausgeben,
sondern das Vorgehen im nächsten Monat wiederholen.

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Jörg am 15.08.2025

Die Betrachtungen sind zwar in der Theorie nachvollziehbar. Aber das Basis-Szenario ist aus meiner Sicht für die meisten Menschen (mit eigenständiger Lebensführung) im Alltag nicht umsetzbar. Nachfolgend dazu ein paar Gedanken:

# Ausgaben für den Lebensunterhalt / Lifestyle hat man generell. Wer als einziges Girokonto das der BBVA nutzt, bekommt für diese notwendigen Ausgaben immerhin noch 3 % Cashback (bis 250 Euro pro Monat).
Am meisten spart man natürlich, wenn man gar kein Geld ausgibt oder jemanden hat, der die Ausgaben übernimmt. ;-)))
# Wer das BBVA-Giro nur zum Sparen nutzt, hat noch ein 2. Girokonto für die Ausgaben des täglichen Lebens. Und muss eventuell Kontoführungskosten zahlen und/oder bekommt keine oder nur geringere Zinsen auf das dort für die Ausgaben geparkte Geld. Auch die 3 % Cashback dürften dort entfallen.
# Wer den Sparerfreibetrag überschreitet, hat immer mind. 25 % Abzug vom Zinsertrag, nicht aber vom Cashback. In diesem Fall lohnt sich das BBVA-Cashback.

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Detlef (Gast) am 15.08.2025

Danke für die Berechnung!

Meine beispielhaften 1.000 € waren zu gering angesetzt, um das Ganze für ein Jahr zu berechnen. Wie sähe es bei 10.000 € aus?

Die Grundfrage ist ja: Fährt man mit Zinsverlust und Cashback besser als ohne Zinsverlust und ohne Cashback.

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Sebastian2 am 15.08.2025

Normalerweise würdest 250 EUR ausgeben und ohne Cashback nur den Zinsverlust haben. Es ist also keine Milchmädchenrechnung.

Übrigens fallen die 30 € Zinsen in deinem Beispiel pro Jahr an, während du 7,50 € Cashback pro Monat bekommen kannst.

Also bei 1000€ Startguthaben, von denen du pro Monat 250 ausgibst, würdest du in den ersten 4 Monaten ca. 6,25€ Zinsen bekommen und 30 € Cashback. Nach den 4 Monaten hättest du also 1000 € ausgegeben, aber von deinen 1000 € Startguthaben noch rund 36 € übrig. Wenn du diese 36 € dann die restlichen 8 Monate auf dem Konto liegen lässt, kommen noch mal grob 70 Cent Zinsen dazu.

Also ohne Cashback: 1000 € werden zu 1030 €
Mit Cashback: 1000 € werden zu 1037 €, wobei 1000 € davon in Waren stecken.

Achtung: Dies sind grobe Schätzungen. Die genauen Beträge weichen leicht davon ab.

Wenn du das Cashback erst in den letzten 4 Monaten des Jahres in Anspruch nehmen würdest anstatt in den ersten 4 Monaten, wäre der finanzielle Vorteil größer als in der Beispielrechnung, da du dann länger Zinsen auf dein Guthaben bekommen würdest.

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Haral1 am 15.08.2025

nein, alles richtig. wenn man jetzt mehr als 250€ ausgibt, verliert man Zinsen

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Detlef (Gast) am 15.08.2025

Bekanntlich zahlt die BBVA nicht nur 3 % Zinsen auf Guthaben, sondern auch 3 % Cashback auf Ausgaben bis 250 €.

Angenommen ich habe 1.000 € auf dem dem Konto, die mit 3 % verzinst werden, dann erhalte ich 30 € Zinsen.

Wenn ich von den 1.000 € nun 250 € ausgebe, dann erhalte ich 22,50 € Zinsen plus 7,50 € Cashback und komme ebenfalls auf 30 €.

Ist das Cashback somit eine Milchmädchenrechnung?

Ansonsten korrigiert mich bitte!

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