Auswirkungen von Wechselkursänderungen auf Festgeldanlagen in USD.

Günni am 16.09.2022

Guten Tag,
wenn ich heute eine Festgeldanlage z.B. bei pbb in USD tätige und der Euro ist bis Laufzeitende gestiegen, ist das ein Vor- oder Nachteil für mich?
Ich habe ein Problem mit der Umrechnung am Anfang und am Ende der Laufzeit.
Würde mich über eine Antwort sehr freuen.
Viele Grüße
varico

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Stefan Erlich am 16.09.2022

Sehr gute Frage, die sich sicherlich viele Anleger stellen.

Dazu etwas Hintergrund: Meistens wird in Deutschland der Kurs Euro/Dollar (EUR/USD) angegeben, also wie viele Dollar man für 1 € bekommt. Steigt dieser Wert, gewinnt der Euro an wert. Sinkt er hingegen, verliert er an Wert. Wenn der EUR/USD über die Laufzeit steigt, gewinnt der Euro also an Wert. Da Ihre Anlage aber in USD läuft, müssen Sie diese ja am Laufzeitende in Euro zurücktauschen. Ein höherer EUR/USD-Kurs wäre also schlecht für Ihre Anlage, weil Sie weniger rausbekommen als reingesteckt habe (plus Zinsen). Sinkt der EUR/USD hingegen, können Sie sich mit den angelegten US-Dollars mehr Euros "zurückkaufen" (=umtauschen). Lange Rede, kurzer Sinn: Aus der Sache gehen Sie nur mit einem Plus heraus, wenn der EUR/USD-Kurs am Ende der Laufzeit niedriger steht als am Anfang (mal von den minimalen Zinsen abgesehen). Sie wetten mit dieser Anlage also auf einen Wertverlust des Euro.

Und damit kommen wir auch schon zum Kern des Ganzen: Finger weg von solchen Fremdwährungs-Festgeldern. Der gebotene Zinssatz ist für den Anlageerfolg oft völlig irrelevant, weil die Währungsschwankungen über die Laufzeit oft so massiv sind, dass der Währungseffekt viel größer ist als die Rendite aus dem Zinssatz. Heißt: Sie betreiben hier primär Fremdwährungsspekulation, nicht Festgeld. Oder wollen Sie wirklich auf Fremdwährungsschwankungen spekulieren? Wenn ja, ist das okay, aber das ist eine ganz andere Anlageklasse als Tagesgeld/Festgeld. Ein Verlust von 20 %, 30 % oder mehr ist bei dieser Art von Anlage nicht unrealistisch. Andersherum aber können Sie bei einem Wertverlust des Euro aber natürlich auch zusätzliche Rendite einfahren.

Hoffe, das macht es verständlicher?

Mit besten Grüßen

Stefan Erlich

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Günni am 17.09.2022

Vielen Dank für die ausführliche Antwort. Werde die Finger davon lassen, das ist mir zu risikoreich.Ist denn die einzige sichere Festgeldanlage nur in Deutschland, bei deutschen Banken, oder kann man auch riskieren im europäischen Ausland mit guter Bonität in Euro anlegen, da es ja die Europäische Einlagensicherung von 100.000 Euro gibt?

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Stefan Erlich am 18.09.2022

Dazu empfehle ich als Lekture folgenden Artikel von uns: https://www.kritische-anleger.de/der-gefaehrliche-glaube-an-die-sicherheit-der-einlagensicherung/

Ich persönlich lege in ganz Europa an, aber das ist sicherlich eine sehr persönliche Entscheidung, weil keiner eine funktionierende Glaskugel hat. Zudem sollten Sie die Entscheidung nicht so sehr vom Land, sondern mehr von der Bank abhängig machen, z. B. auf Basis des Bankratings und der Deckungsquote der Einlagensicherung (siehe unsere Vergleiche). Wenn Sie aber keine Lust auf diese ganzen Zahlen haben, dann diversifizieren Sie einfach stur über unterschiedliche Banken. Eine richtige oder falsche Antwort auf Ihre Frage gibt es (wie so oft im Anlage/Finanzbereich) jedoch nicht.

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Günni am 19.09.2022

Hallo Herr Erlich,
habe mir ihr Video angeschaut und viel dazugelernt, insbesondere was die Einlagensicherung anbelangt.
Da ich ein sicherungsorientierter Mensch bin, werde ich wohl nur noch bei deutschen Banken anlegen, mit doppeltem Sicherungssystem,Einlagensicherung Deutscher Banken und Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Gibt zwar nicht soviel Zinsen aber sicher ist sicher. Ok wenn hier in Deutscland alles zusammenbricht natürlich auch nicht.
Ich möchte mich jedenfalls nochmalls ganz herzlich bei Ihnen bedanken für Ihre Hilfe, sehr schön, dass es auch noch solche Menschen wie Sie gibt.
Viele Grüße
varico

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Stefan Erlich am 19.09.2022

Mhhh, ich habe Gefühl, dass Sie da mein Video und meinen Artikel etwas falsch interpretiert haben ;-) Die Schlussfolgerung ist ja gerade NICHT, dass in Deutschland alles sicher ist. Im Gegenteil: Die deutsche Einlagensicherung steht von den Zahlen her auf dünneren Beinen als so manche Einlagensicherung im europäischen Ausland. Am Ende ist es aber so oder so immer eine Wette auf die Politik, dass diese im Notfall unterstützend eingreift. Ich persönlich würde mein Geld nicht nur in Deutschland anlegen. Das halte ich für eine ungerechtfertige Klumpenbildung, auch wenn ich es rein gefühlsmäßig gut nachvollziehen kann. Streuen Sie Ihr Geld doch lieber auf ein paar Einlagensicherung, mit denen Sie sich halbwegs wohl fühlen. Das muss ja nicht Rumänien oder Italien sein. Aber besser breit diversifizieren als alles auf die eine deutsche Karte zu setzen. Die ist nämlich nicht so stark wie wir alle immer meinen! Daher ja auch das Video bzw. der Artikel ... VG, Stefan Erlich

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Günni am 19.09.2022

Tja, das ist alles nicht so einfach, aber ich werde mir schon irgendwas einfallen lassen, hauptsache breit gestreut, gute Landes-und Bankenqualität und vor allem kein Fremdgeld Tagesgeld.
Trotzdem war das Video sehr interessant.
Viele Grüße
varico

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