Vergleich von Festgeld und Anleihen bei langfristiger Geldanlage.

Günter3 am 30.11.2023

@Holk & Spooky78, sowie Nutzer mit Anleihen-Erfahrung:
Ich überlege bereits seit längerem mir die akt. Festgeldkonditionen (z.B. bei Kommunalkredit) für 10 Jahre mit einem effektiven Zinssatz in Höhe von 5,53 Pozent zu sichern. Ich verfolge natürlich euere Diskussionen unter anderem nicht zu lange Laufzeiten bei Festgeld, weil in dieser Anlagezeit, wenn benötigt, kein Zugriff auf das Kapital möglich ist. Hier würden sich dann lt. Holk, evtl. Anleihen anbieten. Wenn ich aber für einen etwa gleichen Anlagezeitraum nach deutschen Unternehmens-Anleihen mit guter Bonität suche dann bin ich bei einer Rendite von ca. nur 4%, also eine Differenz zum o.g. Festgeld von etwa 1,5%. Wenn ich aber zwei oder drei jährige Anleihen auswähle und diese bis zum Ablauf halte, dann kann es mir passieren das ich dann im Anschluß bei einer Neuanlage die akt. Konditionen wie derzeit beim Festgeld und Anleihen-Angeboten nicht mehr bekomme. Mit einem Einmalbetrag in einem Welt-ETF traue ich mich derzeit wegen der gestiegenen Kurse nicht anzulegen. Über euere Meinung und konstrukive Anworten würde ich mich freuen. P.S., Holk welche Bank meintest du am 26.11. mit "hatte mir auch überlegt, die schlechteste Bank zu nehmen"?

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Bernd (Gast) am 30.11.2023

Hallo Günter,

mit dem Vergleich Anleihen - FG hast du mathematisch natürlich völlig Recht. Anleihen habe ich deshalb auch gemieden, seitdem die FG-Zinsen so "gut" sind. FG ist immer noch eine sichere Sache und geben dir immer das Anfangs berechnete End-Kapital. Da kann man nix falsch machen :)

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Holk am 30.11.2023

@günter: Aus Renditegesichtspunkten hast Du absolut Recht, was Du schreibst und der Zinssatz ist noch niedrigerer bei sichereren Anleihen. Etf würde ich zurzeit auch nicht machen. Ich reduziere mein Aktienbudget wahrscheinlich um einiges. Du kannst ja schon 10J machen, aber ich würde nicht soviel machen und einigermaßen Liquidität erreichst Du auch durch gute Planung, z.b. 3, 4, 5, 7, 10 Jahre, wodurch Du aber Ggfls wieder Rendite verlieren kannst, wegen ggfls schlechterer Wiederanlage Möglichkeit... (Mit schlechteste Bank meinte ich keine konkrete, denn ich hatte den Gedanken ja verworfen, da ich ja schon Zinsen über die gesamte Laufzeit wollte und nicht nur eine insolvenzbedingte verkürzte Laufzeit.)

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Spooky78 am 30.11.2023

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Reimo am 03.12.2023

@Günter

"Ich überlege bereits seit längerem mir die akt. Festgeldkonditionen (z.B. bei Kommunalkredit) für 10 Jahre mit einem effektiven Zinssatz in Höhe von 5,53 Pozent zu sichern."

Wie kommst du darauf, dass du 5,53 % Effektivzins erhälst? Weil du nach 10 Jahren pro 10.000€ Einmalanlage auf Grund des Zinseszinseffekts 15.530€ (Steuern nicht berücksichtigt) erhälst, bekommst du doch keine 5,53% eff., sondern nur, wie auch von der Bank richtig kommuniziert, 4,5%.

Ich weiß nicht, ob der Sachverhalt schon früher thematisiert wurde, aber bei inzwischen 1700 Beiträgen seht es mir bitte nach, wenn ich das übersehen habe.

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Spooky78 am 03.12.2023

@ Reimo: Effektiv (i.S.v. "wirklich / tatsächlich / wirksam") erhält man nach 10 Jahre 5.530 € Zinsen, d.h. 553 € / Jahr, was im Verhältnis zum Anlagebetrag (10.000 €) einer Rendite von 5,53 % entspricht.

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