EU-Parlament plant kostenlose Echtzeitüberweisungen für Banken.

Bankkunde am 09.11.2023

Echtzeit Überweisungen bald kostenlos?

Laut einer Entscheidung des EU Parlaments sollen EU Überweisungen bald kostenlos sein, was im Hinblick auf Tagesgeld und Festgeld AnlegerInnen sehr interessant wäre, da man beim hin und her schieben bzw als Neukunde dann nicht mehr mehrere Tage Zinsverlust hätte und bei einer "Testüberweisung" sofort innerhalb von Sekunden prüfen kann, ob alles funktioniert :)

In wieweit da dann alle Banken mitmachen (müssen) wird sich zeigen.

Hier der Artikel:

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/echtzeitueberweisungen-kostenlos-eu-100.html

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ZinsDude am 09.11.2023

Problem: Tageslimit

Ich habe vor kurzem ein Girokonto bei MeineBank (Raiffeisenbank Hochtaunus) eröffnet und meine Tagesgeld-Drehscheibe dorthin verlegt. Dort sind Echtzeit-Überweisungen kostenlos. Ich hatte gehofft, damit von den Vorteilen zu profitieren, wie sie von "Bankkunde" beschrieben wurden. Allerdings gilt bei dieser Bank ein Tageslimit für Echtzeit- und Terminüberweisungen von 5.000 EUR, das nach meiner Kenntnis auch nicht erhöht werden kann. Für reguläre Überweisungen auf Tagesgeldbanken habe ich per Direktnachricht ein Überweisungslimit im sechsstelligen Bereich bei MeineBank festlegen können. Grundsätzlich ist - soweit ich das verstehe - aktuell bei Sepa Instant Payments (Echtzeitüberweisung) ein Limit von 100.000 EUR pro Überweisung vorgesehen. Ich würde aber erwarten, dass es dem Risikomanagement jeder Bank auch in Zukunft überlassen bleibt, hier individuelle Grenzen einzuführen, die deutlich darunter liegen - so wie es die MeineBank jetzt tut. Damit würde man lediglich für eine Testüberweisung von der allgemeinen Verpflichtung zum Anbieten von Sepa InstantPayments profitieren.

Hier mal eine willkürliche Liste von Banken aus dem Tagesgeldbereich, wo ich Echtzeitüberweisungen von MeineBank aus kürzlich getestet habe.

Funktioniert mit folgenden Banken: DKB, ING, Cobank, norisbank, Berliner Volksbank, Interactive Brokers (JP Morgan), PayPal (JP Morgan), LeasePlan, Merkur Privatbank.

Funktioniert NICHT mit folgenden Banken: Consorsbank (BNP Paribas), Renault, Barclays, Zinspilot (Sutor), AKBank, TF Bank (Nordea), advanzia, Suresse, pbb, BMW.

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Dagobert (Gast) am 09.11.2023

@ZinsDude:

Das Überweisungslimit kann im Onlinebanking jederzeit selbst bis 20.000,- € pro Tag erhöht werden und gilt dann ebenfalls für Echtzeit-Überweisungen (sogar in der App -> Menü, Banking, Auftragslimite).

Für höhere Beträge einfach kurz bei der Hotline der Raiffeisenbank im Hochtaunus anrufen. Eine dauerhafte Erhöhung ist auch kein Problem, dann darf jedoch selbst keine Änderung mehr im Onlinebanking oder der App vorgenommen werden, da sonst wieder die alte Regelung bis 20.000,- € aktiv wird.

Für Terminüberweisungen kann dies abweichend sein (nutze ich nicht).

Was auch beachtet werden muss: Wenn bei der Raiffeisenbank im Hochtaunus ebenfalls das Tagesgeldkonto genutzt wird und von diesem auf das Girokonto umbucht wird, gibt es hier zwar kein Limit, aber es wird trotzdem das hinterlegte Überweisungslimit belastet und ist dann ggf. aufgebraucht (es müsste dann also min. das doppelte als Limit hinterlegt sein, wenn der ganze Betrag gleich weiter soll).

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Sparer (der Ältere) am 09.11.2023

Wobei taggleiche Buchungen bei schnellen Banken ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Uli am 09.11.2023

Bei kleineren Beträgen funktioniert es auch bei der comdirect, Grenze ist mir nicht bekannt. Ich hatte zweimal dort eine Überweisung, die eine unter 50.000 €, da ging es die zweite über 50.000 € nicht. Kostenlos.
Comdirect > Referenzkonto.

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Uli am 09.11.2023

Da müssen die Banken sich wieder andere Gebühren einfallen lassen.
Bei der VR Bank NO sind Echtzeit Überweisungen bereits heute kostenlos.

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ZinsDude am 09.11.2023

@Dagobert

Bzgl. Tageslimit für Echtzeitüberweisungen bei MeineBank:

Mein Informationsstand ist ein anderer. Ich habe mein Tageslimit im Online-Banking per Direktnachricht geändert und folgende Antwort vom Support erhalten (Juli 2023):

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vielen Dank für Ihre Nachricht.
Das Limit wurde auf 200.000,00 EUR gesetzt.
Es gilt täglich und nur für Standardüberweisungen (Echtzeit- und Terminüberweisungen sind ausgeschlossen).
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Ich habe bisher keine Echtzeitüberweisung über mehr als 5.000 EUR probiert. Haben Sie das schon erfolgreich bei MeineBank getan?

Bzgl. Anrechnung der internen Überweisung von Tagesgeld auf Giro auf das Tageslimit bei MeineBank:

Bei MeineBank bin ich bisher noch nicht an diese Grenze gestoßen. Allerdings ist mir das neulich bei der DKB passiert, die das genau so handhaben. Dort muss man beim Wegüberweisen immer vom Tagesgeldkonto zunächst über das verpflichtende Girokonto gehen. Und diese interne Überweisung wird voll auf das Tageslimit angerechnet.

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Dagobert (Gast) am 09.11.2023

@ZinsDude:Ich habe bisher immer angerufen und ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Spooky78 am 09.11.2023

@ ZinsDude: Ich habe erst vor wenigen Tagen einen höheren Betrag (> 5k) per Echtzeitüberweisung von meinem dortigen Girokonto transferiert. Ich weiß aber nicht, ob es dafür nicht trotzdem auch ein Limit gibt. Möglicherweise liegt da die Grenze bei 20k, was ja auch der Wert ist, auf den man sein Tageslimit manuell anheben kann.

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Udo_Der_Ältere (Gast) am 09.11.2023

Die EU hat schon vieles beschlossen an das sich dann die Länder nicht halten. Kann gut sein das jemand mein das man maximal 100 Euro echtzeit überweisen darf.

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ZinsDude am 10.11.2023

@Dagobert, @Spooky78 bzgl. Limits für Echtzeitüberweisungen bei MeineBank:

Vielen Dank für Ihre Erfahrungsberichte. Ich habe daraufhin nochmals schriftlich bei MeineBank explizit zu Echtzeitüberweisungen nachgefragt und folgende (eher allgemeine) Antwort erhalten.

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Es gilt ein generelles Limit von 5.000,00 EUR täglich.
Sie können das Limit selbstständig bis 20.000,00 EUR im Onlinebanking
ändern (temporär oder auch permanent). Dieses Limit gilt dann allerdings
nur für Standardüberweisungen (SEPA).

Das Limit für Echtzeit- und Terminüberweisungen ist ebenfalls 5.000,00 EUR, kann jedoch von
Ihnen nicht geändert werden.

Wenn Sie also ein höheres Limit benötigen, dann können Sie uns auf diesem Weg eine
Nachricht schicken (Wie hoch?/Wie lange?), dann passen wir das Limt für Sie an.

Für Echtzeit- und Terminüberweisung gilt jedoch ein max. Limit von 100.000,00 EUR.
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Diese Nachricht ist für mich nur begrenzt erhellend. Änderungsmöglichkeiten selbständig online und per online-Direktnachricht werden nicht sauber abgegrenzt. Auch werden Tageslimits und Limits pro Überweisung (100.000 EUR bei Echtzeitüberweisung) durcheinander geworfen.
Auch scheinen die Erfahrungsberichte von @Dagobert, @Spooky78, die Echtzeitüberweisungen > 5.000 EUR ohne EXPLIZITE Erhöhung des ECHTZEITüberweisungslimits getätigt haben, nicht wirklich abgebildet zu sein.

Aus meiner Sicht kann die Diskussion zu MeineBank hier beendet werden, da es sich um ein Spezialthema handelt, ohne Relevanz für die breite Leserschaft.

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Hans im Glück am 17.11.2023

--- Laut einer Entscheidung des EU Parlaments sollen EU Überweisungen bald kostenlos sein, ---

Das ist natürlich falsch, egal wo was geschrieben steht !
EU Sofortüberweisungen müssen von jeder Bank ausgeführt werden und dürfen nicht mehr kosten als normale Überweisungen.

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