3%-Tagesgeld-Aktion mit Zinsgarantie von 3 Monaten

Chris am 15.10.2025

- bis 50.000 EUR Anlagebetrag
- keine Mindestanlagesumme
- für das erste Tagesgeldkonto bei der Umweltbank
- nur für Neukunden (in den letzten drei Monaten vor Kontoeröffnung bestand kein Tagesgeldkonto bei der UmweltBank)
- nur online abschließbar
- quartalsweise Zinszahlung
- Identifizierung mittels Online-Ausweisfunktion möglich
- auch Identifizierung mittels Videochat oder PostIdent-Verfahren möglich
- es ist kein Giro bei der Umweltbank nötig, als Referenzkonto kann ein bestehendes Girokonto bei der Hausbank verwendet werden
- ab 50.000 EUR: 0,60% p.a., ab 100.000 EUR: 0,30% p.a.
- für den 4. bis 6. Monat nach Kontoeröffnung wird das Guthaben bis 50.000 EUR variabel entsprechend dem jeweils gültigen Zinssatz der EZB für die Einlagefazilität - aktuell liegt der bei 2% p.a. - verzinst

( https://www.umweltbank.de/lp/tagesgeld/ )

12Antworten

M.v.K. am 15.10.2025

So wie die Konditionen formuliert sind, wird beim Tagesgeld der UmweltBank die Zinsstaffelung nicht anteilig angewendet, sondern auf das Gesamtguthaben. D.h. sobald das Guthaben den Schwellwert von 50.000 Euro überschreitet, wird nicht nur der Betrag oberhalb von 50.000 mit dem geringeren Zinssatz von 0,6 % p.a. verzinst, sondern das gesamte Guthaben. So verhielt es sich auch als ich zuletzt vor 4 Jahren ein Tagesgeldkonto bei dieser Bank hatte.

0Antworten

Hans-Jürgen am 15.10.2025

@ M.v.K.
Ich gehe davon aus, dass Deine Aussage/Behauptung, dass der jeweilige Zinssatz auf das Gesamtguthaben und nicht auf den anteiligen Betrag anzuwenden ist, nicht korrekt ist.
Zum einen lautet der drittletzte Satz in den Teilnahmebedingungen für das Aktionsangebot für das 1. Tagesgeldkonto, wie folgt:
"Nach Ablauf von sechs Monaten nach Kontoeröffnung gilt für das gesamte Guthaben der für das UmweltFlexkonto gültige Zins."
Und zum anderen findet sich in den FAQ folgende Frage und Antwort:
"Wie berechnen sich die Zinsen beim Tagesgeldkonto Umwelt Felxkonto?
Beim UmweltFlexkonto werden Guthaben bis 100.000 € mit aktuell 0,60 % p. a. verzinst. Ab einem Guthaben über 100.000 € wird der darüber liegende Anlagebetrag mit aktuell 0,30 % p. a. verzinst."
Hieraus schließe ich klar, dass Beträge bis einschl. 50.000 € mit 3,00% verzinst werden und darüber hinausgehende Beträge mit 0,60% (von 50.000,01 € bis 100.000 €) bzw. 0,30% (ab 100.000,01€) verzinst werden.
VG Hans-Jürgen

4Antworten

M.v.K. am 15.10.2025

Okay, vielleicht hat die Bank tatsächlich die ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

0Antworten

DennisG (Gast) am 15.10.2025

Gibt's Erfahrungswerte darüber wie lange das Angebot noch bestehen bleibt?

0Antworten

Hans-Jürgen am 16.10.2025

Da die Information auf der Homepage der Umweltbank:
"Zinsen gültig bis 50.000 € für 3 Monate
Über 50.000 €: 0,60 % Zinsen p. a.
Über 100.000 €: 0,30 % Zinsen p. a."
- wie @ M.v.K. gestern ausgeführt hat - unterschiedliche Interpretationsmöglichkeiten zulassen könnte, habe ich diesbezüglich per Kontaktformular bei der Umweltbank bzgl. einer angenommenen Anlage von 51.000 € nachgefragt und folgende Antwort erhalten:
" Bei 51.000€ werden die „ersten“ 50.000€ mit 3% bezinst und der Betrag, der über 50.000€ geht würde mit 0,6% verzinst:
- Zinsen gültig bis 50.000 € für 3 Monate
- 1.000€:0,60 % Zinsen p. a."
Damit dürfte jetzt für alle Klarheit bestehen.
Außerdem wurde mir auf Nachfrage, ob es auch eine Alternative zur Nutzung der SecureGo plus-App gibt, leider Folgendes mitgeteilt:
"Als Direktbank bieten wir das Online-Banking nur in Verbindung mit einer TAN-App SecureGo plus an. Diese ist zwingend notwendig, ohne TAN-Verfahren über die App können Sie das Online-Banking nicht nutzen. Eine Alternative zum Online-Banking bieten wir bei Sparkonten nicht an."
VG Hans-Jürgen

6Antworten

Stefan Erlich am 16.10.2025

Hiermit endlich live bei KA: https://www.kritische-anleger.de/umweltbank/tagesgeld/

Leider keine Chance, dass ich das mit dem EZB-Zinssatz ab dem 3. bis inkl. 5. Monat und danach den Standardzinsen des TG-Kontos hier sauber darstellen kann. Ich habe im Zuge des letzten Systemupdates hier ja schon einige Darstellungselemente flexibilisiert, aber im Fall der UmweltBank musste ich leider gerade kapitulieren und habe daher einen Sonderhinweis eingebaut :-) Hoffe auf euer Verständnis ...

4Antworten

Hans-Jürgen am 16.10.2025

Hallo Stefan!Ich finde, Du hast die Komplexität ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

1Antworten

Ernie am 16.10.2025

@Hans-Jürgen
Prima, dass du gleich nach einer App-Alternative gefragt hast, auch wenn die Antwort negativ war.
Weil von Renault bereits berichtet wurde, dass die App von Atruvia ab dem 12.11. neuere Betriebssysteme voraussetzt (bei iOS wohl Version 16), könnte das bei der Umwetlbank auch der Fall sein.
Zu diesem Thema konnte mir übrigens die Berliner Volksbank (ebenfalls Atruvia) keine konkrete Antwort geben, hat mir aber freundlich mitgeteilt, dass es eine kostenlose Chipkarte als Alternative gäbe (so wie bei Merkur, ebenfalls Atruvia). Sollte das funktionieren, berichte ich.

2Antworten

Stefan Erlich am 17.10.2025

Danke Dir Hans-Jürgen! Bei den Monaten habe ich mich in meinem Kommentar in der Tat vertan ;-) Und das "leider" habe ich jetzt auch rausgenommen. Wie immer Merci fürs Mitmachen :-)

1Antworten

Markus am 13.11.2025

Zwei-Faktor-Authentisierung (2FA)
hier: Sm@rt-TAN plus

Ergänzend zu @Hans-Jürgens Beitrag vom 16.10.2025 teilt mir die Umweltbank auf meine Frage nach der Möglichkeit des Smart-TAN Verfahrens am 10.11.2025 mit

"... Wir bieten das Verfahren Sm@rt-TAN plus als sichere Alternative zur Zwei-Faktor-Authentisierung an. Dabei handelt es sich um ein chipbasiertes TAN-Verfahren zur Freigabe von Anmeldungen und Transaktionen im Online-Banking – ganz ohne Smartphone. Bitte beachten Sie, dass die Nutzung des Sm@rt-TAN plus Verfahrens nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der UmweltBank möglich ist. Eine separate Chipkarte stellen wir nicht aus. Lediglich für die erstmalige Aktivierung des Online-Bankings ist einmalig die Installation der SecureGo Plus App erforderlich. Anschließend können Sie das Online-Banking ausschließlich über das Sm@rt-TAN plus Verfahren verwenden.

Weitere Informationen zu diesem Verfahren finden Sie unter folgendem Link:
https://www.umweltbank.de/service/online-banking/smart-tan-plus/ ...".

Das monatliche Entgelt des Girokontos beträgt 4,90€. Das Entgelt für die optionale, aber für das Sm@rt-TAN Verfahren notwendige Chipkarte "girocard Debit Mastercard" beträgt 9€ im Jahr. Bis Ablauf des Jahres 2025 wird keine Jahresgebühr erhoben.

hier: SecureGo plus

Atruvia unterstützt grundsätzlich für seine SecureGo plus App die letzten beiden veröffentlichten Betriebssysteme von iOS und Android. Seit dem 12.11.2025 sind die neuesten Betriebssysteme iOS 17.4 und Android 10. Erfreuerlicherweise ist mir die Nutzung von SecureGo plus mit iOS 15.8.5 mit Stand 13.11.2025 noch möglich.

2Antworten

Eclipse am 24.11.2025

> Leider keine Chance, dass ich das mit dem EZB-Zinssatz […] und danach den Standardzinsen des TG-Kontos hier sauber darstellen kann.

Referenz: https://www.kritische-anleger.de/forum/internes-und-off-topic/anzeige-eff-zinssatz-bei-den-tagesgeldern/

Grob überschlagen vermute ich mal, dass wegen der drei Zinssätzen die Berechnung des effektiven Zinsertrags – sei es in der Box oder am Balken – hier auch nicht richtig klappt.

Nur quartalsweise (und nicht tagesgenau) gerechnet komme ich bei einer Anlage von 50'000€ auf einen Ertrag von 375€ (3% im ersten Quartal), ca. 252€ (2% im 2Q) und jeweils ca. 76€ bei 0,6% im 3Q und 4Q – also circa 780€ statt der angezeigten etwas über 600€.

Für die Balken (die für eine Analge von 25'000€) gelten, wäre der Ertrag über ein Jahr ca 390€ statt der angezeigten 302€.

Das würde die Umweltbank bei der Anzeige nach dem effektiven Zinsertrag einige Plätze nach oben schieben.

0Antworten

Stefan Erlich am 25.11.2025

@Eclipse: Ja, leider kann ich das Kontomodell ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

1Antworten

Rautavistiker am 19.01.2026

Die Umweltbank bietet offensichtlich bei Auslaufen der 3monatigen Zinsgarantie von 3% aktuell 2% bis 50.000. Inwieweit das Angebot bei mir personalisiert war, weiß ich nicht. Die Info im Postfach kam 3 Tage vor Ende des Zeitraums.
Gruß

2Antworten

B.A.M. am 19.01.2026

Danke an @Rautavistiker für die Info.

Damit haben wir eine erste Erfahrung, dass nach dem Auslaufen der Zinsgarantie nach 3 Monaten nicht der Standardzins des regulären Tagesgeldkontos, sondern der dann aktuelle EZB-Zins gezahlt wird, und zwar für 3 Monate.

1Antworten

Dennis G. am 19.01.2026

Das mit den 2% stand schon vorher fest.
Nachzulesen auf:
https://www.umweltbank.de/lp/tagesgeld/

3Antworten

ZäcBob am 27.01.2026

Aus einem Anschreiben der UWB (Postfacheingang vom ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

1Antworten

Sonnenblume am 27.01.2026

@ZäcBob
Da Mitte Februar bei mir die 3% Zinsaktion endet, habe ich heute genau Ihre Info in meinem Postfach der UmweltBank gefunden.

2Antworten

Markus am 30.01.2026

Zinssatzänderungsmitteilung
UmweltFlexkonto Aktion 4. bis 6. Monat

Drei Tage vor Beendigung des Aktionszins von 3,00% p.a. hat mir die Umweltbank mit einer förmlichen Zinssatzänderungsmitteilung im elektronischen Postfach die neue Zinsstaffel bis 50.000€ mit 2,00 % mitgeteilt. Der Zinssatz wird ebenfalls unter den Kontodetails angezeigt. Das eher lockere Infoschreiben von ZäcBob und Sonnenblume wurde nicht an mich zugestellt.

Ich habe keine Vertragsunterlagen über die Verzinsung in Höhe der aktuellen EZB Einlagefazilität in den drei Monaten nach dem Aktionszinsende von 3,00% p.a. erhalten. Die auf der Webpage unter Formulare abrufbaren Anlagekonditionen mit Stand 01.10.2025 und der Preisaushang in der Fassung 12/22 zeigen das Aktionsprodukt „UmweltFlexkonto“ nicht auf. Im Produktinformationsblatt mit Stand 08/2025 ist keine Erwähnung zu finden. Die einzige mir bekannte Quelle sind die Teilnahmebedingungen unter www.umweltbank.de/lp/tagesgeld/
Die Teilnahmebedingungen waren mir vor der Kontoeröffnung bekannt.

Echzeitüberweisung ausgehend

Meine beauftragte Echzeitterminüberweisung in Höhe von 50.000€ auf das externe Referenzkonto wurde ohne Limitänderung ausgeführt. So war es auch im Kontenvertrag vereinbart. Im Allgemeinen sind ein- und ausgehende Echtzeitüberweisungen möglich.

Telefonbanking

Unter (Service&Mehrwerte / Weitere Services / Geheimwort verwalten) kann ein bis zu zehnstelliges Geheimwort für das Telefonbanking gesetzt werden. Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen sind erlaubt. Das Geheimwort kann unter anderem zum Entsperren des Zugangs und zum Tätigen von Ein- und Auszahlungen genutzt werden. Es wird über Telefon dem Mitarbeiter genannt. Mein festgelegtes Geheimwort habe ich noch nicht im Rahmen des Telefonbankings getestet.

Ferner wird das Smart-TAN Verfahren mit Chipkarte und TAN-Generator angeboten. Eine Gebühr wird für die Chipkarte in Verbindung mit einem Girokonto erhoben.

Fazit: Ich bin mit der Geschäftsbeziehung und der Tagesgeldaktion sehr zufrieden.

KORREKTUR vom 04.02.2026
Die Sonderkonditionen Tagesgeldkonto, mit der Festlegung der variablen Einlagefazilität, wurden mir bei Kontoeröffnung über das elektronische Postfach bereitgestellt.

NACHTRAG 25.02.2026
Die Steuerbescheinung 2025 vom 20.02.2026 ist im Onlinebankingpostfach abrufbar.

2Antworten

Markus am 03.02.2026

Folgezins im 4. bis 6. Monat Einlagefazilität verringert um 0,50% p.a.

Kontoeröffnungen des UmweltFlexkontos ab dem 03.02.2026 unterliegen nun im 4. bis 6. Monat einem festvereinbarten Zinssatz von einer um 0,50% p.a. verringerten EZB-Einlagefazilität (Stand heute 2,00% p.a.). Kontoeröffnungen bis zum 02.02.2026 erhalten die volle Fazilät.
Siehe auch den Kommentar von @Chris unter
https://www.kritische-anleger.de/umweltbank/tagesgeld/neuer-folgezins-geaenderte-neukundenregelung-beim-3-prozent-tagesgeld-etc/#Beitrag_31959

Aufgrund dieser Änderung beziehe ich mich auf meinen vorherigen Kommentar vom 30.01.2026. Unverändert bin ich nicht im Besitz von Vertragsunterlagen, welche die Folgeverzinsung ab dem vierten Monat festsetzen. Der Preisaushang, die Anlagekonditionen und das Produktinformationensblatt beziehen weiterhin nicht auf die erste und nun auch nicht auf die zweite Aktion. Sie wurden ferner auch nicht geändert und weisen noch den alten Stand auf.

Mein einziger Nachweis ist die Zinsänderungsmitteilung 2,00% p.a. mit nicht zeitlichem festgesetzten Ende. Hat ein Kunde mit Eröffnung bis zum 02.02.2026 Vertragsunterlagen über die Folgeverzinsung des 4. bis zum 6. Monat erhalten?

KORREKTUR vom 04.02.2026
Die Sonderkonditionen Tagesgeldkonto, mit der Festlegung der variablen Einlagefazilität, wurden mir bei Kontoeröffnung über das elektronische Postfach bereitgestellt.

1Antworten

Ernie am 03.02.2026

@Markus
Ja, meine "Vertragsunterlagen" vom November 2025 enthalten auf der letzten Seite 83 "Sonderkonditionen Tagesgeldkonto" mit den Absatz:

"Für den 4. bis 6. Monat nach Kontoeröffnung wird das Guthaben bis EUR 50.000,00 variabel entsprechend dem
jeweils gültigen Zinssatz der EZB für die Einlagefazilität (BBIN1.M.D0.ECB.ECBFAC.EUR.ME) verzinst. Der Zinssatz
der EZB für die Einlagefazilität wird täglich überprüft. Ändert sich der Zinssatz der EZB für die Einlagefazilität,
wird der Zinssatz des Tagesgeldkontos mit Wirkung für den folgenden Kalendertag automatisch angepasst."

1Antworten

Markus am 04.02.2026

Hallo @Ernie, vielen Dank für deine zügige und ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

0Antworten

Spartante am 10.05.2026

Habe gerade gesehen, Umweltbank hat die 3% Neukunden Zins-Aktion auf 6 Monate ausgedehnt (sagt man das so?) . Es gelten die Teilnahmebedingungen.
Gruß Spartante
Edit: 
und Gemeinschaftskonten sollen auch wieder möglich sein

0Antworten

Spooky78 am 10.05.2026

@ Spartante: Die 3 % gibt es aber weiterhin nur für die ersten 3 Monate (https://www.umweltbank.de/sparen/tagesgeld/). Für den 4. bis 6. Monat des Aktionszeitraums werden hingegen lediglich 1,5 % gewährt, so dass man im Durchschnitt auf 2,25 % kommt, was immer noch fair, aber nicht überragend ist. Bei der 1822direkt oder der VW Bank bekommt man für 6 Monate jedenfalls deutlich mehr und es gibt dort auch keine Deckelung auf 50k.

2Antworten

Spartante am 10.05.2026

ja stimmt, hatte ich nicht genau durchgelesen. Danke für die Korrektur.
Gruß Spartante

1Antworten