Zinsberechnung bei Tages- und Festgeldkonten nach actual/actual-Methode

B.A.M. am 23.04.2025

Zum Beitrag von FrankK ( https://www.kritische-anleger.de/ing/extra-konto/bank-of-scotland-attraktives-zinsangebot-aber-sicherheitsbedenken/#Beitrag_22496 ):

“Die Zinsen für Tages- und Festgeldkonten werden gemäß der "actual/actual"-Zinsmethode berechnet. Dabei wird die tatsächliche Anzahl der Tage im Jahr berücksichtigt. Hierbei gilt zudem „inklusive/exklusive“. Das bedeutet der Anlagetag wird in der Zinsberechnung inkludiert, der letzte Tag der Anlage wird exkludiert. Die Berechnung erfolgt auf Basis von 365 Tagen im Jahr und im Schaltjahr auf Basis von 366 Tagen. Die Zinsen werden für jeden Tag genau berechnet. Die Wertstellung der Zinsen für das Tagesgeld erfolgt am 31.12. des Jahres. Aufgrund der taggenauen Berechnung innerhalb der „actual/actual“-Zinsmethode hängt der tatsächliche Zinsertrag damit vom Zeitpunkt der Anlage ab. Ein Schaltjahr oder der tagemäßig kürzerer Februar haben somit einen Einfluss auf den Zinsertrag.“

Quelle: aus den FAQ der BoS.

Für meinen Fall decken sich die “Errechneten Zinsen bis heute“.

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FrankK am 23.04.2025

Zu B.A.M.: "Das bedeutet der Anlagetag wird in der Zinsberechnung inkludiert, der letzte Tag der Anlage wird exkludiert." Unterm Strich bedeutet das mMn, dass sie dich um einen Tag übervorteilen. Am ersten und letzten Tag ist die Anlage ja dort existent. Aber okay, sowieso nicht zu ändern.

Mein Rechenweg war eigentlich der mit der deutschen Zinsmethode 30/360 gewesen und nicht mit 365 Tagen. Mit 365 Tagen geht es auf. Besten Dank fürs Recherchieren.

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