illimity Bank Kündigungsgeld Logo
illimity Bank Kündigungsgeld

illimity Bank Kündigungsgeld

Das Kündigungsgeld der illimity Bank ist eine spezielle Form der Geldanlage, bei der nur mit einer festgelegten Kündigungsfrist auf das Guthaben zugegriffen werden kann. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 1,25 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
1,25 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 100.000 €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat10,62 €
3 Monaten30,82 €
6 Monaten61,99 €
9 Monaten93,49 €
12 Monaten125,08 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem illimity Bank Kündigungsgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Bonus
ab 10 € bis 50 €
Für eine Anlage bei der illimity Bank erhalten Sie aktuell einen Bonus zwischen 10 € und 50 €. Beachten Sie hierzu unbedingt die genauen Details und Konditionen zu dieser Aktion.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die illimity Bank zahlt auf das Kündigungsgeld derzeit einen Zinssatz von 1,25 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Kündigungsgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Kündigungsgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die illimity Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 61,99 € aus. Zum Vergleich: Bei der Openbank hätten Sie nach 6 Monaten 24,82 € auf dem Konto und bei der Renault Bank direkt nach dem gleichen Zeitraum 18,58 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um sogenanntes Kündigungsgeld, einer Sonderform des klassischen Sparkontos. Beim Kündigungsgeld kann nur auf das Kontoguthaben zugegriffen werden, wenn dies mit einer fest vereinbarten Künndigungsfrist vorher angekündigt wird (siehe Guthabenverfügbarkeit).

Bonus

10 € bis 50 € Bonus

WeltSparen zahlt Neukunden derzeit eine Willkommensprämie zwischen 5 € und 50 €. Die Höhe des Bonus ist davon abhängig, wie viel Geld Sie auf Ihr erstes Tagesgeldkonto einzahlen:

5 € für Beträge ab 5.000 bis 9.999 €
10 € für Beträge ab 10.000 bis 39.999 €
25 € für Beträge ab 40.000 bis 74.999 €
50 € für Beträge ab 75.000 €

Für den Erhalt des Bonus muss das Geld für die ersten 6 Monate unangetastet auf dem Tagesgeldkonto verbleiben und Sie müssen innerhalb der ersten 6 Monate nach Registrierung eine kurze E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de schicken. Lesen Sie unbedingt auch die ausführlichen Details zu dieser Bonusaktion auf den Seiten von WeltSparen. Im Übrigen ist es auch möglcih, diesen Bonus für das erste Festgeldkonto zu nutzen. Eine Kombination mehrerer Konten ist aktuell nicht möglich.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Beachten Sie, dass über Guthaben auf dem Konto der illimity Bank nur mit einer Kündigungsfrist von 366 Tagen verfügt werden kann. WeltSparen bezeichnet das Produkt dennoch als "Tagesgeld", allerdings handelt es sich hier de facto um ein sogenanntes Kündigungsgeld. Die Darstellung des Kontos bei WeltSparen ist daher etwas irreführend.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der illimity Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen. Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der illimity Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.

Steuern

Steuerliche Handhabung

Die über die illimity Bank erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.

Wie sicher ist die illimity Bank?

Einlagensicherung & Sicherheit der illimity Bank

Sicherheit

Wie sicher ist die illimity Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der illimity Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die illimity Bank näher anschauen wollen.

Rating der illimity Bank
nicht vorhanden
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der illimity Bank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Italien bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 74 % (gut)
Land: 0,23 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
mittlere Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Italiens, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PBBB
Moody'sBaa3
FitchBBB-
DBRSBBBhigh
Rating

illimity Bank Rating

Zur illimity Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die illimity Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die illimity Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Einlagensicherung

illimity Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der illimity Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,43 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 631,52 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,23 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,23 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die illimity Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der illimity Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die illimity Bank Kundengelder in Höhe von 1,92 Mrd. Euro aus (Quelle: Consolidated interim report as of 31 March 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,43 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die illimity Bank bezogene Deckungsquote von 74 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall wahrscheinlich nicht genug Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der illimity Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Italiens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der illimity Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Italien vier Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's), BBB- (Fitch) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der illimity Bank verfügen.

Alternativen

Alternativen zum illimity Bank Kündigungsgeld

Openbank GirokontoRenault Bank direkt TagesgeldBank11 TotalFlex-180Bigbank TagesgeldNIBC Direct Flex90
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen . Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.