Raisin Pension Erfahrungsbericht #64von AnStue

Ich habe im Oktober 2014 den Riester-ETF-Sparplan „fairriester“ und im Mai 2016 den Rürup-ETF-Sparplan „fairrürup“ abgeschlossen. Grund für meine Entscheidung war die meiner Meinung nach transparente Kostenstruktur in Form von Provisionszahlungen an fairr.de (Vermittler) und die Gebühren für die Depotbank. 

Die Informationen auf der Internetseite waren für mich ausreichend. Ich hatte lediglich zum Thema Zulagen einmal telefonischen Kontakt ohne Wartezeit zum Kundenservice. Der Ansprechpartner war dabei kompetent und konnte mein Anliegen zu meiner Zufriedenheit lösen.

Die Eröffnung fand ich einfach, verständlich und mit der Eröffnung eines Bankkontos bei einer Onlinebank vergleichbar. Für die Auszahlungs- bzw. Rentenphase konnte ich die Option mit oder ohne Hinterbliebenen-Absicherung wählen. Daraus ergab sich der Rentenfaktor. Ich füllte den Antrag auf der Homepage aus und danach erhielt ich die vorausgefüllten Unterlagen sofort per E‑Mail. Ich unterschrieb diese, sendete sie zurück, machte die Legitimationsprüfung per Videoanruf und innerhalb von 4 Tagen erhielt ich per Brief bereits die Zugangsdaten zur Depotbank.

Der Übertrag meines vorigen Riester-Sparplans zu fairr.de bzw. der Depotbank hat problemlos funktioniert. Die Kommunikation dazu fand per E-Mail statt. fairr.de erstattete mir innerhalb weniger Tage nach der Beantragung die Wechselgebühren. Ich hätte mir gewünscht, dass mir fairr.de die übliche Bearbeitungsdauer - von der Antragseinreichung bis zur Kündigung beim bisherigen Anbieter durch fairr.de - mitgeteilt hätte. Damit wäre es mir möglich gewesen, die Kündigungsfrist von 3 Monaten einzuhalten. Ich hatte nämlich den Antrag einige Tage vor Quartalsende eingereicht und die Kündigung durch fairr.de beim bisherigen Anbieter ging erst 2 Tage nach Quartalsbeginn ein. Somit dauerte der komplette Übertrag des Guthabens ein knappes halbes Jahr.

Den Onlinezugang der Depotbank nutze ich ca. 2‑3 Mal pro Jahr. Er ermöglicht mir jederzeit einen Überblick über das Investment und dessen Entwicklung. Depotauszüge, Zulageninformationen/‑anträge, steuerliche Selbstauskünfte und sonstige Schriftstücke sind im Onlinepostfach verfügbar. Informationen über neu eingestellte Unterlagen habe ich per E-Mail abonniert. Dies war leider nicht voreingestellt. Außerdem würde ich mir wünschen, dass bei Terminanschreiben unabhängig von der Einstellung immer eine E-Mail versendet wird.

Darüber hinaus nutze ich gelegentlich die fairr.de-App auf meinem Android-Tablet. Sie bietet aus meiner Sicht den selben Funktionsumfang wie der Onlinezugriff per Browser und keinen Vorteil.

Insgesamt fehlt mir in der Vermögensübersicht beim Onlinezugang (und der App) ein Performanceüberblick des Riester- und Rürup-Depots, z. B. eine Balkendarstellung mit Anteilen für die eigenen Beiträge, die Riester-Zulagen und die Entwicklung der ETFs/Fonds. Die verfügbare Bestandsentwicklung in der Vermögensübersicht stellt nur den Depotwert auf Quartalsebene dar. Die Ausschüttungen der ETFs/Fonds werden wieder in die gleichen ETFs/Fonds reinvestiert. Aufgrund der Vertragsart (Riester/Rürup) werden bei diesen Ausschüttungen keine Kapitalertragssteuern oder Soli abgezogen. Die steuerliche Behandlung von Riester- und Rürup-Verträgen bzw. deren Erträge wird innerhalb der Produktinformationen auf der Homepage nicht direkt behandelt.

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