Raisin Pension Erfahrungsbericht #58von villalobos

villalobos am 12.10.2017

Ich habe mich im Mai 2015 für den „fairriester“-Fondsparplan entschieden, da ich auf der Suche nach einer transparenteren und kostengünstigeren Alternative zu meinem damaligen Riester-Fondsparplan bei der Union Investment war. Ich wollte weitestgehend über ETFs am Kapitalmarkt investieren, um einmalige und laufende Kosten und Gebühren zu senken. Ferner wollte ich zu einem günstigen Zeitpunkt am Aktienmarkt durch den Wechsel zu einem neuen Anbieter und dem daraus folgenden Kapitalübertrag aufgelaufene Kursgewinne als neues Riester-Garantievermögen absichern.

Die Produktvorstellung auf der Website von fairr.de fand ich ansprechend und ich fühlte mich ausreichend informiert. Das Ablaufmanagement als Lebenszyklusmodell war mir bekannt. Kontroverse Diskussionen in einem Forum und diverse Presseberichte haben mich in meiner Entscheidung letztendlich bekräftigt. Zum Zeitpunkt des Abschlusses war bei fairr.de jedoch noch kein Versicherer für die Verrentungsphase vorhanden. Dazu hätte ich mir mehr Informationen gewünscht.

Den Online-Abschluss fand ich einfach. Nach ca. 1 Woche lagen mir alle relevanten Unterlagen und die Online-Zugänge vor. Der Kapitalübertrag von der Union Investment zur Sutor Bank verlief reibungslos und dauerte ca. 3 Monate. Die Wechselgebühren wurden mir von fairr.de erstattet.

Das Depot wird bei der Sutor Bank geführt, ein Online-Depotzugang ist jedoch sowohl über die fairr.de-Homepage als auch über die Website der Sutor Bank möglich. Das Cockpit auf der fairr.de-Homepage finde ich mit Einschränkungen übersichtlicher, ansprechender und zeitgemäßer gestaltet. Zudem wird ein persönlicher Ansprechpartner genannt. Mir gefällt die übersichtliche grafische Darstellung der Wertentwicklung, Fondzusammensetzung, Riesterinformationen, Kursgewinne, Performance und der Rentenhöhenprognose. Dennoch würde ich mir ein grafisch ansprechenderes Cockpit mit wichtigen Kennzahlen, Depotstand, ETF-Aktien-Quote, Performance pro Monat und Jahr, Zielerreichung, etc. wünschen.

Die App von fairr.de nutze ich ungefähr 1 Mal im Monat. Ich finde sie nicht zeitgemäß. Das Login ist umständlich und der Depotstand ist unübersichtlich. Sie bietet meiner Meinung nach keinen echten Mehrwert. Sie zeigt lediglich das Depot bei der Sutor Bank, ähnlich dem Online-Depotzugang der Sutor Bank im Web-Browser und ähnelt leider nicht dem mir moderner erscheinenden Cockpit der eigenen Online-Präsenz.

Von Neuigkeiten erfahre ich in der Online-Verwaltung und auch meine Kontoauszüge sehe ich hier. Jeweils im Dezember erfolgt die Ausschüttung eines Dimensional-ETF. Es fällt keine Abgeltungssteuer an und die Zulagen und Einzahlungen werden von fairr.de bzw. der Sutor Bank ans Finanzamt gemeldet.

Bislang stellte ich zwei Fragen per E-Mail, welche jeweils innerhalb von 1‑2 Werktagen zufriedenstellend beantwortet wurden. Ich warb über einen Kunden-werben-Kunden-Link einen Neukunden. Bei dieser Aktion erhält der Neukunde als auch der Werbende ein Jahr lang einen Rabatt von 50 % auf die Vertriebskosten. In meiner E-Mail informierte ich mich über die Berücksichtigung der Werbung. Alles hat funktioniert. Auch die Erreichbarkeit, Kompetenz und Freundlichkeit bewerte ich als positiv. Bislang bin ich mit dem Konzept und der Wertentwicklung des Depots sehr zufrieden. Die Kontoführungsgebühren (27 € pro Jahr) und die Vertriebskosten (0,5 % vom Depotwert pro Jahr) werden jeweils anteilig halbjährlich vom Depot abgebucht. Abzuwarten bleibt, wie sich das Depot entwickelt, wenn in einigen Jahren schrittweise in Anleihen-ETF umgeschichtet wird. Derzeit liegt die Aktienquote bei 90 %.

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