Raisin Pension Erfahrungsbericht #26von uwhoe

Im Dezember 2016 habe ich mich aufgrund der attraktiven Kosten und der Flexibilität für den Abschluss einer Rürup-Rente bei fairr.de entschieden. Diese habe ich mit den Fonds-Produkten meiner Wahl (Aktien, Rohstoffe und Renten) gemischt. Zuvor hatte ich auch Rürup-Basisversicherungen der CosmosDirekt, der Hannoverschen und der EUROPA Versicherung verglichen und das Produkt von fairr.de als vorteilhafter befunden. Als sehr hilfreich empfand ich die vielen technischen Angaben im Angebot. Mit den Fonds-Produkten und ihrer Funktion bzw. deren Risiken war ich vorher vertraut.

Als besonders positiv empfand ich die Schnelligkeit des Abschlusses. Die Unterlagen waren online innerhalb von wenigen Sekunden verfügbar. Auch der Login zur Online-Verwaltung war ca. 1 Woche nach Vertragsabschluss möglich. Negativ hingegen empfand ich das Gefühl, einer der ersten Kunden eines unbekannten neuen Finanzvermittlers zu sein. Des Weiteren hätte ich mir mehr Informationen zu weiteren Themen wie bspw. der Ermittlung des Versicherungsfaktors und den Insolvenzrisiken der Versicherungspolice gewünscht. 

Verbliebene Fragen, insbesondere zum Ausfüllen des Antrags, habe ich telefonisch geklärt. Hierbei ging es um die Abbuchungstermine der Einmalzahlungen bei einer gleichzeitig laufenden Monatszahlung. Das Telefon war tagsüber (morgens) besetzt, ich musste jedoch weniger als 5 Minuten auf eine Antwort warten. Die freundliche Dame nahm Rücksprache mit ihrem Kollegen und die Auskünfte über die angefragten Abbuchungstermine waren zutreffend. Die Abwicklung über die Sutor Bank funktioniert reibungslos, d. h. die Einzahlungen und die zahlreichen Berichte sind für mich ausreichend und übertreffen meiner Meinung nach deutlich die vergleichbaren Versicherungen. Die Meldung an das Finanzamt wurde von der Sutor Bank ebenfalls zeitnah vorgenommen und hat sich in der Steuererklärung niedergeschlagen. Die Online-Verwaltung nutze ich vierteljährlich, um Depotinformationen abzufragen. Diese empfinde ich als relativ übersichtlich, jedoch fehlen mir persönlich Portfolio-Analyse-Werkzeuge, wie sie bspw. in der App der comdirect vorhanden sind. Des weiteren würde ich mir wünschen, dass die Ansicht mehrerer Konten (Familienmitgliedern) möglich ist.

Über neue Posteingänge in meinem Depot wurde ich per E-Mail informiert. Unterlagen zur steuerlichen Behandlung der Kapitalerträge habe ich nur in Form allgemeiner Informationen erhalten.

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