3%-Tagesgeld-Aktion mit Zinsgarantie von 3 Monaten

Chris am 15.10.2025

- bis 50.000 EUR Anlagebetrag
- keine Mindestanlagesumme
- für das erste Tagesgeldkonto bei der Umweltbank
- nur für Neukunden (in den letzten drei Monaten vor Kontoeröffnung bestand kein Tagesgeldkonto bei der UmweltBank)
- nur online abschließbar
- quartalsweise Zinszahlung
- Identifizierung mittels Online-Ausweisfunktion möglich
- auch Identifizierung mittels Videochat oder PostIdent-Verfahren möglich
- es ist kein Giro bei der Umweltbank nötig, als Referenzkonto kann ein bestehendes Girokonto bei der Hausbank verwendet werden
- ab 50.000 EUR: 0,60% p.a., ab 100.000 EUR: 0,30% p.a.
- für den 4. bis 6. Monat nach Kontoeröffnung wird das Guthaben bis 50.000 EUR variabel entsprechend dem jeweils gültigen Zinssatz der EZB für die Einlagefazilität - aktuell liegt der bei 2% p.a. - verzinst

( https://www.umweltbank.de/lp/tagesgeld/ )

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M.v.K. am 15.10.2025

So wie die Konditionen formuliert sind, wird beim Tagesgeld der UmweltBank die Zinsstaffelung nicht anteilig angewendet, sondern auf das Gesamtguthaben. D.h. sobald das Guthaben den Schwellwert von 50.000 Euro überschreitet, wird nicht nur der Betrag oberhalb von 50.000 mit dem geringeren Zinssatz von 0,6 % p.a. verzinst, sondern das gesamte Guthaben. So verhielt es sich auch als ich zuletzt vor 4 Jahren ein Tagesgeldkonto bei dieser Bank hatte.

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Hans-Jürgen am 15.10.2025

@ M.v.K.Ich gehe davon aus, dass Deine ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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M.v.K. am 15.10.2025

Okay, vielleicht hat die Bank tatsächlich die Berechnungsmethode geändert. Aber die zitierte FAQ scheint die einzige derart eindeutig formulierte Quelle dafür zu sein. Die Aussage "Nach Ablauf von sechs Monaten nach Kontoeröffnung gilt für das gesamte Guthaben der für das UmweltFlexkonto gültige Zins." besagt lediglich, welche Konditionen nach 6 Monaten gelten, nämlich die für das UmweltFlexkonto im Preisverzeichnis genannten Zinsen. Im Preisverzeichnis selbst und in den Teilnahmebedingungen auf der Aktionsseite ist die Formulierung nicht so eindeutig. Ich empfehle eine Kopie bzw. Screenshot der FAQ anzufertigen, um etwas in der Hand zu haben falls die UmweltBank die Zinsen am Ende dann doch nicht anteilig berechnen sollte.

Jedenfalls wurden zu der Zeit als ich ein Tagesgeldkonto bei dieser Bank hatte, die Zinsen nicht anteilig berechnet.

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DennisG (Gast) am 15.10.2025

Gibt's Erfahrungswerte darüber wie lange das Angebot noch bestehen bleibt?

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Hans-Jürgen am 16.10.2025

Da die Information auf der Homepage der Umweltbank:
"Zinsen gültig bis 50.000 € für 3 Monate
Über 50.000 €: 0,60 % Zinsen p. a.
Über 100.000 €: 0,30 % Zinsen p. a."
- wie @ M.v.K. gestern ausgeführt hat - unterschiedliche Interpretationsmöglichkeiten zulassen könnte, habe ich diesbezüglich per Kontaktformular bei der Umweltbank bzgl. einer angenommenen Anlage von 51.000 € nachgefragt und folgende Antwort erhalten:
" Bei 51.000€ werden die „ersten“ 50.000€ mit 3% bezinst und der Betrag, der über 50.000€ geht würde mit 0,6% verzinst:
- Zinsen gültig bis 50.000 € für 3 Monate
- 1.000€:0,60 % Zinsen p. a."
Damit dürfte jetzt für alle Klarheit bestehen.
Außerdem wurde mir auf Nachfrage, ob es auch eine Alternative zur Nutzung der SecureGo plus-App gibt, leider Folgendes mitgeteilt:
"Als Direktbank bieten wir das Online-Banking nur in Verbindung mit einer TAN-App SecureGo plus an. Diese ist zwingend notwendig, ohne TAN-Verfahren über die App können Sie das Online-Banking nicht nutzen. Eine Alternative zum Online-Banking bieten wir bei Sparkonten nicht an."
VG Hans-Jürgen

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Stefan Erlich am 16.10.2025

Hiermit endlich live bei KA: ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Hans-Jürgen am 16.10.2025

Hallo Stefan!
Ich finde, Du hast die Komplexität des Angebotes der Umweltbank bei der Darstellung im Tagesgeldvergleich und mit den ergänzenden Informationen sehr gut und treffend dargestellt. Der EZB-Zinssatz gilt entgegen Deiner vorstehenden Aussage im Kommentar aber vom 4. bis einschl. 6. Monat. ,-) Aber beim Produkt sind die Angaben ja alle korrekt.
Vielleicht solltest Du im letzten Satz der Vorbemerkungen ein "leider" herausnehmen.
VG Hans-Jürgen

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Ernie am 16.10.2025

@Hans-Jürgen
Prima, dass du gleich nach einer App-Alternative gefragt hast, auch wenn die Antwort negativ war.
Weil von Renault bereits berichtet wurde, dass die App von Atruvia ab dem 12.11. neuere Betriebssysteme voraussetzt (bei iOS wohl Version 16), könnte das bei der Umwetlbank auch der Fall sein.
Zu diesem Thema konnte mir übrigens die Berliner Volksbank (ebenfalls Atruvia) keine konkrete Antwort geben, hat mir aber freundlich mitgeteilt, dass es eine kostenlose Chipkarte als Alternative gäbe (so wie bei Merkur, ebenfalls Atruvia). Sollte das funktionieren, berichte ich.

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Stefan Erlich am 17.10.2025

Danke Dir Hans-Jürgen! Bei den Monaten habe ich ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Markus am 13.11.2025

Zwei-Faktor-Authentisierung (2FA)
hier: Sm@rt-TAN plus

Ergänzend zu @Hans-Jürgens Beitrag vom 16.10.2025 teilt mir die Umweltbank auf meine Frage nach der Möglichkeit des Smart-TAN Verfahrens am 10.11.2025 mit

"... Wir bieten das Verfahren Sm@rt-TAN plus als sichere Alternative zur Zwei-Faktor-Authentisierung an. Dabei handelt es sich um ein chipbasiertes TAN-Verfahren zur Freigabe von Anmeldungen und Transaktionen im Online-Banking – ganz ohne Smartphone. Bitte beachten Sie, dass die Nutzung des Sm@rt-TAN plus Verfahrens nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der UmweltBank möglich ist. Eine separate Chipkarte stellen wir nicht aus. Lediglich für die erstmalige Aktivierung des Online-Bankings ist einmalig die Installation der SecureGo Plus App erforderlich. Anschließend können Sie das Online-Banking ausschließlich über das Sm@rt-TAN plus Verfahren verwenden.

Weitere Informationen zu diesem Verfahren finden Sie unter folgendem Link:
https://www.umweltbank.de/service/online-banking/smart-tan-plus/ ...".

Das monatliche Entgelt des Girokontos beträgt 4,90€. Das Entgelt für die optionale, aber für das Sm@rt-TAN Verfahren notwendige Chipkarte "girocard Debit Mastercard" beträgt 9€ im Jahr. Bis Ablauf des Jahres 2025 wird keine Jahresgebühr erhoben.

hier: SecureGo plus

Atruvia unterstützt grundsätzlich für seine SecureGo plus App die letzten beiden veröffentlichten Betriebssysteme von iOS und Android. Seit dem 12.11.2025 sind die neuesten Betriebssysteme iOS 17.4 und Android 10. Erfreuerlicherweise ist mir die Nutzung von SecureGo plus mit iOS 15.8.5 mit Stand 13.11.2025 noch möglich.

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Eclipse am 24.11.2025

> Leider keine Chance, dass ich das mit dem EZB-Zinssatz […] und danach den Standardzinsen des TG-Kontos hier sauber darstellen kann.

Referenz: https://www.kritische-anleger.de/forum/internes-und-off-topic/anzeige-eff-zinssatz-bei-den-tagesgeldern/

Grob überschlagen vermute ich mal, dass wegen der drei Zinssätzen die Berechnung des effektiven Zinsertrags – sei es in der Box oder am Balken – hier auch nicht richtig klappt.

Nur quartalsweise (und nicht tagesgenau) gerechnet komme ich bei einer Anlage von 50'000€ auf einen Ertrag von 375€ (3% im ersten Quartal), ca. 252€ (2% im 2Q) und jeweils ca. 76€ bei 0,6% im 3Q und 4Q – also circa 780€ statt der angezeigten etwas über 600€.

Für die Balken (die für eine Analge von 25'000€) gelten, wäre der Ertrag über ein Jahr ca 390€ statt der angezeigten 302€.

Das würde die Umweltbank bei der Anzeige nach dem effektiven Zinsertrag einige Plätze nach oben schieben.

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Stefan Erlich am 25.11.2025

@Eclipse: Ja, leider kann ich das Kontomodell aufgrund seiner Eigenheiten nicht 100 % korrekt hier abbilden und entsprechend weichen auch die berechneten Zinserträge von der Realität ab :-( Tut mir echt leid ... ich finde, die Banken tun sich ja selber keinen Gefallen, indem sie ihre Produkte mit so vielen Klauseln ausstatten. Aber gut, das ist nur meine isolierte Sichtweise als Portalbetreiber :-)

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Rautavistiker am 19.01.2026

Die Umweltbank bietet offensichtlich bei Auslaufen der 3monatigen Zinsgarantie von 3% aktuell 2% bis 50.000. Inwieweit das Angebot bei mir personalisiert war, weiß ich nicht. Die Info im Postfach kam 3 Tage vor Ende des Zeitraums.
Gruß

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B.A.M. am 19.01.2026

Danke an @Rautavistiker für die Info.Damit ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Dennis G. am 19.01.2026

Das mit den 2% stand schon vorher fest.
Nachzulesen auf:
https://www.umweltbank.de/lp/tagesgeld/

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ZäcBob am 27.01.2026

Aus einem Anschreiben der UWB (Postfacheingang vom 26.01.26): "Gut zu wissen: So wird Ihr Tagesgeld weiter verzinst. Nach Ablauf unserer 3-monatigen Zinsaktion bleibt Ihr Geld weiterhin attraktiv verzinst. · Für die Monate 4-6 erhalten Sie automatisch den variablen EZB-Zinssatz von derzeit 2 %."

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Sonnenblume am 27.01.2026

@ZäcBob
Da Mitte Februar bei mir die 3% Zinsaktion endet, habe ich heute genau Ihre Info in meinem Postfach der UmweltBank gefunden.

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Markus am 30.01.2026

Zinssatzänderungsmitteilung
UmweltFlexkonto Aktion 4. bis 6. Monat

Drei Tage vor Beendigung des Aktionszins von 3,00% p.a. hat mir die Umweltbank mit einer förmlichen Zinssatzänderungsmitteilung im elektronischen Postfach die neue Zinsstaffel bis 50.000€ mit 2,00 % mitgeteilt. Der Zinssatz wird ebenfalls unter den Kontodetails angezeigt. Das eher lockere Infoschreiben von ZäcBob und Sonnenblume wurde nicht an mich zugestellt.

Ich habe keine Vertragsunterlagen über die Verzinsung in Höhe der aktuellen EZB Einlagefazilität in den drei Monaten nach dem Aktionszinsende von 3,00% p.a. erhalten. Die auf der Webpage unter Formulare abrufbaren Anlagekonditionen mit Stand 01.10.2025 und der Preisaushang in der Fassung 12/22 zeigen das Aktionsprodukt „UmweltFlexkonto“ nicht auf. Im Produktinformationsblatt mit Stand 08/2025 ist keine Erwähnung zu finden. Die einzige mir bekannte Quelle sind die Teilnahmebedingungen unter www.umweltbank.de/lp/tagesgeld/
Die Teilnahmebedingungen waren mir vor der Kontoeröffnung bekannt.

Echzeitüberweisung ausgehend

Meine beauftragte Echzeitterminüberweisung in Höhe von 50.000€ auf das externe Referenzkonto wurde ohne Limitänderung ausgeführt. So war es auch im Kontenvertrag vereinbart. Im Allgemeinen sind ein- und ausgehende Echtzeitüberweisungen möglich.

Telefonbanking

Unter (Service&Mehrwerte / Weitere Services / Geheimwort verwalten) kann ein bis zu zehnstelliges Geheimwort für das Telefonbanking gesetzt werden. Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen sind erlaubt. Das Geheimwort kann unter anderem zum Entsperren des Zugangs und zum Tätigen von Ein- und Auszahlungen genutzt werden. Es wird über Telefon dem Mitarbeiter genannt. Mein festgelegtes Geheimwort habe ich noch nicht im Rahmen des Telefonbankings getestet.

Ferner wird das Smart-TAN Verfahren mit Chipkarte und TAN-Generator angeboten. Eine Gebühr wird für die Chipkarte in Verbindung mit einem Girokonto erhoben.

Fazit: Ich bin mit der Geschäftsbeziehung und der Tagesgeldaktion sehr zufrieden.

KORREKTUR vom 04.02.2026
Die Sonderkonditionen Tagesgeldkonto, mit der Festlegung der variablen Einlagefazilität, wurden mir bei Kontoeröffnung über das elektronische Postfach bereitgestellt.

NACHTRAG 25.02.2026
Die Steuerbescheinung 2025 vom 20.02.2026 ist im Onlinebankingpostfach abrufbar.

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Markus am 03.02.2026

Folgezins im 4. bis 6. Monat Einlagefazilität ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Ernie am 03.02.2026

@Markus
Ja, meine "Vertragsunterlagen" vom November 2025 enthalten auf der letzten Seite 83 "Sonderkonditionen Tagesgeldkonto" mit den Absatz:

"Für den 4. bis 6. Monat nach Kontoeröffnung wird das Guthaben bis EUR 50.000,00 variabel entsprechend dem
jeweils gültigen Zinssatz der EZB für die Einlagefazilität (BBIN1.M.D0.ECB.ECBFAC.EUR.ME) verzinst. Der Zinssatz
der EZB für die Einlagefazilität wird täglich überprüft. Ändert sich der Zinssatz der EZB für die Einlagefazilität,
wird der Zinssatz des Tagesgeldkontos mit Wirkung für den folgenden Kalendertag automatisch angepasst."

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Markus am 04.02.2026

Hallo @Ernie, vielen Dank für deine zügige und hilfreiche Antwort.

In der Tat hat mir die Umweltbank mit der Kontoeröffnung die Sonderkonditionen des Tagesgeldkontos, mit der Festlegung der variablen Einlagefazilität, über das elektronische Postfach bereitgestellt. In meinem Vertrag vom Oktober 2025 befinden sich die Sonderkonditionen, abweichend von deiner Ausfertigung vom November 2025, auf der Seite 98. Beim Auswerten der Datenschutzerklärung auf Seite 91 ff. wurde ich wohl nachlässig. Ich habe dahingehend meine beiden vorherigen Kommentare mit einer Ergänzung korrigiert.

Bei der Umweltbank läuft alles rund!

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