Das Wichtigste im Überblick
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XTB Tagesgeld Direktanlage
Das Tagesgeld von XTB ist ein Kombiprodukt, bei dem die Nutzung des Tagesgeldkontos an die Eröffnung eines Depots gekoppelt ist. Bitte schauen Sie sich hier daher die Konditionen und Bedingungen genau an. Die aktuelle Verzinsung für Neukunden liegt bei variablen 2,30 %, wobei die Bank diesen Zinssatz für 3 Monate zahlt. Es gilt zudem ein Höchstbetrag von 100.000 €. Für Beträge über 100.000 € und nach dem Auslaufen des Sonderzinses zahlt XTB den variablen Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 0,90 %. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte XTB wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass entgegen der hier gemachten Angaben der Zinssatz im Rahmen der ersten 90 Tage nicht garantiert, sondern variabel ist. Die Bank behält sich auch während dieser Phase ausdrücklich Zinsänderungen vor. Leider können wir dies systembedingt nicht sauber darstellen.
XTB selbst ist keine Bank, sondern ein Broker mit Sitz in Warschau (Polen), der die bei ihm nicht in Wertpapiere angelegten Gelder bei der deutschen Filiale von JP Morgan parkt. Entsprechend gilt für dieses Konto die deutsche Einlagensicherung bis zur gesetzlichen Grenze von 100.000 €.
Beachten Sie darüber hinaus, dass im Zuge der Kontoeröffnung für das Tagesgeld automatisch auch das Depot von XTB miteröffnet wird. Zeigen Sie in diesem Depot keine Aktivität (kein Handel, keine Einzahlungen), verlangt XTB spätestens nach 1 Jahr eine Depotführungsgebühr in Höhe von 10 € pro Monat.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldes, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Tagesgeld
Neukunden erhalten im Rahmen des Tagesgeldes von XTB für 3 Monate einen variablen Sonderzinssatz in Höhe von 2,30 %. Dieser gilt bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 €. Ein Mindestbetrag ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich. Für Beträge über 100.000 € und nach dem Auslaufen des Sonderzinses gilt der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 0,90 %. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Monat, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Gültigkeit |
|---|---|---|
| bis 100.000 € | 2,30 % | für 3 Monate (variabel) |
| über 100.000 € | 0,90 % | keine (variabel) |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| beliebige Anlagebeträge | aktuell 0,90 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen XTB vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 80,42 € aus. Zum Vergleich: Bei von finvesto hätten Sie nach 6 Monaten 58,71 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 148,29 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Tagesgeld von XTB verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 19,54 € | 10.017,64 € | 10.019,54 € |
| 2 Monate | 38,48 € | 10.036,58 € | 10.038,48 € |
| 3 Monate | 58,09 € | 10.056,19 € | 10.058,09 € |
| 6 Monate | 80,42 € | 10.079,68 € | 10.080,42 € |
| 9 Monate | 103,06 € | 10.102,31 € | 10.103,06 € |
| 12 Monate | 126,00 € | 10.125,25 € | 10.126,00 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Tagesgeld erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich bei diesem Angebot um eine Art Kombiprodukt, bei dem zunächst ein Depot eröffnet werden muss, um in den Genuss der Guthabenzinsen zu kommen. Diese Kombiangebote nutzen Broker häufig zur Neukundenakquise und können ganz unterschiedlich ausgestaltet sein, weswegen wir dringend dazu raten, die Konditionen und das Kleingedruckte vor einer Konto- bzw. Depoteröffnung genau zu studieren.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Tagesgeld von XTB ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über XTB haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Tagesgeld von XTB keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Tagesgeld von XTB keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
XTB zieht im Rahmen der Anlage zunächst keine Steuern von den erzielten Zins- bzw. Kapitalerträgen ab. AnlegerInnen sind jedoch gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Kapitalerträge in der persönlichen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind aufgrund der Besteuerungsmodalitäten nicht möglich.
XTB Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld bei XTB?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldes bei XTB stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie XTB zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit von XTB näher anschauen können:
XTB Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass XTB nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Tagesgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating von XTB, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Zu XTB liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie XTB für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass XTB über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
XTB Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite bei XTB würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der bei XTB geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,77 % Was bedeutet das? |  |
| XTB2 | 571 % Was bedeutet das? |  |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte XTB wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen von XTB zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall von XTB das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von XTB verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Tagesgeld von XTB hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum XTB Tagesgeld
Das Tagesgeld von XTB wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zu XTB noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit XTB gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum XTB Tagesgeld
Ist das Tagesgeld von XTB empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldes kann XTB mit 2,6 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei XTB wirklich sind.
Alternativen zum XTB Tagesgeld
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Tagesgeld von XTB aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 3,25 % | 0,75 % | finvesto |
| 3,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,00 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 2,85 % | 1,75 % | Raisin |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | Ferratum |
| 2,80 % | 1,75 % | Distingo Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
Diskussionsforum & Kommentare (1)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Tagesgeld von XTB. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zu XTB (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
