Erfahrungsbericht zur Eröffnung eines VW Bank Sparbriefes

Hans-Jürgen am 20.11.2025

Da es ggf. auch noch andere Nutzer/innen gibt, die die guten Sparbriefkonditionen nutzen wollen, aber zz. kein weiteres Tagesgeldkonto benötigen bzw. sich dieses für die Zukunft offen halten wollen, möchte ich gerne meine Erfahrungen schildern, wie die Beantragung als Neukunde (ohne Girokonto oder Tagesgeld) bei der Volkswagen Bank bei mir funktioniert hat.
Ich habe am 07.11.2025 mittels Ausfüllung der Online-Antragsstrecke unter Terminsetzung für die Abbuchung des Anlagebetrages auf den 18.11.2025 (es kann ein Termin für die Lastschrift innerhalb von 14 Tagen ab Antragstellung vorgegeben werden) eröffnet. Nach Absenden des Auftrages erhielt ich umgehend eine Eingangsbestätigung per E-Mail. Ca. eine Stunde später wurde ich per E-Mail darauf hingewiesen, dass nur noch die Legitimation fehlt. Da ich Postident machen wollte, hatte ich mir im Rahmen des Antragsprozesses bereits den Postident-Coupon ausgedruckt und habe dieses dann am gleichen Tag in einer Postfiliale erledigt. Nach anderthalb Stunden bekam ich dann eine Bestätigung per E-Mail, dass alle erforderlichen Schritte zur Eröffnung des Sparbriefes erledigt seien und der photoTAN-Aktivierungsbrief in den nächsten Tagen per Post kommen würde. In ca. einer Woche sollte eine weitere E-Mail mit zusätzlichen Informationen kommen.
Am 14.11.2025 erhielt ich per Post den Aktivierungsbrief für das Online-Banking mit Kundennummer und Grafik für die Aktivierung des photoTAN-Verfahrens. Dann konnte ich ein Einmalkennwort anfordern, dass umgehend per SMS kam. Bei der Erstanmeldung mit Kundennummer und Einmalkennwort war dann ein eigenes Kennwort zu vergeben. Der nächste Schritt wäre dann die Aktivierung des photoTAN-Verfahrens gewesen. Da ich die Aktivierung des photoTAN-Verfahrens nicht mit der photoTAN-App sondern mit dem photoTAN-Lesegerät vornehmen wollte, befand sich hier die Möglichkeit zur Bestellung des photoTAN-Lesegerätes (25,00 €), was ich dann auch direkt bestellt habe. Am gleichen Tag erhielt ich auch per E-Mail eine Benachrichtigung, dass das Sparbriefkonto eröffnet wurde etc..
Am 18.11.2025 wurde der Anlagebetrag - wie von mir vorgegeben - vom Referenzkonto abgebucht.
Heute habe ich dann das photoTAN-Lesegerät per Post erhalten. Nach Anmeldung ins Online-Banking konnte ich dann mittels der Grafik im Aktivierungsbrief das photoTAN-Lesegerät aktivieren. Danach hatte ich Zugang zum Online-Banking, wo das Sparbriefkonto hinterlegt war. In der Postbox befand sich die Anlagebestätigung für den Sparbrief.
Ich empfinde die Informationen auf der Homepage der Bank als sehr gut und verständlich. Im Rahmen des Antrages und der folgenden Schritte wird man gut und verständlich Schritt für Schritt geführt. Hätte ich nicht Wert auf das photoTAN-Lesegerät gelegt, wäre die Erstantragstellung einschließlich der Aktivierung des Online-Bankings innerhalb einer Woche erledigt gewesen, wobei die Dauer im Wesentlichen von der Postlaufzeit des Aktivierungsbriefes abhängig war. Künftige Anlagen (ggf. weitere Sparbriefe oder auch ein Tagesgeldkonto) können jetzt im Online-Banking vorgenommen werden.
VG Hans-Jürgen

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Oliver am 21.11.2025

@Hans-Jürgen
Habe einen Tag nach Dir am 08.11.2025 ebenfalls dort ein Plus Sparbrief-Konto angelegt und habe die Aktivierung über die Postident-App auf dem Smartphone mit NFC-Fähigkeit und Personalausweis genutzt. Das Konto war innerhalb von Minuten angelegt und der Brief mit der PhotoTAN-Aktivierung zum Einloggen kam am 15.11.2025.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Banken, muß man bei der Volkswagen Bank bei Festgeldern eine SEPA-Einzugsermächtigung für das Girokonto erteilen. Meine Nachfrage beim telefonischen Kundensupport, wann das Geld denn genau vom Konto abgebucht wird, also auf dem Girokonto liegen muß, wurde leider nicht so klar beantwortet. In meinem Fall wurde es am sog. Beginndatum gegen 0:30 Uhr abgebucht. Meine Empfehlung: Es sollte spätestens am Tag vor dem Beginndatum auf dem Girokonto warten.

Besonderes Feature bei der Volkswagen Bank: Man kann sich auch noch nach Vertragsbeginn im Online-Konto entscheiden, ob man die Zinsen (jeweils am 31.12.) auf das Festgeldkonto gutschreiben lassen will (nebst Zinseszins) oder auf das Referenzkonto auszahlen lassen will.
Meine Nachfrage, ob man das jährlich neu entscheiden kann, wurde vom telefonischen Kundensupport leider nicht eindeutig beantwortet.

Am Ende der Laufzeit soll das Geld dann automatisch nebst Zinsen auf das Referenzkonto ausgezahlt werden.
Viele Grüße Oliver

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Hans-Jürgen am 21.11.2025

@ Oliver
Vielen Dank für Deine ergänzenden Ausführungen.
Deine Erfahrung zur sehr frühen Abbuchung des Betrages am Fälligkeitstag kann ich bestätigen. Ich hatte auch vorsorglich am Vortag das Geld auf dem Referenzkonto zur Verfügung gestellt.
Bei der Zinszahlung habe ich die Zinseszinsvariante gewählt, die man vor dem Jahresende auf Zinsauszahlung abänden könnte. Ob man das dann auch wieder im Folgejahr zurückändern könnte, ist mir leider auch nicht bekannt. Ich werde aber ohnehin bei der Zinseszinsvariante bleiben, da dieses - insbesondere beim fünfjährigen Sparbrief - wohl langfristig die bessere Verzinsung bringen wird.
VG Hans-Jürgen

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Stereo am 21.11.2025

Wenn man bei der Volkswagen Bank nur Sparbriefe ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Oliver am 21.11.2025

@ Hans-Jürgen
Habe auch die 5 Jahre gewählt. Steuertechnisch hat die Zinseszins-Version jedoch den Nachteil, daß die gesamten Zinsen alle zusammen im letzten Jahr anfallen und versteuert werden müssen und das zu versteuernde Einkommen deutlich erhöhen. Oder sehe ich das falsch.

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Hans-Jürgen am 21.11.2025

@ Oliver
Da die Zinsen jährlich auf dem Sparbrief gutgeschrieben - also gezahlt - werden, sind sie auch jeweils im Jahr der Auszahlung zu versteuern.
VG Hans-Jürgen

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Sebastian2 am 21.11.2025

@Oliver: Es ist richtig, dass bei der Zinseszins-Variante die gesamten Zinsen im letzten Jahr anfallen und auf einen Schlag versteuert werden müssen. Am Ende der Laufzeit wird dann also eine größere Steuerzahlung fällig.

Einen finanziellen Nachteil würde ich aber nur sehen, wenn du durch die einmalige Auszahlung am Ende in den Jahren davor deinen Sparerfreibetrag nicht ausschöpfst. Wenn du keine anderen jährlichen Zinseinnahmen hast (oder diese unter dem Freibetrag liegen), dann kann es günstiger sein, sich die Zinsen jährlich auszahlen zu lassen, um den Freibetrag auszuschöpfen.
Wenn der Freibetrag sowieso schon ausgeschöpft ist, bekommst du durch die einmalige Auszahlung am Ende der Laufzeit quasi einen Steueraufschub.

Es gibt noch einen anderen Fall, wo die jährliche Auszahlung günstiger sein könnte als die Auszahlung am Ende der Laufzeit: Sollten die Zinsen für Neuanlagen/Tagesgeld während der 5 Jahre Laufzeit des Festgelds steigen, kann es besser sein, die Zinsen jährlich abzuziehen und zu dem dann aktuellen (höheren) Zinssatz woanders anzulegen. Das kann man im Moment natürlich schlecht abschätzen.

EDIT: Okay, sehe gerade die Antwort von Hans-Jürgen. Wenn die Zinsen sowieso jährlich versteuert werden müssen selbst bei Zinseszins-Variante, entfällt das Argument mit dem Freibetrag bzw. dem Steueraufschub.

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Hans-Jürgen am 21.11.2025

@ StereoDeine Aussage kann ich nicht ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Uli am 21.11.2025

@Hans-Jürgen,
es kann sein, dass der Anleger ohne TAN sich das Konto anschauen kann, nur bei Transaktionen, Auszahlungen, das TAN-Verfahren zwingend ist.
Wenn ich mich richtig erinnere, dann war das bei der Wüstenrot der Fall.

Alias, Passwort, schon war man im Konto, beides wurde von der Bank vergeben, eine Änderung konnte der Kunde nicht vornehmen.

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Qwe am 21.11.2025

Ich habe ebenfalls gerade ein Tagesgeldkonto und einen fünfjährigen Sparbrief bei der Volkswagenbank eröffnet.
Alles reibungslos gelaufen, genau wie von Hans-Jürgen beschrieben.
Die photoTan-App hab ich übers Handy aktiviert und dort dann PushTan aktiviert.
Um ins Onlinebanking zu kommen muss ich jetzt die erhaltene PushTan in der photoTan freigeben.

Die Steuerdiskussion versteh ich grad nicht.
Die Zinsen werden doch sowieso direkt von der Bank versteuert (25%+Soli), egal ob jährlich oder am Ende?

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Oliver am 21.11.2025

@Hans-Jürgen und @Sebastian2:
So, habe mich mal schlau gemacht, wann die Versteuerung tatsächlich anfällt. Richtig ist, wann die Zinsen (irgendwo) gutgeschrieben werden - unabhängig davon, ob man sofort Zugriff drauf hat (das hatte ich irgendwo anders in Erinnerung).
In diesem Fall sind die Angaben von Hans-Jürgen zutreffend, daß die Versteuerung hier jährlich anfällt. Dann werde ich vermutlich doch auf Auszahlung der Zinsen auf das Festgeld umsteigen und damit eine höhere Rendite erhalten.

Quelle: https://www.biallo.de/festgeld/ratgeber/festgeld-mit-zinseszins/

Viele Grüße Oliver

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Stereo am 21.11.2025

@Hans-Jürgen bez. Online-banking ohne PhotoTAN
Es ist etwa so, wie zwischenzeitlich @Uli schon schrieb.
Evtl. funktioniert es bei Neukunden nicht mehr.
Ich werde auch nach jedem Login zur Aktivierung der PhotoTAN aufgefordert.

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Lieblingssparer am 21.11.2025

@Qwe:Der Zinseszins ist höher, wenn bei der ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Stereo am 22.11.2025

@Lieblingssparer
Wenn die gesamte Steuer bei der Thesaurierung tatsächlich erst am Laufzeitende abgezogen wird, hast du recht. Ist wie ein zinsloser Kredit vom Staat.

Ist hier aber nicht relevant, weil beim Volswagenbank Sparbrief der Steuerabzug auch bei der Thesaurierung jährlich erfolgt.

Einen kleinen Vorteil kannst du bei mehrjährigen Sparbriefen bei der Volkswagenbank einheimsen wenn du:
1. Nach gefallenen Zinsen die Zinsauszahlung auf Thesaurierung stellst
2. Nach gestiegenen Zinsen die Zinsauszahlung auf jährlich stellst

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Oliver am 22.11.2025

@Stereo:

"Einen kleinen Vorteil kannst du bei mehrjährigen Sparbriefen bei der Volkswagenbank einheimsen wenn du:
1. Nach gefallenen Zinsen die Zinsauszahlung auf Thesaurierung stellst
2. Nach gestiegenen Zinsen die Zinsauszahlung auf jährlich stellst"

D.h. man kann tatsächlich jährlich umstellen?

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Stereo am 22.11.2025

@Oliver
Derzeit scheint es so zu sein, dass man die Zinsauszahlung jederzeit umstellen kann (über "ÄNDERN"). Relevant ist vermutlich das, was am Jahresende angegeben ist.

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Erwin am 16.12.2025

Hallo Hans-Jürgen, Danke für die ausführliche ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Hans-Jürgen am 16.12.2025

@ Erwin
Da ich zu dem Zeitpunkt der Sparbriefanlage noch kein Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank hatte, kann ich da noch nicht über Erfahrungen berichten. Ich meine aber gelesen zu haben, dass auch ein Einzug vom Tagesgeldkonto der Bank möglich ist. Ich werde dieses bei meiner nächsten Sparbriefanlage im Januar testen.
VG Hans-Jürgen

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Stefan am 16.12.2025

@Erwin
Wenn man bei der VW Bank ein Tagesgeldkonto hat, kann man nach dem Login bei VW auch von dort ein Sparbriefkonto beantragen / erstellen.
Bei dem Antrag kann man dann auswählen, ob der Betrag vom Giro- oder dem Tagesgeldkonto abgebucht werden soll.
"Allerdings" wird auch über die Anlage über das Tagesgeldkonto mindestens 2 Tage Vorlauf benötigt, d. h. selbst wenn das Geld bereits auf dem TG ist, kann man frühestens 2 Tage später als Startdatum wählen.

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Hans-Jürgen am 20.12.2025

Ich habe heute im Online-Banking der Volkswagen Bank einen weiteren Sparbrief (Beginndatum: 02.01.2026) beantragt. Im Antragsprozess kann man - wie @Stefan vorstehend schon berichtet hat - auswählen, ob der Anlagebetrag vom Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank oder vom Referenzkonto eingezogen werden soll.
Als Auszahlungskonto wird dann aber automatisch das Tagesgeldkonto gesetzt. Hier wollte ich eigentlich mein Referenzkonto (Girokonto bei der comdirect) hinterlegen, da ich nach Auslaufen des Aktionszinses im Juni das Tagesgeldkonto ggf. wieder kündigen will, um nach 1 Jahr erneut an einer Neukundenaktion beim Tagesgeld teilnehmen zu können.
Es gibt aber im Online-Banking wohl die Möglichkeit das Auszahlungskonto zu ändern. Das werde ich dann im Juni ggf. praktizieren. Vielleicht gibt es aber ja auch ein attraktives Folgeangebot der Volkswagen Bank beim Tagesgeld etc.. Man wird sehen.
VG Hans-Jürgen

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Hans-Jürgen am 19.04.2026

Ich habe gerade auf der Homepage der Volkswagen Bank festgestellt, dass die Bank eine Änderung in Bezug auf die Beantragung eines Sparbriefes als Neukunde vorgenommen hat. Wie ich hier beschrieben hatte, konnte ich meinen ersten Sparbrief letztes Jahr als Neukunde beantragen, ohne zusätzlich ein Verrechnungskonto bei der Volkswagen Bank einrichten zu müssen. Mein externes Girokonto fungierte als Verrechnungskonto.
Mittlerweile findet sich folgender Hinweis auf der Homepage der Bank:
"Für den Abschluss eines Plus Sparbriefs ist ein Verrechnungskonto bei der Volkswagen Bank (z.B. Girokonto oder Tagesgeldkonto) erforderlich. Liegt kein Verrechnungskonto vor, wird automatisch ein kostenfreies Tagesgeldkonto für Sie eröffnet."
Diese "Verschlechterung" der Bedingungen ist aber dennoch akzeptabel, da viele Banken so verfahren und man als Neukunde bei der Volkswagen Bank einen für sechs Monate garantierten guten Tagesgeldzins (zz. 2,75%) erhält.
VG Hans-Jürgen

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Jörg am 19.04.2026

@Hans-Jürgen: Die "Verschlechterung" ist für ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Hans-Jürgen am 19.04.2026

@Jörg
Mit Deiner Ergänzung hast Du natürlich absolut Recht. Auch ich hatte ja schon geäußert, dass ich das Tagesgeldkonto nach Ablauf der Zinsgarantie wieder kündigen möchte, um nach Ablauf der Wartezeit erneut an einer Neukundenaktion beim Tagesgeld teilnehmen zu können. Das ist also durchaus für Bestandskunden eine spürbare Verschlechterung.
Ich persönlich habe daher auch schon einmal überlegt, ob ich nach Ablauf der Zinsgarantie vielleicht vom Tagesgeldkonto auf das Girokonto wechsle. Auch wenn das monatliche Kontoführungsgebühren beinhaltet, könnte man diese durch die augenblickliche Kombinationsmöglichkeit mit einer Visa Card durch den Starterbonus von 150 € für eine gewisse Zeit kompensieren. Bei einer eventuellen künftigen Neukundenaktion beim Tagesgeld könnte man dann das Girokonto wieder kündigen. Ob ich diesen Weg wirklich gehen werde, kann ich im Augenblick aber noch nicht sagen. Vielleicht bekomme ich ja auch ein Folgeangebot für das Tagesgeld. Und auf der anderen Seite gibt es ja auch genügend bessere Angebote, weshalb ich das Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank aktuell sowieso kaum noch nutze.
Mir ist natürlich auch bewusst, dass das zusätzliche Girokonto auch Auswirkungen beim Schufa Score haben würde, was für mich aber nicht relevant ist.
VG Hans-Jürgen

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