Das Wichtigste im Überblick
Konten & Produkte1
Sparkonto Direktanlage
Einlagensicherung
Ratings & Bonität
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Western Union Sparkonto Direktanlage
Das Sparkonto von Western Union ist ein Kombiprodukt, bei dem die Nutzung des Tagesgeldkontos an die Eröffnung eines Girokontos gekoppelt ist. Bitte schauen Sie sich hier daher die Konditionen und Bedingungen genau an. Der aktuelle Zinssatz ist variabel, liegt bei 0,50 % und wird bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 € gezahlt. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte Western Union wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass die hier dargestellten Zinssätze für das Standard-Konto von Western Union gelten.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Sparkontos, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Sparkonto
Der aktuelle Zinssatz des Western Union Sparkontos liegt bei 0,50 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 04.11.2024 und bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 €. Für die Kontoeröffnung verlangt die Bank keinen Mindestbetrag. Soweit uns bekannt ist, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Sparkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 3.000 € | 0,50 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Sparkonto und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Western Union vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 7,56 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,28 € auf dem Konto und bei von finvesto nach dem gleichen Zeitraum 59,10 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Sparkonto von Western Union verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 1,27 € | 10.000,00 € | 10.001,27 € |
| 2 Monate | 2,51 € | 10.000,00 € | 10.002,51 € |
| 3 Monate | 3,78 € | 10.000,00 € | 10.003,78 € |
| 6 Monate | 7,56 € | 10.005,22 € | 10.007,56 € |
| 9 Monate | 11,22 € | 10.005,22 € | 10.011,22 € |
| 12 Monate | 15,00 € | 10.005,22 € | 10.015,00 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Sparkonto erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich bei diesem Angebot um eine Art Kombipprodukt, bei dem zunächst ein Girokonto eröffnet werden muss, um in den Genuss der Guthabenzinsen zu kommen. Diese Kombiangebote nutzen Banken häufig zur Neukundenakquise und können ganz unterschiedlich ausgstaltet sein, weswegen wir dringend dazu raten, die Konditionen und das Kleingedruckte vor einer Kontoeröffnung genau zu studieren.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Sparkonto von Western Union ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über Western Union haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Sparkonto von Western Union keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Sparkonto von Western Union keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Western Union ist dazu verpflichtet, 25 % der Zinserträge in Form einer Quellensteuer abzuführen. Diese 25 % sind allerdings in Deutschland im Rahmen der Steuererklärung vollständig auf die hiesige Steuerschuld anrechenbar. Bitte beachten Sie, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der erzielten Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtet sind. Das Einreichen von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen ist nicht möglich.
Western Union Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld bei Western Union?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Sparkontos bei Western Union stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie Western Union zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit von Western Union näher anschauen können:
Western Union Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass Western Union nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Sparkonto am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating von Western Union, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | Baa2 |  |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der WESTERN UNION FINANCIAL SERVICES, INC. liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Baa2 (Moody's, 2023). Frei übersetzt: WESTERN UNION FINANCIAL SERVICES, INC. über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es nach der Definition der Ratungagenturen bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen durchaus zu Problemen kommen.
Western Union Einlagensicherung
Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite bei Western Union würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Österreichs ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der bei Western Union geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Österreichs abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Österreich)1 | 0,80 % Was bedeutet das? |  |
| Western Union2 | Keine Daten | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Österreichs
Sollte Western Union wider Erwarten pleitegehen und die österreichische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen von Western Union zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall von Western Union das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Österreichs anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AA+ |  |
| Moody's | Aa1 | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Österreich drei Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Western Union verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Sparkonto von Western Union hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Western Union Sparkonto
Das Sparkonto von Western Union wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zu Western Union noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit Western Union gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum Western Union Sparkonto
Ist das Sparkonto von Western Union empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Sparkontos kann Western Union mit 1 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei Western Union wirklich sind.
Alternativen zum Western Union Sparkonto
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Sparkonto von Western Union aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,25 % | 0,75 % | finvesto |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,02 % | 0,75 % | Berliner Volksbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | Ferratum |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
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