Advanzia Bank droht mit Kontosperrung (Herkunft der Gelder)

Tom_Koslowski am 04.02.2026

Ich hatte nach Eröffnung 100T eingezahlt, etwas später nochmal 50T. Daraufhin bekam ich eine Mail, dass ich eine Quelle über das einzahlte Geld nennen müsste und es wurde geschrieben: "Ihr Konto wird bis zum Erhalt Ihrer Rückmeldung für Auszahlungen gesperrt."
Ich habe direkt mein Geld wieder abgezogen, das Konto war (noch?) nicht gesperrt.
Ist das normal und rechtens, dass die mein Konto sperren? Hat jemand schon so etwas erlebt?

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Stefan Erlich am 04.02.2026

Da hattest du leider Pech und bist in die Geldwäscheprävention der Bank gerutscht :-( ... Passiert bei vielen Banken und häufig gefühlt ohne ein erkennbares System. Wenn du bei der Bank bleiben willst, hast du de facto keine andere Wahl als Nachweise zu liefern. Das können manchmal auch ganz banale Dinge sein wie ein alter Hausverkaufsvertrag oder ein Kontoauszug vom Konto, von dem du das Geld abgezogen hast. Oft scheint die Banken eher zu interessieren, dass sie überhaupt etwas in der Hand haben als das eine wahre/richtige Dokument ;-) ... Hier gabs kürzlich auch mal eine Diskussion dazu: https://www.kritische-anleger.de/forum/sonstiges/wie-herkunft-von-anlagegeldern-nachweisen/

Was die Sperrung angeht: Ich vermute, dass die Bank damit rechtlich auf der sicheren Seite ist. Rein aus Sicht des Kunden ist das aber natürlich alles andere als ideal :-(

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Sebastian2 am 04.02.2026

Konkret zur Advanzia kann ich nichts sagen, da ich ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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GerhK am 04.02.2026

Bei den Banken laufen auch verdeckte Überprüfungen. Man sieht das bei Echtzeitüberweisungen. Die erscheint dann bei Freigabe plötzlich als normale SEPA Überweisung und kommt dann erst in 1 bis 2 Tagen auf dem Tagesgeldkonto an. Meine Sparkasse will mir darüber keine Auskunft erteilen. Etwa unter 10 k funktioniert alles in Echtzeit, darüber nicht und auchohne Hinweis auf Limits oder die Umwandlung. Kann auch sein, dass die Banken für die Händler in ihren Investmentabteilungen ab bestimmten Beträgen Cash für ihre Goldjungs abzweigen.

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Lebenslust am 04.02.2026

Dieses kommt bei vielen Banken vor die keine Quellensteuer abführen!

Das ist bei der Advanzia üblich besonders wenn 100K überschritten werden.
Hatte das letztes Jahr, wollten die wissen wo die Einzahlungen in den letzten
6 Monaten herkamen. Habe mir die Kontoauszüge angeschaut da waren nur Zinszahlungen von der Advanzia und durch diesewurden 100K überschritten.

Musste schon Kontoauszüge der letzten 6-12 Monate senden.
Die Krönung Credit Agricole letztes Jahr.
CA überweist mir fälliges Geld aufs Referrenzkonto, ich lege das Geld am
Selben Tag wieder bei Ihnen an und die haben einen Nachweis über die Herkunft verlangt. Habe dann einen Ein und Auszahlunsbeleg vom Referrenzkonto gesendet dann waren sie zufrieden

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Uli am 04.02.2026

@GerhK,
eine Überprüfung mag sein, ist aber nicht der Grund, weshalb nur eine normale SEPA Überweisung erfolgt.
Die Banken sind nicht dazu verpflichtet bei Sparkonten, wozu Tages, – und Festgeld gehören eine Echtzeitüberweisung anzubieten.
Eine Pflicht für Echtzeitüberweisung besteht nur bei normalen Zahlungskonten.
Die eine Bank bietet die Echtzeitüberweisung auch bei Sparkonten an die andere nicht.
Die Advanzia Bank z. B. bietet eine Echtzeitüberweisung nicht an.

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Blacky am 06.02.2026

@Tom_Koslowski:Anstatt Dich hier ständig über ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Joachim-Datko (Gast) am 06.02.2026

Mir sind Kundenbeschwerden für die eigenen Entscheidungen wichtig. Negative Erfahrungen, wenn sie den Tatsachen entsprechen, haben den weiteren Vorteil, dass ebenfalls Betroffene sich sicherer sein können, dass das Problem nicht von ihnen selbst verursacht wurde.
Joachim Datko - Regensburg

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Markus am 06.02.2026

@Tom _Koslowski

Das Institut bewertet die Umsätze für weitere Maßnahmen im Rahmen von "Verstärkte Sorgfaltspflichten" nach dem Gesetz über das Aufspüren von Gewinnen aus schweren Straftaten (Geldwäschegesetz - GwG) als erforderlich. Daraus leiten sich für das Institut Pflichten ab. Verstöße ahndet die Bankenaufsicht mit der Anordnung einer fristgerechten Mängelbeseitigung bis hin zu Bußgeldern oder sogar den Einsatz eines Sonderbeauftragten innerhalb des Instituts.

Es gilt hier der §15 Abs 3. Nr.3 in Verbindung mit Abs. 6 Nr. 6
"(3) Ein höheres Risiko liegt insbesondere vor, wenn es sich (...)

3. um eine Transaktion handelt, die im Vergleich zu ähnlichen Fällen
a) besonders komplex oder ungewöhnlich groß ist,
b) einem ungewöhnlichen Transaktionsmuster folgt (...).

(6) In dem in Absatz 3 Nummer 3 genannten Fall sind mindestens folgende verstärkte Sorgfaltspflichten zu erfüllen:
1. die Transaktion sowie deren Hintergrund und Zweck sind mit angemessenen Mitteln zu untersuchen, um das Risiko der jeweiligen Geschäftsbeziehung oder Transaktionen in Bezug auf Geldwäsche oder auf Terrorismusfinanzierung überwachen und einschätzen zu können und um gegebenenfalls prüfen zu können, ob die Pflicht zu einer Meldung nach § 43 Absatz 1 vorliegt (...)."

Als angemessenes Mittel nach §15 Abs. 6 Nr.1 fordert die Bank hier einen Herkunftsnachweis ein. Erfreulicherweise hat sie der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen des Zolls noch keine Geldwäscheverdachtsmeldung angezeigt. Über das Haben konnte noch im Rahmen einer Überweisung verfügt werden.

Ich habe in der Vergangenheit ähnliche Umsätze in Höhe von 150.000€ und ungewöhnliche ungerade Beträge in der Art von 34.567,32€ aufgewiesen. In all meinen Geschäftsbeziehungen war kein Herkunftsnachweis erforderlich. Siehe dazu auch meinen Kommentar mit einen Hinweis zu Herkunftsnachweisen unter
https://www.kritische-anleger.de/forum/sonstiges/wie-herkunft-von-anlagegeldern-nachweisen/#Beitrag_32020

Die Kritik von @Blacky kann ich nicht teilen. Gerade solche Hinweise, wie der von @Tom _Koslowski fließen in die eigene Bewertung von möglichen Geschäftsbeziehungen ein. Daher sind Produkte der Advanzia Bank für meine Anforderungen als kritisch zu betrachten, wobei mir ein geforderter Nachweis nicht unmöglich, aber erschwerend zu sein scheint. Ob die Bank den erbrachten Nachweis nach eigener Bewertung als nachvollziehbar betrachten wird, steht auf einen anderem Blatt - eventuell sogar der einer Verdachtsmeldung. Bei gleichwertigen Zinssätzen der Anlage, wähle ich daher unter diesem zu berücksichtigen Punkt einen Mitbewerber aus . Ich war noch nie Kunde der Advanzia Bank und kann daher keine Erfahrungen zu Produkten und Kundenbeziehung teilen.

KORREKTUR 07.02.2026
In meiner Bewertung bin ich einem schweren Irrtum gefolgt. Die Advanzia Bank unterliegt nicht der Anwendung des deutschen Geldwäschegesetzes. Der Sitz, die Finanzaufsicht und der Rechtsraum befindet sich in Luxemburg. Nichtsdestotrotz hat auch das EU-Land Luxemburg die EU-Regelwerke und sonstige Geldwäscheleitlinien in nationales Recht umzusetzten. Dieses ist auch erfolgt und ähnelt im Kern dem oben geschriebenen Gesetzesauszug. Ich lasse daher meinen Beitrag unverändert. Für ein Institut mit deutschem Sitz, unter deutscher Bankenaufsicht und im deutschen Rechtsraum ist der Auszug verwertbar.

Siehe auch https://www.bafin.de/DE/Aufsicht/Geldwaeschepraevention/Rechtsquellen/EU-Regelwerk_und_sonstige_Leitlinien/EU_Regelwerk_Guidelines_node.html

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Chris-Money am 28.02.2026

Kenne ich auch von anderen Banken. Stichwort ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Tono am 03.03.2026

Habe heute auch eine freundliche Mail von der Advanzia bekommen, die Herkunft meiner Gelder nachzuweisen. Von Kontosperrung ist keine Rede gewesen.
Ich hatte letzte Woche zusätzliche 5k aufs Konto überwiesen, um mir einen guten Folgezins zu sichern und war damit in Summe über 100k gekommen.
Ich denke, dass ich damit die Überprüfung ausgelöst habe.
Aber kein Problem, ich habe denen einige Nachweise eingescannt und gut is.

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goldakazie (Gast) am 12.03.2026

Finger weg von advanzia!!!!!
Einfach Konto gesperrt!!!! 2 Wochen... bis Bafin eingeschaltet!!!!
Frechheit!!!
Herkunft der Gelder!!!
Luxemborg-Bank!!!!!

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Marcus am 12.03.2026

@Tono: Hast Du inzwischen eine Rückmeldung zu Deinen eingereichten Dokumenten erhalten?

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Stefan Erlich am 12.03.2026

@goldakazie: Ich verstehe, dass dich das ärgert, aber generell gilt: Je mehr Ausrufezeichen du in deinen Post packst, um so weniger wird dein Anliegen von anderen Usern ernst genommen :-(

@Tono: Ein Update wäre in der Tat super :-)

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Depeeh am 12.03.2026

@goldakazie (Gast):Sind die vielen Ausrufezeichen ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Tono am 12.03.2026

Hallo in die Runde, habe seitdem von der Advanzia nichts mehr gehört. Onlinebanking funktioniert weiterhin einwandfrei.

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Marcus am 12.03.2026

@Tono: Gleicher Fall bei mir. Ich habe diverse Belege am 28.2.26 eingereicht. Das war ein Samstag. Frühestens ab 2.3. werden meine Unterlagen also vermutlich bewertet worden sein. Eine Rückmeldung wäre mir wichtig. Bisher kann auch ich weiterhin uneingeschränkt auf mein Konzo zugreifen, nehme allerdings auch nur kleine Abbuchungen zur Begleichung laufender Kosten vor. Ärgerlich finde ich, dass ich bei advanzia keinen Verwendungszweck für meine Zahlungsvorgänge eingeben kann, um so von vornherein größtmögliche Transparenz zu schaffen.

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Marcus am 12.03.2026

@goldakazie (Gast): Wurdest Du denn auch vor Kontosperrung aufgefordert, die Herkunft Deiner Gelder zu belegen und bist Du dem fristgerecht und nachvollziehbar nachgekommen?

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Breton (Gast) am 12.03.2026

Ich habe damals innerhalb von 3-4 Tage nach meiner Email + meine Forderung danach die entsprechende Bestätigung bekommen, dass meine Erläuterungen (Ersparnisse aus Gehalt, Kapitalerträge Aktien Dividenden + Zinsen, Erbteil, alles digital nachweisbar) und ein Dokument aus Anfang 2025 als Nachweis für den Ursprung angenommen wurde, und dass der Fall für die Bank erledigt sei. Anderen Banken in DE und FR (dort wurde schon meine aktuelle Lohnsteuerbescheinigung verlangt) fragen auch nach, somit OK für mich...

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