Das Festgeld der HypoVereinsbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und meist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Festgeld ganz klassisch über die Bank selbst ("Direktanlage"). Details zu den Vor- und Nachteilen dieses Anlagemodells finden Sie im Abschnitt Kontoführung. Derzeit bietet die Bank nur eine Laufzeit an (1 Jahr), wobei der zugehörige Zinssatz hier seit dem 22.10.2026 bei 3,50 % liegt (siehe Zinsen).
Ihr Guthaben der HypoVereinsbank ist inkl. möglicher Zinsansprüche durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Beträge darüber hinaus werden zwar durch die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken geschützt, allerdings besteht hier kein Rechtsanspruch auf Erstattung. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass das Angebot nur für Geld gilt, das bisher nicht auf Konten der HypoVereinsbank lag und nur einmal pro Person abgeschlossen werden kann. Zudem ist die Kontoeröffnung nur über einen (Online-)Beratungstermin möglich, also nicht über eine klassische Kontoeröffnung per Online-Formular.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Laufzeiten und Zinsen des Festgeldes. Derzeit bietet die HypoVereinsbank nur eine Laufzeit mit einem Zinssatz von 3,50 % pro Jahr an. Setzt man diesen Zinssatz ins Verhältnis zu den Festgeldangeboten der Konkurrenz, so ergibt sich eine Marktbewertung von 4,9 von 5 Punkten, womit die Bank ziemlich weit oben im Markt mitspielt. Die aktuellen Konditionen hat die HypoVereinsbank auf Basis unserer Daten das letzte Mal am 22.10.2026 geändert, also vor 14 Tagen.
Aktuelle Zinssätze des Festgeldes der HypoVereinsbank gültig seit 22.10.2026
Sie können über die folgenden Dropdown-Menüs zwei weitere Festgeldkonten zum Vergleichen der Zinssätze auswählen. Alle Festgelder und Zinsen finden Sie geordnet nach Laufzeit in unserem Festgeld-Vergleich.
HypoVereinsbank Festgeld (Direktanlage)
In aller Regel sind die in der Tabelle dargestellten Werte Nominalzinsen (keine Berücksichtigung des Zinseszinseffektes). In einigen Fällen geben die Banken auf ihren Seiten jedoch Effektivezinsen statt Nominalzinsen an, was wir der besseren Nachvollziehbarkeit hier auch so übernehmen. Sollte dies für Sie relevant sein, bitten wir um eigenständige Prüfung.
Beachten Sie bitte auch, dass die HypoVereinsbank jederzeit Zinssenkungen oder auch Zinserhöhungen vornehmen kann und oftmals nicht die am Tag der Kontoeröffnung geltenden Zinsen entscheidend sind, sondern die am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Sollten Sie sich daher für das Festgeld der HypoVereinsbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinseszinseffekt
Die HypoVereinsbank zahlt die Zinsen für das Festgeld generell am Laufzeitende aus. Dadurch kommt es während der Laufzeit zu keiner Zinskapitalisierung und damit auch zu keinem Zinseszinseffekt. Gerade bei einem relativ hohen Zinsniveau können Festgelder mit Zinseszinseffekt jedoch einen entscheidenden Renditevorteil gegenüber Festgeldern ohne Zinseszins bieten, weshalb sich ggf. das Vergleichen lohnt.
Die HypoVereinsbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich. Beachten Sie in diesem Kontext auch stets die Absicherungsgrenze der Einlagensicherung, die Sie möglichst nicht überschreiten sollten.
Generell empfehlen wir Ihnen, nicht den kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze (siehe Raisin, DB Zinsmarkt und Check24) und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie deutlich ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Kontoart (Produkttyp)
Das Festgeld der HypoVereinsbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Festgeld der HypoVereinsbank ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die HypoVereinsbank haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Automatische Verlängerung (Prolongation)
Die HypoVereinsbank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an, und zwar zum dann jeweils aktuell gültigen Zinssatz, sofern Sie nicht vorher zum Laufzeitende kündigen.
Vorzeitige Kündigung vor Laufzeitende
Das Festgeld der HypoVereinsbank ist nach unserem aktuellen Kenntnisstand nicht vorzeitig kündbar, sprich, während der Laufzeit kommen Sie de facto nicht an Ihr Geld. Das ist für Festgeld typisch, sollte Ihnen aber bewusst sein. Ausnahmen gibt es (z. B. bei schwerer Krankheit und Tod), allerdings ist man dann auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die Flexibilität der Anlage wichtig sein, dann schauen Sie sich einmal Tagesgeldkonten genauer an.
Bonus & Startguthaben
Aktuell sind uns keine Sonderaktionen bekannt, im Rahmen derer die HypoVereinsbank einen Bonus, eine Prämie oder eine Art Startguthaben für die Kontoeröffnung des Festgeldes zahlen würde. Sollte Ihnen eine solche Aktion bekannt sein, dann würden wir uns über einen kurzen Kommentar im Diskussionsforum freuen.
Besteuerung von Zinserträgen
Die HypoVereinsbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
HypoVereinsbank Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der HypoVereinsbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Festgeldes der HypoVereinsbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der HypoVereinsbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der HypoVereinsbank näher anschauen können:
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die HypoVereinsbank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Festgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der HypoVereinsbank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
HypoVereinsbank Rating (aktualisiert am 22.09.2026)
Im Fall der UniCredit Bank GmbH liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A- (Standard & Poors, 2026), A1 (Moody's, 2026) und A (Fitch, 2026). Frei übersetzt: Die UniCredit Bank GmbH über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der HypoVereinsbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen der HypoVereinsbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben der HypoVereinsbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der HypoVereinsbank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Sollte die HypoVereinsbank wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der HypoVereinsbank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der HypoVereinsbank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
Deutschland Länderrating (aktualisiert am 22.09.2026)
Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der HypoVereinsbank verfügen.
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Festgeld der HypoVereinsbank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum HypoVereinsbank Festgeld
Das Festgeld der HypoVereinsbank wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur HypoVereinsbank noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der HypoVereinsbank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Positive Erfahrungen
Neutrale Erfahrungen
Negative Erfahrungen
Keine Bewertungen
Eine Auswertung der Bewertungen ist derzeit noch nicht möglich, da uns keine Erfahrungsberichte vorliegen.
Bewertung & Fazit zum HypoVereinsbank Festgeld
Ist das Festgeld der HypoVereinsbank empfehlenswert?
Was die Rendite bzw. Zinsen des Festgeldes der HypoVereinsbank angeht, können wir uns derzeit absolut nicht beschweren, denn diese bewerten wir über alle Laufzeiten hinweg mit sensationellen 4,9 von 5 Punkten. Je höher dieser Wert ist, um so besser steht die Bank im Vergleich zur Konkurrenz und deren Konditionen dar. Besonders attraktiv ist derzeit im Marktvergleich die Laufzeit von 1 Jahr mit 3,50 % pro Jahr.
Nun sind bei einer Festgeldanlage aber natürlich nicht nur Zins und Rendite von Relevanz, sondern auch die Sicherheit der Bank. Hier reden wir allerdings oft über Aspekte, die viel mit persönlicher Präferenz zu tun haben und weniger mit harten Argumenten für oder gegen die Bank. Während der eine die deutsche Einlagensicherung wie der HypoVereinsbank für absolut alternativlos hält, streut der andere sein Geld lieber über unterschiedliche Banken in Frankreich, Holland und Spanien. Das gleiche gilt für Bank- und Länderratings sowie die Deckungsquote der Einlagensicherung. Machen Sie sich daher lieber Ihr eigenes Bild und entscheiden Sie dann selbst, ob Sie mit dem Gesamtpaket aus Rendite und Sicherheit ruhig schlafen können.
Alternativen zum HypoVereinsbank Festgeld
Hier finden Sie Alternativen zum Festgeld der HypoVereinsbank, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative die HypoVereinsbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Festgeld der HypoVereinsbank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur HypoVereinsbank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
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