LeasePlan Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der LeasePlan Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,10 % und gilt für Beträge bis 500.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (5)
- Alternativen zur LeasePlan
- Nutzerkommentare (4)
www.leaseplanbank.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die LeasePlan Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,10 %. Dieser gilt für Beträge bis 500.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die LeasePlan Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 5,01 € aus. Zum Vergleich: Bei der Bigbank hätten Sie nach 6 Monaten 17,55 € auf dem Konto und bei der Bank Norwegian nach dem gleichen Zeitraum 12,53 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die LeasePlan Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die LeasePlan Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die LeasePlan Bank führt in den Niederlanden keine Steuer auf die erzielten Zinserträge ab, sodass 100 % der Zinsen an Sie ausgezahlt werden. Beachten Sie aber, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung ausländischer Kapitalerträge in der Steuererklärung verpflichtet sind. Die in Deutschland üblichen Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.
Einlagensicherung & Sicherheit der LeasePlan Bank
Wie sicher ist die LeasePlan Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der LeasePlan Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die LeasePlan näher anschauen wollen.
LeasePlan Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der LeasePlan Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft LeasePlan Corporation N.V. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB- (Standard & Poors, 2022), Baa1 (Moody's, 2019) und BBB+ (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die LeasePlan Corporation N.V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
LeasePlan Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der LeasePlan Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 2,20 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 559,44 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Niederlande einer Deckungsquote von 0,39 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Niederlande pleitegehen, so wäre die Niederländische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,39 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Niederlande, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die LeasePlan Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der LeasePlan Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die LeasePlan Bank Kundengelder in Höhe von 6,18 Mrd. Euro aus (Quelle: Annual Report 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (2,20 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die LeasePlan Bank bezogene Deckungsquote von 36 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Niederländische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der LeasePlan Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating der Niederlande
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der LeasePlan Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Niederlande) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu den Niederlanden vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der LeasePlan Bank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der LeasePlan Bank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der LeasePlan Bank 5 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Die LeasePlan Bank selbst wurde insgesamt 9 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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Hallo rschroed, ich befürchte, da hilft nur ein Kontakt der Hotline von der LeasePlan Bank. Die können im Zweifel genau nachgucken, was mit Ihrem Konto los ist. Wir haben darauf leider keinen Zugriff. Mit besten Grüßen, Stefan Erlich
Zum 01.06.2021 Senkung des Tagesgeldzinses auf schlappe 0,1%
LeasePlan Bank NL. Kontoeröffnung und Geldanlage waren einfach und schnell, einfach perfekt. Alles übersichtlich und informativ auf der Homepage. Sehr zu empfehlen.
Hallo, ich komme seit einigen Wochen nicht über Internet-Banking an mein Konto bei der LeasePlan Bank; nicht auf dem PC und auch nicht über das Handy lässt sich ein Zugang zur Bank öffnen:
1. Warum ist das so?
2. Was ist zu tun, um mein Tagesgeld-Konto öffnen zu können?
Für eine baldige Antwort wäre ich sehr dankbar!
Mit freundlichen Grüßen R. Schröder