Opel Direktbank Festgeld

Opel Direktbank Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Das Festgeld der Opel Direktbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,40 % und 3,70 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Bitte beachten Sie, dass die Opel Direktbank eine Marke der Stellantis Direktbank SA ist, zu der auch die ehemalige PSA Direktbank (heute Stellantis Direktbank) gehört. Dadurch handelt es sich de facto um die gleiche Bank und es gilt für beide Institute zusammen die Einlagensicherungsgrenze von 100.000 € pro Kontoinhaber.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Opel Direktbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 06.12.2023 geändert.

Opel Direktbank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr3,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre3,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre3,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Opel Direktbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Opel Direktbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Opel Direktbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Opel Direktbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Opel Direktbank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr3,70 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre3,70 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre3,40 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die Opel Direktbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Opel Direktbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Opel Direktbank erfolgt kostenlos und direkt über die Opel Direktbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Opel Direktbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Opel Direktbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Opel Direktbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Opel Direktbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Opel Direktbank Sicherheit

Opel Direktbank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Opel Direktbank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Opel Direktbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Opel Direktbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Opel Direktbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Opel Direktbank näher anschauen wollen.

 Rating

Opel Direktbank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Opel Direktbank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBBmittlere Bonität
Moody'sBaa2mittlere Bonität
FitchBBB+mittlere Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Opel Direktbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Stellantis N.V. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB (Standard & Poors, 2023), Baa2 (Moody's, 2023) und BBB+ (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die Stellantis N.V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

Opel Direktbank Einlagensicherung

Opel Direktbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Opel Direktbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 6,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.466,62 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Frankreichs einer Deckungsquote von 0,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Frankreichs pleitegehen, so wäre die Französische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Frankreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Frankreichs
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Frankreich
Deckungsquote
Frankreich
6,67 Mrd. Euro11.466,62 Mrd. Euro10,45 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Opel DirektbankDeckungsquote
Opel Direktbank
6,67 Mrd. Euro1nicht bekanntnicht bekannt

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Opel Direktbank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Opel Direktbank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating Frankreichs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Opel Direktbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Frankreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Frankreich Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAsehr hohe Bonität
Moody'sAa2sehr hohe Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAhighsehr hohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Frankreich drei Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa2 (Moody's) und AAhigh (DBRS). Damit verfügt Frankreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Frankreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Opel Direktbank verfügen.

Erfahrungen zum Opel Direktbank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Opel Direktbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Opel Direktbank 11 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Opel Direktbank selbst wurde insgesamt 26 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... das Webportal und alle paar Tage über die App, über die ich meist den Kontostand meines Tagesgeld- und meiner Festgeldkonten abrufe. Zu diesem Zweck gibt es auch einen Zugriff über die FinTS-Schnittstelle für Apps, wie bspw. Sparkasse+ oder Outbank. Ich nutze bspw. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe mich am 10.05.2017 dazu entschieden, ein Festgeldkonto bei der Opel Bank (3-Jahres-Festgeld für aktuell 0,88 %) zu eröffnen.Nachdem ich online ein paar Angaben gemacht habe, konnte ich die ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Wegen den vergleichsweise hohen Zinsen von 1,5 % auf eine Festgeldanlage für 3 Jahre habe ich mich zudem für ein zusätzliches Festgeldkonto entschieden. Das Tagesgeld wurde zum Zeitpunkt der Eröffnung mit 1 % p. a. bei monatlicher Zinszahlung angeboten.Die Kontoeröffnung ... Hier klicken, um weiterzulesen
Eine große Finanzzeitschrift hatte über die aktuellen Konditionen der Opel Bank informiert. Der Festgeldzinssatz von 1,75 % war sehr interessant. Ich füllte daher am 20.09.2015 den Antrag aus, ging zur Post wegen dem Postident-Verfahren und bekam ... Hier klicken, um weiterzulesen
Am 11.09.2015 habe ich online zwei Festgeldkonten angelegt, einen Tag später jedoch nur den Antrag für ein Festgeldkonto über das Postident-Verfahren an die Bank übermittelt. Am 24.09. erhielt ich ein Schreiben, da sich meine Unterschrift zwischen dem von mir ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe Mitte September 2015 bei der Opel Bank aufgrund der damals sehr guten Konditionen ein Festgeldkonto inkl. kostenlosem Tagesgeldkonto eröffnet. Nach dem Ausfüllen des Antrags zur Kontoeröffnung über die Webseite der Opel Bank wurden mir innerhalb ... Hier klicken, um weiterzulesen
Seit dem 11.09.2015 habe ich ein Tagesgeldkonto bei der Opel Bank. Jetzt ist auch noch ein Festgeldkonto dazugekommen. Die Einrichtung des Tagesgeldkontos ging nicht gerade schnell über die Bühne. Es hat etwas mehr als zwei Wochen gedauert, ehe ich den ... Hier klicken, um weiterzulesen
... einer Anfrage von mir sehr schnell per Telefon zu erreichen und zudem freundlich. Meine Frage bezog sich auf das Festgeld. Online sind eigentlich alle Infos vorhanden, die man so braucht und das Onlinebanking empfinde ich als übersichtlich. Die Konditionen sind ... Hier klicken, um weiterzulesen
... klar und übersichtlich strukturierte Seiten ohne jegliche überflüssige Informationen machten die Navigationen sehr einfach und angenehm. Die Eröffnung eines Festgeldkontos ist im Nu erledigt. Die Bestätigung dieser Anlage erfolgt postwendend auf die Online-Postbox.Alles in allem habe ich bisher nur positive ... Hier klicken, um weiterzulesen
... vor kurzem durchgeführte Kontoeröffnungsprozess bei der Opel Bank lief einwandfrei. Genau eine Woche nach der Beantragung waren Tages- und Festgeldkonto einsatzbereit. Es traten keine technischen oder organisatorischen Probleme auf.Die Funktionalität der Online-Konten der Opel Bank deckt das ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Opel Direktbank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Opel Direktbank

Hier finden Sie Alternativen zum Opel Direktbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Opel Direktbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Opel Direktbank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr4,10 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr4,00 %Italienische Einlagensicherung  Smart Bank
1 Jahr3,90 %Estnische Einlagensicherung  Bigbank
2 Jahre4,20 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
2 Jahre4,00 %Griechische Einlagensicherung  Aegean Baltic Bank
2 Jahre3,80 %Estnische Einlagensicherung  Bigbank
3 Jahre3,90 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre3,80 %Italienische Einlagensicherung  Istituto per il Credito Sportivo
3 Jahre3,80 %Niederländische Einlagensicherung  LeasePlan Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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am 05.12.2023 - 08:22 Uhr Link

Opel Direktbank Festgeld

Zum 06.12.2023 werden folgende
Konditionen erhöht:

Festgeld 1 Jahr: 3,70 % p.a. (aktuell 3,30 % p.a.).
Festgeld 2 Jahre: 3,70 % p.a. (aktuell 3,40 % p.a.).

Festgeld 3 Jahre: bleibt mit aktuell 3,40 % p.a unverändert.

Quelle: Information auf der Homepage (gelbes Hinweis-Fenster).

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