Das Wichtigste im Überblick
Konten & Produkte1
Depot Direktanlage
Einlagensicherung
Ratings & Bonität
Deckungsquote
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Trading212 Depot Direktanlage
Das Depot von Trading212 ist ein Kombiprodukt, bei dem die Nutzung des Tagesgeldkontos an die Eröffnung eines Depots gekoppelt ist. Bitte schauen Sie sich hier daher die Konditionen und Bedingungen genau an. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 3,00 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 09.03.2026 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des möglichen Anlagebetrages. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte Trading212 wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Wichtig: Nicht investiertes Guthaben wird im Rahmen des Trading212 Depots zwar in der Tat mit der versprochenen Verzinsung verzinst, allerdings wird das Geld nicht direkt von Trading212 verwahrt und angelegt, sondern aufgeteilt auf externe klassische Banken sowie Geldmarktfonds. Welcher Anteil genau bei einer Bank und welcher in Geldmarktfonds liegt, entscheidet Trading212 selbst. Die genaue Aufteilung kann nach Aussagen des Brokers in der App eingesehen werden. Das Geld, das Trading212 bei Banken verwahrt (u. a. JP Morgan) unterliegt der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung bis 100.000 €.
Das von Trading212 genutzte Misch-Anlagemodell ist bereits von anderen Anbietern wie Trade Republic und Scalable Capital bekannt und ist nicht zwangsläufig schlecht. Anlegern sollte jedoch bewusst sein, dass sie hier nicht zu 100 % in klassische Bankeinlagen mit der entsprechenden Absicherung durch eine Einlagensicherung investieren, sondern dass nur ein gewisser Teil des bei Trading212 angelegten Geldes dieser Absicherung unterliegt und auch nur Trading212 entscheidet, wie hoch dieser Anteil jeweils aktuell ist.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Depots, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Depot
Der aktuelle Zinssatz des Trading212 Depots liegt bei 3,00 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 09.03.2026 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des möglichen Anlagebetrages. Soweit uns bekannt ist, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsgutschrift erfolgt täglich, wobei die Zinsen auf das Depot ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| beliebige Anlagebeträge | 3,00 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Depot und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Trading212 vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 152,38 € aus. Zum Vergleich: Bei der Consorsbank hätten Sie nach 6 Monaten 106,07 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 105,86 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Depot von Trading212 verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 25,51 € | 10.025,51 € | 10.025,51 € |
| 2 Monate | 50,26 € | 10.050,26 € | 10.050,26 € |
| 3 Monate | 75,90 € | 10.075,90 € | 10.075,90 € |
| 6 Monate | 152,38 € | 10.152,38 € | 10.152,38 € |
| 9 Monate | 228,59 € | 10.228,59 € | 10.228,59 € |
| 12 Monate | 304,53 € | 10.304,53 € | 10.304,53 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Depot erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich bei diesem Angebot um eine Art Kombiprodukt, bei dem zunächst ein Depot eröffnet werden muss, um in den Genuss der Guthabenzinsen zu kommen. Diese Kombiangebote nutzen Broker häufig zur Neukundenakquise und können ganz unterschiedlich ausgestaltet sein, weswegen wir dringend dazu raten, die Konditionen und das Kleingedruckte vor einer Konto- bzw. Depoteröffnung genau zu studieren.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Depot von Trading212 ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über Trading212 haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Depot von Trading212 keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Depot von Trading212 keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Trading212 führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Trading212 Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld bei Trading212?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Depots bei Trading212 stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie Trading212 zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit von Trading212 näher anschauen können:
Trading212 Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass Trading212 nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Depot am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating von Trading212, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Zu Trading212 liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie Trading212 für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass Trading212 über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Trading212 Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite bei Trading212 würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der bei Trading212 geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,77 % Was bedeutet das? |  |
| Trading2122 | Keine Daten | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte Trading212 wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen von Trading212 zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall von Trading212 das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA |  |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Trading212 verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Depot von Trading212 hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Trading212 Depot
Das Depot von Trading212 wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zu Trading212 noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit Trading212 gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum Trading212 Depot
Ist das Depot von Trading212 empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Depots macht Trading212 mit 4,9 von 5 Punkten derzeit eine wirklich sehr gute Figur. Gleichzeitig sollte Ihnen aber bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte bestehender AnlegerInnen und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei Trading212 wirklich sind.
Alternativen zum Trading212 Depot
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Depot von Trading212 aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 3,40 % | 0,80 % | Consorsbank |
| 3,33 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,25 % | 1,25 % | Bank of Scotland |
| 3,20 % | 1,95 % | Distingo Bank |
| 3,20 % | 1,60 % | Raisin |
| 3,10 % | 1,50 % | Advanzia Bank |
| 3,05 % | 2,05 % | Bigbank |
| 3,01 % | 1,51 % | Ikano Bank |
| 3,00 % | 2,00 % | BBVA |
| 3,00 % | 0,75 % | Berliner Volksbank |
Diskussionsforum & Kommentare (1)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Depot von Trading212. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zu Trading212 (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
