Varengold Bank Festgeld

Varengold Bank Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der Varengold Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,25 % und 0,60 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Varengold Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 03.08.2021 geändert.

Varengold Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
1 Jahr0,25 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
2 Jahre0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
3 Jahre0,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
5 Jahre0,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Varengold Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Varengold Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Varengold Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Varengold Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Varengold Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr0,25 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,30 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre0,35 %Jährlich (alle 12 Monate)
5 Jahre0,60 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der Varengold Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 500.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Varengold Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Varengold Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Varengold Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die Varengold Bank legt Ihr Festgeld bei Fälligkeit automatisch für die gleiche Laufzeit zum dann gültigen Zinssatz neu an, sofern Sie nicht rechtzeitig vor Laufzeitende kündigen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Varengold Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Varengold Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Varengold Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Varengold Bank Sicherheit

Varengold Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Varengold Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Varengold Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Varengold Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Varengold Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Varengold Bank näher anschauen wollen.

 Rating

Varengold Bank Rating

Zur Varengold Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Varengold Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Varengold Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Varengold Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Varengold Bank Einlagensicherung

Varengold Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Varengold Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,52 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 627,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
3,52 Mrd. Euro1627,67 Mrd. Euro10,56 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Varengold BankDeckungsquote
Varengold Bank
3,52 Mrd. Euro1776,73 Mio. Euro2454 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Jahresbericht 2020: https://www.varengold.de/investor-relations/finanzberichte/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Varengold Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Varengold Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Varengold Bank Kundengelder in Höhe von 776,73 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,52 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Varengold Bank bezogene Deckungsquote von 454 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Varengold Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Varengold Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Varengold Bank verfügen.

Erfahrungen zum Varengold Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Varengold Bank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Varengold Bank 16 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Varengold Bank selbst wurde insgesamt 32 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... Kontrollgründen an den ersten Tagen täglich. Im Online-Bereich sieht man u. a. die Festgeldanlage, die Zinskonditionen und den Ablauftermin. Mein Festgeldkonto bei der Varengold Bank existiert noch. Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit dem Jahr 2015 Kunde der Varengold Bank AG und habe ein Tages- sowie Festgeldkonto bei dem Hamburger Kreditinstitut. Die Kontoeröffnung verlief problemlos über den Online-Antrag in drei Schritten. Die Bank kommt den ... Hier klicken, um weiterzulesen
... bis 2.500 € 0,25 % Zinsen, bis 50.000 € 0,1 % Zinsen, darüber wieder 0,25 % Zinsen. Deshalb habe ich mich im Laufe der Zeit auf die Anlage von Festgeldern beschränkt und je nach Verfügbarkeit Beträge zwischen 10.000 und 15.000 € angelegt, meistens mit einer Laufzeit von 1 Jahr, da ... Hier klicken, um weiterzulesen
Bei der Varengold Bank habe ich im Dezember 2016 ein Festgeld angelegt. Bis ich die relevanten Kontounterlagen erhalten hatte, dauerte es etwa 3‑4 Tage, was ich als sehr schnell empfand. Insgesamt ... Hier klicken, um weiterzulesen
... zu diesen Konditionen anzulegen. Ich werde jedenfalls bei Varengold schrittweise aussteigen. Ich bin zwar noch Kunde, nutze aber das Festgeldkonto nicht mehr. Hier klicken, um weiterzulesen
... attraktiv ist. Positiv zu bewerten ist ebenfalls, dass die Zinsgutschrift monatlich erfolgt und nicht quartalsweise oder gar jährlich. Das Festgeldangebot habe ich bisher nicht genutzt. Es erscheint mir auch gegenüber meinem aktuellen Zinssatz für das Tagesgeld nicht sehr attraktiv. Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe am 13. Dezember 2015 zwei Festgeldkonten mit korrespondierenden Tagesgeldkonten bei der Varengold Bank eingerichtet und gleichzeitig dazu gegenseitige Vollmachten. Die Eingaben waren ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich wollte im November 2015 ein Festgeldkonto (1,30 % für 12 Monate) anlegen. Leider hat die Beantragung mit gleichzeitiger Erteilung einer Vollmacht und eines Freistellungsauftrags ... Hier klicken, um weiterzulesen
... wurden von den Mitarbeitern freundlich und zu meiner Zufriedenheit beantwortet.Wegen der guten Konditionen habe ich auch gleich auch ein Festgeldkonto bei der Varengold Bank angelegt. Bis heute (Juli 2015) gab es keinerlei Probleme, sodass ich mit der Varengold Bank rundherum zufrieden bin und sie ... Hier klicken, um weiterzulesen
... auf das Tagesgeldkonto überwiesen. Der Betrag war bereits am nächsten Tag auf dem Tagesgeldkonto und ich legte es als Festgeld für 1 Jahr an. Die Wertstellung (Veranlagung) erfolgte sogar noch am gleichen Tag. Ich hatte also keinerlei Probleme und es war auch noch kein ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Varengold Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Varengold Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Varengold Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Varengold Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Varengold Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,73 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,04 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,02 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,21 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,14 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
3 Jahre1,05 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
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