Varengold Bank Festgeld - Test & Bewertung (2025)
Das Festgeld der Varengold Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,25 % und 2,45 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Varengold Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 15.04.2025 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,25 % |  |
| 2 Jahre | 2,30 % | |
| 3 Jahre | 2,35 % | |
| 5 Jahre | 2,40 % | |
| 10 Jahre | 2,45 % |  |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Varengold Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Varengold Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Varengold Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Varengold Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,30 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 2,35 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 2,40 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 10 Jahre | 2,45 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die Varengold Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 500.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Varengold Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Varengold Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Varengold Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Die Varengold Bank legt Ihr Festgeld bei Fälligkeit automatisch für die gleiche Laufzeit zum dann gültigen Zinssatz neu an, sofern Sie nicht rechtzeitig vor Laufzeitende kündigen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Varengold Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Varengold Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Varengold Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Varengold Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Varengold Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Varengold Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Varengold Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Varengold Bank näher anschauen wollen.
Varengold Bank Rating
Zur Varengold Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Varengold Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Varengold Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Varengold Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Varengold Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,32 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 786,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 5,32 Mrd. Euro1 | 786,96 Mrd. Euro1 | 0,68 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Varengold Bank | Deckungsquote Varengold Bank |
| 5,32 Mrd. Euro1 | 878,04 Mio. Euro2 | 606 % |
2 Quelle: Finanzbericht 2024 Q2
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Varengold Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Varengold Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die Varengold Bank Kundengelder in Höhe von 878,04 Mio. Euro aus (Quelle: Finanzbericht 2024 Q2). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (5,32 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Varengold Bank bezogene Deckungsquote von 606 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Varengold Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Varengold Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Varengold Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Varengold Bank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Varengold Bank 16 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Varengold Bank selbst wurde insgesamt 32 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Varengold Bank
Hier finden Sie Alternativen zum Varengold Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Varengold Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,00 % | SweepBank |
| 1 Jahr | 2,75 % | Easisave |
| 2 Jahre | 3,00 % | SweepBank |
| 2 Jahre | 2,80 % | Haitong Bank |
| 2 Jahre | 2,80 % | Privatbanka |
| 3 Jahre | 3,00 % | SweepBank |
| 3 Jahre | 2,80 % | Banca Progetto |
| 3 Jahre | 2,80 % | Haitong Bank |
Kommentare & Forum
Sie haben eine Frage zum Varengold Bank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.
Woher entnimmst Du diese Information? Bei mir laufen sowohl das Tagesgeldkonto als auch mehrere Festgeldkonten jeweils über eine IBAN bei der Varengold Bank.
Sollte das bei Dir anders sein, würde ich die Varengold Bank um Erklärung bitten.
VG Hans-Jürgen
Bei mir hat jedes Konto eine eigene IBAN.
Die "alte Bankleitzahl" (innerhalb der IBAN) ist aber immer gleich = Varengold-Bank
Ich habe mich dahingehend geirrt, dass TG und FG zwar unterschiedliche IBAN DE-- Nummern haben, die jedoch beide zur LB Hessen Thüringen führen. Ich habe die IBAN im Internet abgefragt. Die auf der Kontobestätigung angegebene Kontonummer der Varengold Bank hat jedenfalls eine andere DE--Nummer. Ich werde jedenfalls die Bank mal dazu befragen.
Danke für Eure Rückmeldungen.
VG Wally
In meiner Varengold-TG-Iban steckt die BLZ der Varengold: 200 301 33
Die der Helaba ist aber: 500 500 00
Übrigens bittet die Varengold Bank um Zustimmung für die neuen AGB im Onlinebanking.
Die Varengold Bank hat heute den Wechsel von der inversen Zinsstruktur zur normalen Zinsstruktur bei den Festgeldern ab dem 15.04.2025 angekündigt. Im Einzelnen ergeben sich bei den verschiedenen Laufzeiten folgende Veränderungen:
1 Jahr -> Zinssenkung von 2,50% auf 2,25%
2 Jahre -> Zinssenkung von 2,40% auf 2,30%
3 Jahre -> unverändert 2,35%
5 Jahre -> Zinserhöhung von 2,30% auf 2,45%
10 Jahre -> Zinserhöhung von 2,25% auf 2,45%
VG Hans-Jürgen
Die Varengold Bank hat heute eine Korrektur bei den Zinsanpassungen ab dem 15.04.2025 vorgenommen. Der Zins bei der fünfjährigen Laufzeit steigt dann nur auf 2,40%.
VG Hans-Jürgen
Varengold hat doch den ganzen Dezember lang ein neues, modernes Online Banking Design angekündigt. Davon ist jetzt nichts mehr zu lesen, aber leider auch nichts zu sehen. Oder habe ich was verpasst?
Die Varengold Bank hat heute auf der Homepage die nächste Zinssenkung bei allen Festgeldlaufzeiten ab dem 30.01.2025 bekannt gemacht:
- 1 Jahr auf 2,50%
- 2 Jahre auf 2,40%
- 3 Jahre auf 2,35%
- 5 Jahre auf 2,30%
- 10 Jahre auf 2,25%
VG Hans-Jürgen
das 1jhr festgeld -3,1 % -gilt nur für geldeingang bis 6.1.25 -> das ist VERARSCHUNG!:-((((
at kalldall:Bitte um Mäßigung, wenn eine Bank bereits am20.12.24 für den 07.01.25 eine Zinsreduzierung veröffentlicht, ist das sehr entgegenkommend, andere Banken ändern teilw. ihre Zinsen taggleich.
@kalldall
Ich verstehe Dein Problem nicht!
Die Varengold Bank bietet für das einjährige Festgeld seit dem 29.11.2024 den Zinssatz in Höhe von 3,10%. Bereits am 20.12.2024 haben sie auf der Homepage die Zinssenkung ab dem 07.01.2025 angekündigt. Daraus ergibt sich zwangsläufig, dass eine Neuanlage zu dieser Kondition nur noch bis zum 06.01.2025 möglich ist.
Für Bestandskund(inn)en ist es somit auch jetzt noch möglich, am 06.01.2025 ein entsprechendes Festgeld einzurichten. Ich habe dieses z. B. gestern innerhalb eines Tages erledigt (Überweisung des Betrages vom Girokonto auf das Tagesgeldkonto bei der Varengold Bank, sichtbare Buchung des Eingangs und Wertstellung am Abend desselben Tages, Einrichtung eines neuen Festgeldkontos im Online-Banking ebenfalls am Abend desselben Tages). Heute hatte ich dann die Anlagebestätigung ab dem 02.01.2025 im Postfach.
Als Neukunde hatte ich mein erstes Festgeldkonto von der Antragsstellung am 11.09.2023 bis zur Überweisung des Anlagebetrages am 15.09.2023 (mit tagesgleichem Eingang und Wertstellung) innerhalb von fünf Tagen eröffnet. Darin lagen auch die Postlaufzeiten für die Übersendung der Kontoeröffnungsunterlagen zum Servicecenter der Varengold Bank in Freising und der Erhalt der Bestätigung der Kontoeröffnung mit den Überweisungsdaten und den Zugangsdaten für das Online-Banking.
Dass man heute noch eine fristgerechte Antragstellung als Neukunde hinbekommen kann, zweifle ich natürlich auch an, da der Geldeingang maßgeblich für den Vertragsbeginn ist. Ggf. müsste man beim Kundenservice einmal nachfragen.
Ich kann nur sagen, dass ich mit der Varengold Bank bisher uneingeschränkt zufrieden bin. Alles hat bisher sehr zügig und einwandfrei zu meiner vollsten Zufriedenheit funktioniert.
VG Hans-Jürgen
Hallo Jürgen, bin nun verunsichert, habe erst gestern das Festgeld bei der Varengold Bank abgeschlossen zu 3,10% für 12 Monate. Legitimieren wollte ich mich morgen, somit ist ein Geldeingang am 06.01.2025 nicht möglich. Bedeutet das nun, dass ich diese Konditionen nicht bekomme?
@Fritziii
Das könnte eng werden. Aber ich kann nicht verbindlich sagen, ob die Varengold Bank bei Antragstellung vor dem 07.01.2025 vielleicht auch noch den Geldeingang nach dem 06.01.2025 akzeptieren würde. Ich würde auf jeden Fall die Legitimation morgen durchführen und dann am Montag direkt versuchen den Kundenservice zu erreichen, um zu klären, wie man sich in Deinem Fall verhalten würde.
Wenn sie Dir die 3,10% nicht mehr gewähren würden, müsstest Du entscheiden, ob die 2,75% (was ja auch noch ein guter Zinssatz ist) für Dich akzeptabel wären oder ansonsten von Deinem Widerrufsrecht Gebrauch machen.
Ich wünsche Dir auf jeden Fall viel Erfolg.
VG Hans-Jürgen
@Fritziii
Nachtrag:
Vielleicht könnte Dir der Kundenservice am Montag auch schon telefonisch die Überweisungsdaten mitteilen, damit Du am Montag, falls Du das Geld flüssig hast, schon die Überweisung vornehmen kannst. Dann würde das Geld voraussichtlich noch rechtzeitig bei der Varengold Bank ankommen.
Auf der Homepage lautet es nämlich:
DER ZINSSATZ GILT AM TAG DES ZAHLUNGSEINGANGES DER VERBUCHUNG, NICHT AM TAG DER KONTOERÖFFNUNG.
Nochmals viel Erfolg
VG Hans-Jürgen
Die Varengold Bank hat heute auf der Homepage folgende Zinssenkungen beim Festgeld ab dem 07.01.2025 angekündigt:
1 Jahr: zz. 3,10 % p.a. (neu: 2,75% p.a.)
2 Jahre: zz. 2,90 % p.a. (neu: 2,60% p.a.)
3 Jahre: zz. 2,80 % p.a. (neu: 2,60% p.a.)
5 Jahre: zz. 2,90 % p.a. (neu; 2,50% p.a.)
10 Jahre: zz. 2,90 % p.a. (neu: 2,50% p.a.)
VG Hans-Jürgen
Habe heute ein Varengold Festgeld anlegt. Am letzten Donnerstag online beantragt, heute den Brief in der Post gefunden und direkt die eingelogged. Der Vorgang ging sehr flüssig, bis auf den Umstand, dass die Bank die Verdindung wegen Inaktivität unterbrach, als ich gerade den Code eintippen wollte. um das zu verhindern, muss man erst die Handyapp aus dem Store laden. Ansonsten alles ok. Kein Vergleich zu den Umständlichkeiten bei anderen Banken mit Video-IDENT.
Geht alles per mail und Scan-Code.
Mal direkt ein FG angelegt und überwiesen.
@ Hans-Jürgen & @ all, Varengold erhöht für das 1 jährige Festgeld ab Monatsende den Zins, s. hp Varengold
Damit nun nicht jeder nachschauen muss, hier die Änderungen:
1 Jahr 2,85 % p.a. (ab dem 29.11.2024 3,10% p.a.
2 Jahre 2,90 % p.a. (bleibt gleich)
3 Jahre 3,00 % p.a. (ab dem 29.11.2024 2,80% p.a.)
5 Jahre 3,00 % p.a. (ab dem 29.11.2024 2,90% p.a.)
10 Jahre 3,00 % p.a. (ab dem 29.11.2024 2,90% p.a.)
Danke für die Info. Das hatte ich auch schon gesehen. Da ich letzte Woche aufgrund der anstehenden Zinssenkung noch ein dreijähriges Festgeld abgeschlossen habe, warte ich jetzt erst einmal ab, was sich sonst noch so ergibt. Da die Varengold Bank ja stets rechtzeitig im Voraus über eine Zinsänderung informiert, kann ich ja ggf. reagieren, wenn sie wieder eine Zinssenkung ankündigen.
VG Hans-Jürgen
Da ich mich heute mit dem Thema "Deaktivierung der Prolongation" eines Festgeldes bei der Varengold Bank (VB) beschäftigt habe, das im Dezember fällig ist, möchte ich gerne über meine Erfahrungen berichten, da dieses auch für anderer Anleger/innen von Interesse sein könnte.
Auf der Homepage der VB findet man bei der Beschreibung der Festgeldkonditionen unter dem Punkt "Automatische Prolongation" die Aussage: "Deaktivierungsmöglichkeit vorhanden". Auf der Suche nach dieser Deaktivierungsmöglichkeit im Online-Banking, auf der Homepage und in allen zur Verfügung stehenden Dokumenten bin ich aber nicht fündig geworden.
Ich habe dann den Kundenservice angerufen, wo ich nach kurzer Wartezeit einen Mitarbeiter an der Leitung hatte. Dieser hat mir dann erklärt, dass es noch keine Möglichkeit gebe, die Prolongation online zu deaktivieren. Es müsse kurz schriftlich veranlasst werden. Hierzu würde es ausreichen, wenn man im Online-Banking in die Postbox gehen würde und dort über den Button "Neue Konversation" eine entsprechende Mitteilung eingeben und senden würde. Die Kündigung würde dann ebenfalls auf diesem Weg bestätigt.
Ich habe dann - wie beschreiben - unter Angabe der Kontonummer eine kurze Mitteilung verfasst, dass ich die automatische Prolongation für dieses Festgeld deaktivieren möchte. Keine Stunde später hatte ich dann ein Schreiben mit der Bestätigung der Kündigung des Festgeldes in meinem Postfach.
Fazit: Die Informationen über die Verfahrensweise einer Kündigung sind verbesserungsbedürftig, aber wenn man weiß, wie es geht, funktioniert es problemlos und schnell.
VG Hans-Jürgen
Hallo Hans-Jürgen, ich musste erst altes Wissen generieren. Festgelder sind im Gegensatz zu Sparbriefen immer zu kündigen. Festgelder werden seitens der Bank automatisch prolongiert. (Sparbriefe laufen einfach aus.)
@kokorocco
Deine Aussage, dass Festgelder immer zum Laufzeitende zu kündigen sind, ist nicht korrekt. Es gibt folgende Varianten:
- die Festgeldanlage endet bei Laufzeitende automatisch (z.B. akf bank, Kommunalkredit Invest),
- man kann bei Anlage des Festgeldes entscheiden, ob man die automatische Beendigung oder eine Prolongation beim Laufzeitende wünscht oder
- es erfolgt grundsätzlich eine automatische Prolongation, die man durch eine Kündigung verhindern kann.
Mein gestriger Kommentar sollte aber eigentlich nur den interessierten Anleger(inne)n schildern, wie man das Kündigungsverfahren bei der Varengold Bank am einfachsten durchführen kann, da man diesbezüglich keine konkreten Informationen auf der Homepage findet.
VG Hans-Jürgen
am 26.11.2024 - 10:26 Uhr LinkDanke Dir Hans-Jürgen für den Bericht! Sehr hilfreich für andere AnlegerInnen!
Was Festgelder vs. Sparbriefe angeht: Kann sein, dass das früher mal klar unterschieden wurde. Heute ist das eher ein bunter Misch-Masch. Die eine Bank machts so, die andere so ...
Zu meinem Kommentar vom 20.11.2024 mit dem Thema "Deaktivierung der Prolongation" bei der Varengold Bank kann ich heute über weiterführende Erfahrungen berichten.
Nachdem ich das am 15.12.2024 fällige Festgeld gekündigt hatte, habe ich dann am 29.11.2024 folgende E-Mail (gekürzt) erhalten:
"Sehr geehrter Herr ...,
Ihre Festgeldanlage läuft im Dezember aus – den Anlagebetrag samt Zinsen werden wir wunschgemäß Ihrem Tagesgeldkonto gutschreiben.
Wir möchten Sie jedoch weiterhin mit unseren attraktiven Angeboten überzeugen!
Für Ihre nächste Festgeldanlage garantieren wir Ihnen daher 3,10 % p.a. für 12 Monate– ein hervorragendes Angebot in der Vergleichsgruppe der Banken mit deutscher Einlagensicherung.
Sollten wir Ihr Interesse geweckt haben, können Sie im Online-Banking unter dem Menüpunkt „Kontoverwaltung“ ? „Termineinlagen“ jedes bestehende Festgeld 14 Tage vor und nach Laufzeitende flexibel anpassen oder jederzeit über die Kontoverwaltung ? „Neuanlage Festgeldkonto“ ein neues Festgeldkonto aus unserem Laufzeitangebot von 1 bis 10 Jahren frei wählen."
Den Menüpunkt unter "Kontoverwaltung" im Online-Banking hatte ich auch schon gesehen. Dort war aber stets nur angegeben, dass aktuell keine Festgelder zur Prolongation anstehen würden. Die Information über die 14-Tage-Frist vor Laufzeitende hatte ich bisher nirgendwo auffinden können und hierüber wurde ich von dem Mitarbeiter des Kundenservice beim Telefonat leider auch nicht informiert.
Am heutigen Tage war jetzt unter dem Menüpunkt "Termineinlagen" das am 15.12.2024 fällige Festgeld hinterlegt. Da ich es aber schon gekündigt hatte, konnte ich die Prolongation nicht mehr aktivieren. Beim nächsten fälligen Festgeld (erst im September 2025) werde ich dann einmal schauen, welche unterschiedlichen Möglichkeiten (Prolongation, Prolongartion mit Aufstockung, Prolongation mit Verfügung oder Kündigung) zur Verfügung stehen und wie man sie aktivieren kann. Man kann dort auch auswählen, ob man die bei Laufzeitende fälligen Zinsen wieder mitanlegen möchte.
VG Hans-Jürgen
Bei der VW Bank ist es auch offenbar so, dass die FG auslaufen. Ich hatte da nichts gemacht und auch nichts beachtet, aber letzten Monat ist ein 170Tage FG ausgelaufen und wurde gelöscht. Ich nehme das aber interessiert zur Kenntnis und danke für das Sichwort! Da werde ich mal durchgucken, ob ich etwas tun muss.Bei der Postbank war es z.B. recht umständlich, das Zinsparen aus dem letzten Jahr zu löschen. Das habe ich nun gepackt - es gibt aber nirgends eine Bestätigung. Die Dame von der PB hat es eingesehen. Interessant Das läsuft nun angeblich bis Ende DEZ, Aktionszinsen habe ich noch keine annociert bekommen. Bin gespannt.
Die Varengold Bank hat heute auf ihrer Homepage die nächsten Zinssenkungen bei den Festgeldanlagen angekündigt:
bei 3 Jahren: von 3,00% auf 2,80%
bei 5 und 10 Jahren: von 3,00% auf 2,90%
VG Hans-Jürgen
Lieber Hans-Jürgen!
Ich wusste gar nicht, dass du auch Kunde der Varengold bist :) ich bisher noch nicht, verfolge aber schon einige Zeit die Zinsentwicklung dieser Bank, und finde es interessant als eine der wenigen noch für Langlaufende Festgelder mehr Zinsen gibt als für kurze Festgelder. Ich persönlich finde die 3.15 für 10 Jahre nicht so attraktiv. 10 Jahre ist doch sehr lange
Guten Morgen Kathrin!
Da ich im vergangenen Jahr geschaut habe, bei den Festgeldanlagen beim Zinssatz möglichst eine 4 vor dem Komma zu haben, bin ich Ende letzten Jahres auch auf die Varengold Bank gestoßen. Ich habe Festgelder mit 2 Jahren bzw. 1 Jahr Laufzeit zu jeweils 4,15% abgeschlossen.
Da man auch hier teilweise negative Kommentare bzw. "Warnungen" lesen musste, habe ich damit nicht geworben, um niemanden zu einer "unsicheren" Anlage zu verleiten. Ich selbst hatte aber keine Bedenken, da ich auf die deutsche Einlagensicherung vertraue.
Ich kann aber jetzt berichten, dass bei der Varengold Bank bisher alles reibungslos läuft. In diesem Monat habe ich noch einmal die Gelegenheit genutzt ein dreijähriges Festgeld zu 3,15% - 10 Jahre sind mir auch zu lang - abzuschließen, da man wohl befürchten muss, dass das zeitnah zu einem Topzins wird, wenn es im Dezember zur nächsten Zinssenkung der EZB kommen sollte. Nachmittags vom Girokonto aufs Tagesgeld überwiesen, abends gegen 22.00 Uhr bei Varengold gutgeschrieben, sofort Festgeld online abgeschlossen und umgehend noch an diesem Tag eingerichtet. Die Anlagebestätigung war am nächsten Tag im Postfach.
Als absolut negativ sehe ich jedoch die Tatsache, dass die Varengold Bank auf dem Tagesgeldkonto bis 2.500 € überhaupt keine Zinsen zahlt, auch wenn man diesen Betrag überschreitet. Somit muss man schauen, dass man Geld auf dem Tagesgeldkonto umgehend abzieht bzw. eben als Festgeld anlegt.
Soweit mein bisheriger Erfahrungsbericht zur Varengold Bank
VG Hans-Jürgen
Lieber Hans-Jürgen! Vielen Dank für deinen Erfahrungsbericht! Ja, ich hatte auch von negativen Meldungen und Ermittlungen gelesen. Nun ja. Beim
3 - Jahresfestgeld habe ich die Leaseplan Bank genommen mit 3,5 Prozent. Hatte es einen Grund, wieso du nur die 3,15 Prozent bei varengold gewählt hast? Liebe Grüße von Kathrin
Hallo Kathrin!
Ich hatte ja schon einmal berichtet, dass die Leaseplan Bank (jetzt: Ayvens Bank) mich als ehemaligen Kunden nur wieder nehmen würde, wenn ich das mittlerweile eingeführte Video-Identverfahren absolvieren würde. Da ich zur App-Nutzung und damit einhergehend zum Video-Kasper nicht bereit bin, hat man zz. keine Alternative für mich.
Ich muss daher mit dem zweitbesten Zins bei dreijährigen Direktanlagen bei der Varengold Bank zufrieden sein, was - wie beschrieben - problemos läuft.
LG Hans-Jürgen
Lieber Hans-Jürgen! Stimmt! Jetzt, wo du es sagst, fällt es mir wieder ein! Sorry! Ich kann das aber gut nachvollziehen. Ich wollte das zuerst auch nicht machen …. Die Varengold bleibt aber auf jeden Fall auf meiner Liste. Vielleicht ergibt sich ja zu einem späteren Zeitpunkt eine gute Gelegenheit. Schöne Grüße, Kathrin
Werden bei der Varengold Bank die Zinsen jährlich einem mehrjährigen Festgeld zugeschlagen oder auf das Tagesgeldkonto überwiesen? Leider geben die FAQs dazu keine Auskunft und ich wäre für eine entsprechende Info sehr dankbar.
@Yom
Ich muss Dir zustimmen, dass man aus den FAQ nicht klar ablesen kann, ob die jährlich anfallenden Zinsen bei mehrjährigen Festgeldern auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt werden.
Aus persönlicher Erfahrung kann ich Dir aber bestätigen, dass die Guthabenzinsen nach Abzug der Abgeltungssteuer und des Solidaritätszuschlags auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt werden.
Gleichzeitig kann ich noch auf die Besonderheit hinweisen, dass die Zinsen bezogen auf das Kalenderjahr berechnet werden. Dabei ergibt sich die Besonderheit, dass in Schaltjahren 366 Kalendertage bei der Zinsberechnung berücksichtigt werden.
Und abschließend möchte ich noch darauf hinweisen, dass Du die Zinsen möglichst sofort vom Tagesgeldkonto abziehen solltest, da für Beträge bis 2.500 € bei der Varengold Bank auf dem Tagesgeldkonto keine Zinsen gezahlt werden.
VG Hans-Jürgen
Gemäß Information auf der Homepage wird die Varengold Bank die Festgeldzinsen bei den Laufzeiten 3 und 10 Jahre ab dem 01.11.2024 auf 3,00% senken.
VG Hans-Jürgen
Die Varengold Bank hat heute auf ihrer Homepage für das Festgeld mit einer Laufzeit von 3 Jahren eine Zinserhöhung auf 3,15% ab dem 25.09.2024 angekündigt.
VG Hans-Jürgen
auch Varengold reduziert die Festgeldzinsen:
Zinssatz – 12 Monate Anlagedauer
4,15 % p.a. (ab 18.12. neuer Zinssatz bei 3,50 % p.a.),
Zinssatz – 24 Monate Anlagedauer
4,00 % p.a. (ab 18.12. neuer Zinssatz bei 3,35 % p.a.),
Zinssatz – 36 Monate Anlagedauer
3,80 % p.a. (ab 18.12. neuer Zinssatz bei 3,30 % p.a.).
an alle Gutschläfer :)bzgl. Varengoldbankgem HP:
AB DEM 01.12.2023 WIRD DER ZINSSATZ FÜR DAS 12 MONATS FESTGELD AUF 4,15% P.A. ERHÖHT UND DER ZINSSATZ FÜR DAS 24 MONATS FESTGELD AUF 4,00% P.A. REDUZIERT!
@chief: Varengoldbank und gut schlafen passt aber nicht!
@atzerix: Bundesanzeiger bank eingeben, Finanzberichte auswählen und den richtigen Suchen-button drucken...
Hey Lena, ich bin seit 2015 ein sehr zufriedener Kunde der Varengoldbank. Habe dort ein Tagesgeld- und mehrere Festgeldkonten, es gab zu keiner Zeit Probleme. LG
@Holk
Als gelernter Fleischer kann ich damit nichts anfangen...
@Holk
Ahja, soweit hat ich noch nicht runtergescrollt... :-)
Ich überlege, bei der Varengold Bank eine Festgeldanlage (2 Jahre) zu machen. Jetzt bin ich auf Berichte z.B. beim Hamburger Abendblatt zur Varengold Bank gestoßen "BaFin sieht Regelverstöße" oder auch "Aktie bricht ein: Bafin-Ermittlungen bei Varengold Bank" bei finance-magazin.de.Ich kann nicht einschätzen, ob die Berichte irgendwelche Auswirkungen auf die Festgeldanlagen haben. Gibt es hier einen aktuellen Stand / neue Erkenntnisse?
am 08.10.2023 - 21:42 Uhr LinkIch denke, man muss so eine Situation mal wieder aus einer psychologischen Perspektive sehen :-) Fakt ist, du bist ein wenig verunsichert. Fakt ist auch, dass hier keiner Entwarnung rufen wird und sich auf das Glatteis "Trau den News nicht!" locken lassen wird. Und dann ist auch noch Fakt: Bei Tages- und Festgeld gehts primär um Sicherheit und eher sekundär um Rendite. Und damit hast du jetzt eigentlich schon deine Antwort, und das völlig unabhängig davon, ob an den Nachrichten wirklich was dran ist bzw. ob die am Ende irgendwelche Auswirkungen auf den Festgeld haben würden. Am Ende willst du ja ruhig schlafen und nicht von der Varengold Bank träumen ;-)
am 09.10.2023 - 01:20 Uhr LinkWenn Sie bezüglich der Varengold Bank unsicher sind, aber dennoch gerne bei einer in Deutschland beheimateten Bank mit deutscher Einlagensicherung anlegen wollen, sollten Sie sich vielleicht die abcBank noch einmal genauer ansehen. Da bekommt man aktuell für 2 Jahre nominell zwar "nur" 4,05 % p.a., aber da die Bank jetzt auch eine kapitalisierende Zinszahlung anbietet, kann man durch den Zinseszins-Effekt einen Effektivzins von rund 4,15 % erzielen, was in etwa dem Rendite-Niveau bei der Varengold Bank entspricht.
Danke an Spocky78. Ja, die abcBank hatte ich mir auch schon angesehen. Die andere Alternative wäre die Bank 11. Da habe ich aktuell schon Tagesgeld.
Hi Stefan, auch auf den Verdacht hin, dass ich Sie mißverstehe: warum soll ich von Varengold schlecht träumen. Super 2 Jahreszins, bisher immer schnellstmögliche Transaktion, Deutsche Einlagensicherung..... der Rest ist mir fast egal, was Bafin oder wer auch immer tut ;)
am 09.10.2023 - 11:34 Uhr Link@chief: Hehe, du sollst nicht schlecht von der Varengold träumen :-) Wünsche dir allzeit gute Träume! :-) Wollte damit nur sagen, dass wenn Sternchen jetzt schon negative Gefühle bzgl. der Bank hat, man das nicht einfach wegwischen kann und so etwas immer im Hinterkopf bleibt. Legt man mit so einem Gefühl dann Geld dort an, wachst du am Ende nachts auf und hast schlecht geträumt. Wenn dir die Berichterstattung eh egal ist, dann macht dir das sicher keine Probleme.
@alle: varengold
Von mir: heute: Finanzberichte im elektr. Bundesanzeiger studieren!
vom 8.10.
Von Sternchen:
"Ich überlege, bei der Varengold Bank eine Festgeldanlage (2 Jahre) zu machen. Jetzt bin ich auf Berichte z.B. beim Hamburger Abendblatt zur Varengold Bank gestoßen "BaFin sieht Regelverstöße" oder auch "Aktie bricht ein: Bafin-Ermittlungen bei Varengold Bank" bei finance-magazin.de.Ich kann nicht einschätzen, ob die Berichte irgendwelche Auswirkungen auf die Festgeldanlagen haben. Gibt es hier einen aktuellen Stand / neue Erkenntnisse?"
AW von Stefan Erlich:
Ich denke, man muss so eine Situation mal wieder aus einer psychologischen Perspektive sehen :-) Fakt ist, du bist ein wenig verunsichert. Fakt ist auch, dass hier keiner Entwarnung rufen wird und sich auf das Glatteis "Trau den News nicht!" locken lassen wird. Und dann ist auch noch Fakt: Bei Tages- und Festgeld gehts primär um Sicherheit und eher sekundär um Rendite. Und damit hast du jetzt eigentlich schon deine Antwort, und das völlig unabhängig davon, ob an den Nachrichten wirklich was dran ist bzw. ob die am Ende irgendwelche Auswirkungen auf den Festgeld haben würden. Am Ende willst du ja ruhig schlafen und nicht von der Varengold Bank träumen ;-)
Meine Festgeldanlage bei der Varengold Bank ging sehr schnell vonstatten, am Montag den Onlineantrag gestellt, den zweiseitigen Auftrag unterschrieben an das Servicecenter Freising gesendet und Legitimation per PostIdent erledigt - zwei Tage später am Mittwoch hatte ich auch schon die Kontoeröffnungsbestätigung nebst Zugangsdaten für das Onlinebanking in der Post. Da ich noch eine Frage hatte, habe ich unter der angegebenen Nummer angerufen, ich erreichte sofort einen Mitarbeitenden und meine Frage wurde freundlich und kompetent beantwortet. Somit alles bestens :-)
Nach Aussage von https://www.varengold.de/tagesgeld-und-festgeld/festgeld/: "Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit automatisch Ihrem internen Verrechnungskonto gutgeschrieben.", d.h. der effektive Jahreszins ist ca. 4,07 statt nominell und beworben 4,15 %. Verstehe ich das richtig?
Hi Stef, die Bank zahlt Zinsen bei längeren Laufzeiten >1 Jahr immer im jährlichen Rythmus aus. Die Auszahlung erfolgt auf das Tagesgeldkonto, was Du immer dazu bekommst. Also hast Du keinen ZinsesZinsEffekt, aber kriegst effektiv 4,15 % p.a.
Ich habe bei der Varengold-Bank eine Festgeldanlage in Höhe von
€ 100.000, dieser Betrag wurde gestern zur Rücküberweisung fällig. Die Varengoldbank verlangt von mir den Betrag für weitere 12 Monate anzulegen mit einem Zinssatz von 2 Prozent. Dies habe ich mit aller Entschiedenheit abgelehnt, da das Geld anderweitig benötigt wird. Was kann oder soll ich nun unternehmen um kurzfristig den Betrag zurück zu erhalten? Wäre Ihnen für eine Beratung sehr dankbar. Franz Leo Paffen
am 15.12.2022 - 13:06 Uhr LinkIch befürchte da können Sie nur auf Kulanz hoffen, denn in den Produktdetails ist die automatische Verlängerung zum Laufzeitende exakt so definiert :-(
Es bleibt einem nichts anderes übrig, als bei jeder Festgeldanlage eine automatische Weiterverlängerung zu verhindern. Falls das nicht schon bei Abschluss geschieht, sollte man möglichst frühzeitig kündigen, um es nicht zu vergessen.
Dies gilt auch für andere Anbieter, wie z. B. bei Strom oder Gas.
@Franz Leo Paffen
Wie kann ich mein Festgeldkonto auflösen?
Erhält die Bank keinen anderweitigen lautenden Auftrag, wird die Festgeldvereinbarung automatisch mit derselben Laufzeit, zu den am Fälligkeitstag gültigen Konditionen verlängert. Sofern vom Kunden keine andere Weisung vorliegt, werden bei der Wiederanlage von Festgeldern mit der Laufzeit bis zu zwölf Monaten die kompletten Zinsen wieder mit angelegt.
Im Falle der Rückzahlung des am Fälligkeitstag auf dem Festgeldkonto befindlichen Guthabens wird das Festgeldkonto automatisch geschlossen.
So steht es in deren Hife. Wurde das vorher nicht eindeutig vereinbart könnte eine Beschwerde bei der Bafin helfen oder ein Ombutsmannverfahren. Denn nur in den FAQ reicht kaum aus.
Generell muss man sich seine Unterlagen durchlesen, am besten Sceenshot machen.
www.varengold.de
Ich stelle fest, dass die Varengold Bank mein TG-Konto bei Varengold eingerichtet hat und das Festgeldkonto bei der Landesbank Hessen Thüringen. Kann mir jemand sagen, warum das so ist und hat das eineBedeutung für die Sicherheit der Anlage?
VG Wally