Stellantis Direktbank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Stellantis Direktbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,10 % und 3,50 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 4 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Bitte beachten Sie, dass die Stellantis Direktbank und die Opel Direktbank zum gleichen Finanzinstitut gehören (Stellantis Direktbank SA), wodurch für beide Banken zusammen die Einlagensicherungsgrenze bei 100.000 € pro Kontoinhaber liegt.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Stellantis Direktbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 11.09.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 3,50 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 3,50 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,40 % |  | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,30 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,10 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,10 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Stellantis Direktbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Stellantis Direktbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Stellantis Direktbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Stellantis Direktbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,30 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 3,10 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 3,10 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die Stellantis Direktbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Stellantis Direktbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Stellantis Direktbank erfolgt kostenlos und direkt über die Stellantis Direktbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der Stellantis Direktbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Stellantis Direktbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Stellantis Direktbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Stellantis Direktbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Stellantis Direktbank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Stellantis Direktbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Stellantis Direktbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Stellantis Direktbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Stellantis Direkt näher anschauen wollen.
Stellantis Direktbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB+ | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | BBB+ | mittlere Bonität |
| DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Im Fall der Stellantis Direktbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Stellantis N.V. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB+ (Standard & Poors, 2024), Baa1 (Moody's, 2024), BBB+ (Fitch, 2024) und BBBhigh (DBRS, 2024). Frei übersetzt: Die Stellantis N.V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
Stellantis Direktbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Stellantis Direktbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 6,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.466,62 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Frankreichs einer Deckungsquote von 0,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Frankreichs pleitegehen, so wäre die Französische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Frankreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Frankreich | Deckungsquote Frankreich |
|---|---|---|
| 6,67 Mrd. Euro1 | 1.466,62 Mrd. Euro1 | 0,45 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Stellantis Direktbank | Deckungsquote Stellantis Direktbank |
| 6,67 Mrd. Euro1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Stellantis Direktbank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Stellantis Direktbank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Frankreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Stellantis Direktbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Frankreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA- | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa2 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAhigh | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Frankreich drei Ratings vor: AA- (Standard & Poors), Aa2 (Moody's) und AAhigh (DBRS). Damit verfügt Frankreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Frankreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Stellantis Direktbank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Stellantis Direktbank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Stellantis Direktbank 11 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Stellantis Direktbank selbst wurde insgesamt 75 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Stellantis Direktbank
Hier finden Sie Alternativen zum Stellantis Direktbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Stellantis Direktbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  OLB Bank |
| 1 Jahr | 3,66 % | VÚB Banka |
| 1 Jahr | 3,65 % | Multitude Bank |
| 2 Jahre | 3,65 % | Multitude Bank |
| 2 Jahre | 3,51 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,50 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,50 % | LeasePlan Bank |
| 3 Jahre | 3,49 % | Haitong Bank |
| 3 Jahre | 3,45 % | Banca Sistema |
Kommentare & Forum
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Das sind Franzosen, die haben keine aktuell, instabilen, politischen Situation das nennt man bei denen Demokratie. Da steht das Volk zum Demonstrieren auf. Bei uns machen die bei schönem Wetter in kleiner Runde Fackelläufe
Ich würde nicht auf die Einlagensicherung schauen (ob man von der - in D oder F - etwas bekommt, wenn eine größere Bank pleite geht, ist eh fraglich), sondern auf die Geschäfts- und Bilanzzahlen des Unternehmens Stellantis. Und soweit man das mitbekommt, schwimmen die - trotz gewisser Rückgänge im laufenden Autogeschäft - immer noch im Geld. Gleiches gilt übrigens für die VW-Bank im Zusammenhang mit der Unternehmensgruppe VW. Ungeachtet der gegenwärtigen Schlagzeilen plant VW für das laufende Jahr mit einem Gewinn von ca. 16 Milliarden; die Bank dürfte also kaum in Gefahr sein - ebenso wie die Stellantis-Bank, die (als PSA-Bank) immerhin seit (wohl) 1973 schon andere (Absatz-)Krisen überlebt hat.
Sofern ich mich nicht täusche werden bei Anlagedauer über einem Jahr die Zinsen aufs Festgeldkonto gezahlt. Vielleicht kann man ja diese Info "oben" noch ergänzen? Auszahlung aufs Tagesgeldkonto (und damit sofortige Verfügbarkeit) wäre mir lieber, aber man kann nicht alles haben.
Zinssenkungen für neues Festgeld erfolgen ohne Ankündigung.
Der Vergleich hier zeigte sehr schnell schon die neuen Konditionen an, Kompliment dafür!
Gut finde ich die niedrige Mindestanlage von nur 500 €.
In der Tat ein etwas merkwürdiger Umgang mit den Festgeldzinsen. Nach Nr. 7 der Sonderbedingungen Festgeld der Stellantis gilt:
"Das Guthaben kann, soweit nicht eine vereinbarte
Zinsausschüttung vor Ende der Laufzeit betroffen ist, ausschließlich zum Ablauf der
vereinbarten Festgeldlaufzeit und nur zugunsten des Tagesgeldkontos des
Kontoinhabers übertragen werden."
Heisst im Klartext: die Zinsen werden auf dem Festgeldkonto gutgeschrieben, können aber auf das Tagesgeldkonto umgebucht werden und sind dann (erst) frei verfügbar. Es findet also keine Zinsthesaurierung statt (= Weiterverzinsung der Zinsen zum Festgeldzinssatz).
Also laut FG Vergleich bei modern-banking und der folgenden Seite erfolgt doch eine Thesaurierung / Kapitalisierung:
https://finanzentdecker.de/stellantis-festgeld/
Ggf. frage ich nochmal bei der Bank direkt.
PSA seit 02.11.2023 Stellantis Bank und gehört nicht mehr der deutschen sondern der französischen Einlagensicherung an.
PSA AB HEUTE NEUE ZINSSÄTZE
3 Monate 3,5%
6 Monate. 3,7%
12 Monate. 3,3%
24-36-48 Monate 3,4%
Tagesgeld für Bestandskunden1,1%
Neukunden3,7%
ab heute gibts 3,7% bei 6monatigem Festgeld. Ist auf der Home-Page nachzulesen. Auch die Bedingungen für andere Laufzeiten haben sich geändert.
Angeblich gibts ab morgen (20.09.2023) 3,7% aufs Festgeld bei der PSA Bank. Nähere Infos über Laufzeit etc. sind noch nicht verfügbar.
Falls ich das Kleingedruckte bei der PSA-Bank richtig interpretiere, so hängt die Summe, für die man 3,1% erhält, davon ab, wann das Konto eröffnet wurde. Und abhängig davon noch vom Kontostand an einem bestimmten Stichtag. Für Bestandskunden also eine gravierende Hürde, die völlig intransparent verpackt wurde.
Ich finde, das sollte auf den Webseiten von Kritische Anleger klar kommuniziert werden.
Bitte korrigieren sie mich, falls ich da etwas missverstanden haben sollte.
die PSA Direktbank bietet ab sofort 3,10 %
auf alle Festgelder 3 - 48 Monate.
Wobei dieser Zinssatz nur bei den kurzfristigen3 oder 6 Monate interessant erscheinen, da bereits viele Tagesgelder bei 3,1 % und höher liegen.
Ich habe bei der Stellantis Bank Festgeld angelegt bis Februar 2025. Nun würde ich dort gern mehr anlegen, bin aber schon verunsichert wegen der aktuell, instabilen, politischen Situation in Frankreich. Wie seht Ihr das ? Das Tagesgeldkonto habe ich dort eröffnet, als es noch die PSA Bank war und die Einlagen über die deutsche Einlagensicherung abgesichert waren, jetzt französische Einlagensicherung.