Varengold Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Varengold Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 0,02 % und gilt für Beträge ab 2.500 € bis 50.000 €. Abweichend davon erhalten Neukunden 6 Monate lang und ab 2.500 € bis 50.000 € einen Sonderzins in Höhe von 0,65 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (21)
- Alternativen zur Varengold Bank
- Nutzerkommentare (6)
www.varengold.deBitte beachten Sie, dass die Varengold Bank zwar einerseits beliebige Beträge auf dem Konto erlaubt, aber andererseits nur in einem engen Bereich Zinsen gezahlt werden. So gibt es bis zu einem Betrag von 2.500 € keinerlei Zinsen, egal wie hoch Ihr Guthaben auf dem Tagesgeldkonto ist. Erst ab 2.500 € erfolgt die reguläre Verzinsung. Der maximal verzinste Betrag liegt bei 50.000 €. Darüber hinaus können Sie zwar Geld auf das Tagesgeldkonto legen, allerdings wird es dann nicht verzinst.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Varengold Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,02 %. Dieser gilt für Beträge ab 2.500 € bis 50.000 €. Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (6 Monate) einen Sonderzins in Höhe von 0,65 %, wobei Beträge zwischen 2.500 € und 50.000 € möglich sind. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Varengold Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 24,34 € aus. Zum Vergleich: Bei der FCM Bank hätten Sie nach 6 Monaten 53,93 € auf dem Konto und bei der Bigbank nach dem gleichen Zeitraum 41,22 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Varengold Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Varengold Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die Varengold Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der Varengold Bank
Wie sicher ist die Varengold Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Varengold Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Varengold Bank näher anschauen wollen.
Varengold Bank Rating
Zur Varengold Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Varengold Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Varengold Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Varengold Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Varengold Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,93 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 703,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Varengold Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Varengold Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Varengold Bank Kundengelder in Höhe von 776,73 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,93 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Varengold Bank bezogene Deckungsquote von 506 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Varengold Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Varengold Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Varengold Bank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der Varengold Bank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Varengold Bank 21 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Varengold Bank selbst wurde insgesamt 32 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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Das mit den Zinsen und Anlagebeträgen ist in der Tat Murks. Aber Wettbewerbszentrale? Abmahnen? Warum? Wir können doch alle rechnen und ggf. die Bank meiden, wenn uns das Angebot nicht gefällt. Und: Kurze E-Mail an die info@varengold.de mit einer netten (!) Erklärung, warum das Angebot in der jetzigen Form Murks ist und Sie werden im Zweifel wesenltich mehr Gehör finden. Warum immer gleich mit der Keule draufhauen? VG, Stefan
Das Gebaren der Bank beim Tagesgeld ist nicht seriös.
Ich habe zweimal nachgefragt, weil ich es nicht glauben konnte und mir wurde Folgendes bestätigt.
Vom eingezahlten Betrag werden 2500 € abgezogen, auf die gar keine Zinsen gezahlt werden.
Andere Banken haben auch einen Mindestbetrag, ist der aber erreicht, werden Zinsen ab dem ersten Euro gezahlt. Das ist bei dieser Bank nicht der Fall und ist so auf der Homepage nicht ersichtlich.
Weiterhin werden keine Zinsen mehr gezahlt ab einem Betrag von 50000 €.
Auf der Homepage steht, das Zinsen bis 50000 € gezahlt werden, was so auch nicht stimmt.
Stand vom 28.06.2021
Besten Dank für die Hinweise! Habe das entsprechend in die Darstellung bei uns eingearbeitet.
Mit besten Grüßen, Stefan Erlich
Sehr geehrter Herr Erlich,
vielen Dank, dass Sie meine Informationen zur Bank eingearbeitet haben.
Ich hatte das genau recherchiert und die Antworten von der Bank auch schriftlich bekommen.
Würden Sie bitte den folgenden falschen Hinweis unter Anlagebetrag noch korrigieren:
"Die Varengold Bank erlaubt auf dem Konto derzeit Anlagebeträge zwischen 2.500 € und 50.000 €."
Richtig ist:
Für das Tagesgeldkonto gibt es keinen Mindestbetrag und keinen Höchstbetrag.
Es werden halt nur Beträge von 2.500 € bis < 50.000 € verzinst.
Auf dem Kontoauszug wird das auch so dargestellt.
Ich bin sehr froh, dass es Ihre Seite gibt und möchte Ihnen für Ihr Arrangemang danken.
Auch für diesen Hinweis noch einmal Danke :-) Habe ich hiermit eingetragen. Das Problem bei solchen Konten ist, dass wir diese etwas komplexeren Bedingungen nicht so einfach mit unserem Standardsystem abbilden können. Habe daher das Ganze in einem Sonderhinweis etwas näher erläutert. Hoffe, das ist dann für die meisten Anleger verständlich.
Neue Rubuik einführen: Quatschbanken
Lege ich 5000 Euro an bekomme ich also 0,325 % Zinsen
Bei 50000 sind es 0,57%. Ich bekomm also max 0,57%
Email an die Wettbewerbszentrale ist raus, die werden das abmahnen