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Tagesgeld Extra DirektanlageFestgeld Direktanlage
Einlagensicherung
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Volksbank Darmstadt Mainz Tagesgeld Extra Direktanlage
Das Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Sonderzins für neues Geld liegt bei 3,25 %, wobei dieser für 4 Monate garantiert wird und bis zu einem Anlagebetrag von 250.000 € gilt. Für Beträge über 250.000 € gibt es im gleichen Zeitraum 0,75 %. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie zahlt die Volksbank Darmstadt Mainz den gestaffelten variablen Zins des Tagesgeld direkt: aktuell 0,75 % bis 50.000 € und 0,50 % für den darüber hinausgehenden Betrag. Einen maximalen Anlagebetrag gibt es nicht. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte die Volksbank Darmstadt Mainz wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die Einlagensicherung (Institutssicherung) der deutschen Genossenschaftsbanken in theoretisch unbeschränkter Höhe pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Extra-Tagesgeldes, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Tagesgeld Extra
Im Rahmen des Extra-Tagesgeldes der Volksbank Darmstadt Mainz erhalten Neu- und Bestandskunden für neues Geld für 4 Monate einen garantierten Sonderzinssatz in Höhe von 3,25 %. Dieser gilt bis zu einem Anlagebetrag von 250.000 € (keine Mindestanlage). Für Beträge über 250.000 € werden im selben Zeitraum 0,75 % gezahlt. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt der gestaffelte variable Zins des Tagesgeld direkt: aktuell 0,75 % für Guthaben bis 50.000 € und 0,50 % für den Teil, der darüber hinausgeht. Ein Höchstbetrag ist nicht vorgesehen. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld Extra ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 250.000 € | 3,25 % | für 4 Monate |
| über 250.000 € | 0,75 % | für 4 Monate |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 50.000 € | aktuell 0,75 % | keine (variabel) |
| über 50.000 € | aktuell 0,50 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Tagesgeld Extra und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Volksbank Darmstadt Mainz vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 119,73 € aus. Zum Vergleich: Bei von XTB hätten Sie nach 6 Monaten 141,02 € auf dem Konto und bei von Revolut nach dem gleichen Zeitraum 161,90 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 26,71 € | 10.000,00 € | 10.026,71 € |
| 2 Monate | 54,34 € | 10.049,86 € | 10.054,34 € |
| 3 Monate | 82,08 € | 10.049,86 € | 10.082,08 € |
| 6 Monate | 119,73 € | 10.049,86 € | 10.119,73 € |
| 9 Monate | 138,73 € | 10.049,86 € | 10.138,73 € |
| 12 Monate | 157,73 € | 10.049,86 € | 10.157,73 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Tagesgeld Extra erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die Volksbank Darmstadt Mainz haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die Volksbank Darmstadt Mainz führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Volksbank Darmstadt Mainz Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der Volksbank Darmstadt Mainz?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Extra-Tagesgeldes der Volksbank Darmstadt Mainz stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der Volksbank Darmstadt Mainz zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der Volksbank Darmstadt Mainz näher anschauen können:
Volksbank Darmstadt Mainz Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die Volksbank Darmstadt Mainz nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Tagesgeld Extra am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der Volksbank Darmstadt Mainz, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | AA- |  |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der Volksbank Darmstadt Mainz eG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: AA- (Fitch, 2026). Frei übersetzt: Die Volksbank Darmstadt Mainz eG über ein sehr gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als sehr gering einzustufen ist.
Volksbank Darmstadt Mainz Einlagensicherung
Über das Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken sind der Volksbank Darmstadt Mainz theoretisch Guthaben in unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei teilt sich die Absicherung in zwei Ebenen auf. Auf der ersten Ebene werden Guthaben bis 100.000 € entsprechend der gesetzlichen Vorgaben durch die BVR Institutssicherung GmbH erstattet, sollte es zu einer Schieflage der Volksbank Darmstadt Mainz kommen. Darüber hinaus gibt es eine Art freiwillige Einlagensicherung der Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE), die auch Beträge über der gesetzlichen Einlagensicherung erstatten soll. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die man sich nicht verlassen sollte.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der Volksbank Darmstadt Mainz geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,81 % Was bedeutet das? |  |
| Volksbank Darmstadt Mainz2 | 40 % Was bedeutet das? |  |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte die Volksbank Darmstadt Mainz wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der Volksbank Darmstadt Mainz zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der Volksbank Darmstadt Mainz das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | AAA | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Volksbank Darmstadt Mainz verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Volksbank Darmstadt Mainz Tagesgeld Extra
Das Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur Volksbank D. M. noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der Volksbank D. M. gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum Volksbank Darmstadt Mainz Tagesgeld Extra
Ist das Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Extra-Tagesgeldes kann die Volksbank Darmstadt Mainz mit 2,4 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der Volksbank Darmstadt Mainz wirklich sind.
Alternativen zum Volksbank Darmstadt Mainz Tagesgeld Extra
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Tagesgeld Extra der Volksbank Darmstadt Mainz aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheit anderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,50 % | 1,10 % | XTB |
| 4,25 % | 1,25 % | Revolut |
| 4,20 % | 2,80 % | Trading212 |
| 4,10 % | 1,50 % | Advanzia Bank |
| 4,10 % | 2,50 % | Crédit Agricole Savings |
| 4,00 % | 2,00 % | Openbank |
| 4,00 % | 2,25 % | Chase |
| 4,00 % | 2,30 % | Ayvens Bank |
| 4,00 % | 0,75 % | ING |
| 3,95 % | 1,35 % | Opel Direktbank |
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