Das Wichtigste im Überblick
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ParkDepot Direktanlage
Einlagensicherung
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Allianz ParkDepot Direktanlage
Das ParkDepot der Allianz ist ein spezielles Anlageprodukt, das derzeit in keine unserer Standardkategorien passt, weshalb ein genauer Blick auf die Konditionen wichtig ist. Der aktuelle Zinssatz liegt seit dem 18.07.2025 bei 1,75 %. Die Allianz garantiert ihren Zinssatz jeweils für ein Quartal. Ist ein Quartal vorüber, wird der Zinssatz neu festgelegt und anschließend wieder für ein Quartal garantiert. Im Rahmen der Kontoeröffnung wird eine Mindestanlage von 3.000 € verlangt. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte die Allianz wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die Einlagensicherung der deutschen Lebensversicherer in theoretisch unbeschränkter Höhe pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass es sich beim ParkDepot der Allianz nicht um ein klassisches Tagesgeld, sondern um eine Art Versicherungsprodukt mit Guthabencharakter handelt. Sie schließen hierbei einen Vertrag mit der Allianz mit einer Laufzeit von mindestens 3 Monaten bis maximal 5 Jahre ab. Beachten Sie in diesem Zusammenhang auch unbedingt die Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit und Verzinsung des Guthabens. Generell sollten Sie sich vor einem Abschluss das Kleingedruckte sehr gut durchlesen, da das Produkt doch etwas anders gestaltet ist als ein klassisches Tagesgeldkonto.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des ParkDepots, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das ParkDepot
Der aktuelle Zinssatz für das ParkDepot liegt seit dem 18.07.2025 bei 1,75 %. Die Allianz garantiert ihren Zinssatz jeweils für ein Quartal. Ist ein Quartal vorüber, wird der Zinssatz neu festgelegt und anschließend wieder für ein Quartal garantiert. Im Rahmen der Kontoeröffnung wird eine Mindestanlage von 3.000 € verlangt. Maximal möglich sind auf dem Konto hingegen 1 Mio. €. Nach unserem derzeitigen Kenntnisstand erhalten Neu- und Bestandskunden die gleichen Zinssätze. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das ParkDepot ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 1 Mio. € | 1,75 % | für 3 Monate |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 1 Mio. € | aktuell 1,75 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das ParkDepot und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Allianz vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 88,33 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,20 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 136,57 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem ParkDepot der Allianz verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 14,86 € | 10.000,00 € | 10.014,86 € |
| 2 Monate | 29,25 € | 10.000,00 € | 10.029,25 € |
| 3 Monate | 44,11 € | 10.000,00 € | 10.044,11 € |
| 6 Monate | 88,33 € | 10.072,88 € | 10.088,33 € |
| 9 Monate | 131,31 € | 10.072,88 € | 10.131,31 € |
| 12 Monate | 175,74 € | 10.072,88 € | 10.175,74 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem ParkDepot erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Dieses Konto passt aktuell in keine unserer Standardkategorien. Bitte machen Sie sich daher auf Basis der restlichen Konditionen und Eckdaten ein Bild des Produktes.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim ParkDepot der Allianz ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die Allianz haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Entnahmen sind zwar jederzeit ab 1.000 € möglich, allerdings zahlt die Allianz nur den halben Zinssatz auf das entnommene Guthaben, wenn Sie bereits vor dem Ende des jeweiligen Garantiezeitraums das Geld zurücküberweisen. Lassen Sie das Geld hingegen bis zum Ende des Garantiezeitraums im ParkDepot, wird der volle Zinssatz gezahlt. Bei jeder Entnahme müssen mindestens 3.000 € im ParkDepot verbleiben. Überweisen Sie das komplette Guthaben, endet der Vertrag automatisch.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das ParkDepot der Allianz keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die Allianz führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Allianz Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der Allianz?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des ParkDepots der Allianz stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der Allianz zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der Allianz näher anschauen können:
Allianz Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die Allianz nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem ParkDepot am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der Allianz, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AA |  |
| Moody's | nicht verfügbar |  |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der Allianz Gruppe liegt uns aktuell das folgende Rating vor: AA (Standard & Poors, 2025). Frei übersetzt: Die Allianz Gruppe über ein sehr gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als sehr gering einzustufen ist.
Allianz Einlagensicherung
Einlagen der Allianz sind über die Sicherungseinrichtung der deutschen Lebensversicherer (Protektor Lebensversicherungs-AG) abgesichert, theoretisch in unbeschränkter Höhe. Es ist allerdings unklar, ob auch hier der rechtlich einklagbare Anspruch auf Entschädigung bis zur Grenze von 100.000 € besteht oder sich sogar auf den kompletten Anlagebetrag bezieht. Entsprechend konkrete Angaben lagen uns zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Textes leider nicht vor.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der Allianz geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | Keine Daten | |
| Allianz2 | Keine Daten | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte die Allianz wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der Allianz zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der Allianz das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Allianz verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum ParkDepot der Allianz hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Allianz ParkDepot
Das ParkDepot der Allianz wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur Allianz noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der Allianz gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum Allianz ParkDepot
Ist das ParkDepot der Allianz empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des ParkDepots kann die Allianz mit 2,7 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der Allianz wirklich sind.
Alternativen zum Allianz ParkDepot
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum ParkDepot der Allianz aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 3,00 % | 0,40 % | finvesto |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,76 % | 1,71 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
Diskussionsforum & Kommentare (4)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das ParkDepot der Allianz. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur Allianz (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
