Deutsche Skatbank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Deutsche Skatbank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,54 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Anlagegelder sind durch die Einlagensicherung (Institutssicherung) der deutschen Genossenschaftsbanken in theoretisch unbeschränkter Höhe abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (0)
- Alternativen zur Deutsche Skatbank
- Nutzerkommentare (6)
www.skatbank.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die Deutsche Skatbank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 2,54 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Deutsche Skatbank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 127,46 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 149,94 € auf dem Konto und bei der DHB Bank nach dem gleichen Zeitraum 173,59 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Deutsche Skatbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der Deutsche Skatbank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Deutsche Skatbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die Deutsche Skatbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der Deutsche Skatbank
Wie sicher ist die Deutsche Skatbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Deutsche Skatbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Deutsche Skatbank näher anschauen wollen.
Deutsche Skatbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Deutsche Skatbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft VR-Bank Altenburger Land eG vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A+ (Standard & Poors, 2022) und AA- (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die VR-Bank Altenburger Land eG verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Deutsche Skatbank Einlagensicherung
Über das Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken sind bei der Deutsche Skatbank theoretisch Guthaben in unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei teilt sich die Absicherung in zwei Ebenen auf. Auf der ersten Ebene werden Guthaben bis 100.000 € entsprechend der gesetzlichen Vorgaben durch die BVR Institutssicherung GmbH erstattet, sollte es zu einer Schieflage bei der Deutsche Skatbank kommen. Darüber hinaus gibt es eine Art freiwillige Einlagensicherung der Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE), die auch Beträge über der gesetzlichen Einlagensicherung erstatten soll. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die man sich nicht verlassen sollte.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,86 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 616,12 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Deutsche Skatbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Deutsche Skatbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Deutsche Skatbank Kundengelder in Höhe von 606,89 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,86 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Deutsche Skatbank bezogene Deckungsquote von 636 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Deutsche Skatbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Deutsche Skatbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Deutsche Skatbank verfügen.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der Deutsche Skatbank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Ich habe mit dem Skatbank-TG ab Sommer 2023 positive Erfahrungen gemacht.
Zügige und problemlose Einrichtung des TG-Kontos und schnelle testweise Hin- und Rücküberweisungen. Übersichtliches und funktionales Webinterface der VR-Banken, jedoch Push-TAN-Zwang. Bei einer telefonischen Rückfrage war auch jemand am Apparat und war freundlich und kompetent (meine Frage war allerdings auch banal).
Die automatische, regelbasierte Zinsanpassung (die beim Zinsschritt September 2023 gegenüber dem Monatsultimo offenbar sogar vorgezogen wurde) finde ich transparent und fair. Auch wenn es dadurch nicht bis auf die Spitzenplätze der Mitbewerber mit besonders hohem Fremdkapitalbedarf reicht.
Dafür deutscher Haftungsverbund des VR-Banken-Systems über die gesetzliche (nicht "staatliche", wie u. a. selbst Kommer letztens konfabulierte) Einlagensicherung hinaus.
Absolut unseriöse Bank. Bewirbt offensiv Business-Tagesgeldkonto. Haben Eröffnungsunterlagen ausgefüllt und an Bank geschickt und Skatbank hat Eröffnung des Kontos ohne Begründung (wegen bankinterner Bestimmungen, zu den Bestimmungen gibt es aber keinerlei weiterführende Auskunft) abgelehnt. Haben ein 1er-Rating als Unternehmen und uns gibt es seit über 20 Jahren.
"(wegen bankinterner Bestimmungen, zu den Bestimmungen gibt es aber keinerlei weiterführende Auskunft)"
Mal nachgefragt, um welche bankinterne Bestimmungen es sich handelt. Das wäre zumindest für mich der erste Weg, dann schreiben.
Zinszahlung erfolgt soweit ich es richtig gelesen haben, vierteljährlich.
Ich habe ebenfalls mit der Skatbank positive Erfahrungen gemacht. 1 Kredit mit 1,75%, den ich anschließend noch aufgestockt habe. Das Geld habe ich in Aktien und Geldanlagen angelegt, insgesamt 41 TEUR mit schön langen Laufzeiten ;-) Die Zinsen von insgesamt 2,5 TEUR habe ich bereits im 1. Jahr durch Geldanlagen reingeholt. Ich hatte noch nie ein Kredit, bei jedem Anruf ging sofort ein Mitarbeiter an das Telefon und jeder Mitarbeiter konnte mir weiterhelfen. Schade, fand ich, dass sie nicht auf 50 TEUR (max.) aufgestockt haben.