Fürstlich Castell'sche Bank Festgeld - Test & Bewertung (2025)
Das Festgeld der Fürstlich Castell'sche Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen (siehe Kontoführung).Der Zinssatz liegt für alle Laufzeiten bei 2,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Fürstlich Castell'sche Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 16.04.2025 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,00 % |  |
| 2 Jahre | 2,00 % | |
| 3 Jahre | 2,00 % | |
| 4 Jahre | 2,00 % | |
| 5 Jahre | 2,00 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Fürstlich Castell'sche Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Fürstlich Castell'sche Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Fürstlich Castell'sche Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Fürstlich Castell'sche Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die Fürstlich Castell'sche Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Fürstlich Castell'sche Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Fürstlich Castell'sche Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Fürstlich Castell'sche Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der Fürstlich Castell'sche Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Fürstlich Castell'sche Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Fürstlich Castell'sche Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Fürstlich Castell'sche Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Fürstlich Castell'sche Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Fürstlich Castell'sche Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Fürstlich Castell'sche Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Fürstlich Castell'sche Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Castell'sche Bank näher anschauen wollen.
Fürstlich Castell'sche Bank Rating
Zur Fürstlich Castell'sche Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Castell'sche Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Fürstlich Castell'sche Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Fürstlich Castell'sche Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Fürstlich Castell'sche Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen der Fürstlich Castell'sche Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Bankenabgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben der Fürstlich Castell'sche Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,32 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 786,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 5,32 Mrd. Euro1 | 786,96 Mrd. Euro1 | 0,68 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Fürstlich Castell'sche Bank | Deckungsquote Fürstlich Castell'sche Bank |
| 5,32 Mrd. Euro1 | 780,27 Mio. Euro2 | 682 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Fürstlich Castell'sche Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Fürstlich Castell'sche Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Fürstlich Castell'sche Bank Kundengelder in Höhe von 780,27 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (5,32 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Fürstlich Castell'sche Bank bezogene Deckungsquote von 682 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Fürstlich Castell'sche Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Fürstlich Castell'sche Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Fürstlich Castell'sche Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Fürstlich Castell'sche Bank
Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Fürstlich Castell'sche Bank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Fürstlich Castell'sche Bank
Hier finden Sie Alternativen zum Fürstlich Castell'sche Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Fürstlich Castell'sche Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,00 % |  Sparda-Bank Hannover |
| 1 Jahr | 3,00 % | SweepBank |
| 1 Jahr | 2,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,00 % | SweepBank |
| 2 Jahre | 2,80 % | Haitong Bank |
| 2 Jahre | 2,80 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,00 % | SweepBank |
| 3 Jahre | 2,85 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 2,80 % | Banca Progetto |
Kommentare & Forum
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Krass, ich hab heute Mittag noch abgeschlossen. Sozusagen auf den letzten Drücker.
Schade, hatte nach einer ersten Tranche am 8.4. noch überlegt nachzulegen, wollte aber mein Tagesgeld bei Wüstenrot (3,75 Prozent bis Mitte Juli) noch nicht anrühren. Hätte ich es mal gemacht. Jetzt bleiben nicht mehr viele andere Möglichkeiten mit deutscher Einlagensicherung und 3 oder fast 3 Prozent Zinsen (Umweltbank, AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft, Aareal), aber sich zehn oder sieben Jahre zu binden, ist in dieser schnelllebigen Zeit halt auch etwas riskant. Die Zinssätze in der Euro-Zone purzeln jetzt zwar, aber wer weiß, was in drei oder vier Jahren ist. Wie sieht ihr das (auch wenn das vielleicht nicht ganz in diesen Thread gehört)?
Hallo Hento, ich habe heute mehrmals eine Stunde vergeblich im Video-Ident Raum verbracht, ohne dass ich mich legitimieren konnte, weil der Andrang groß war. Um 15 Uhr hat es dann geklappt. Ich erhielt aber noch keinen Anruf, der ja auf jeden Fall kommt vor dem Geldeinzug und frage mich nun, wann das passiert. Freitag bis Montag passiert ja nichts und ich würde ungern
das Geld morgen vom Tagesgeld abbuchen und bereitstellen wenn doch erst Mittwoch der Einzug erfolgt. Wie machst du das? LG
Lieber Lieblingssparer, ich wollte auch erst mein Wüstenrot nicht anrühren, aber so viel ist es auch nicht und ich wollte es mal probieren. Ja, die Zeit ist schnelllebig, vielleicht sind sie im
Dezember oder Januar wieder im Steigen begriffen, aber ich denke, in den nächsten Monaten werden sie eher sinken oder stagnieren. Ich denke, mehr als 4 oder 5 Monate kann man derzeit wirklich nicht prognostizieren
Die Umweltbank bietet ja 3 Prozent für 10 Jahre an. Ist das erst vor einpaar Tagen erhöht worden? Schlecht ist das Angebot ja nicht, aber 10 Jahre ist mir da auch etwas lang. Ich hatte vor 1,5 Jahren schon bei der pbb und der Kommunalkredit 10 Jahre abgeschlossen.
Hallo Kathrin, lieben Dank für Deine Einschätzung. Ich kann noch kurz berichten, wie es bei mir lief mit der Fürstlich Castell‘schen Bank. Ich hatte am 7.4. nachmittags den Antrag gestellt, die Identifikation durchlaufen und hatte dann auch kurz darauf schon das komplette Banking eingerichtet. Nicht wundern: Man bekommt eine ganze Reihe Mails und Nachrichten ins Banking-Postfach. Das ging aber alles echt flott. Am 8.4. vormittags rief mich dann ein Castell-Mitarbeiter an und fragte, wie ich die Auszahlung haben will (thesaurierend oder jährlich). Er fragte auch explizit, ob das Geld schon auf dem Einzugskonto vorhanden sei. Das war bei mir noch nicht der Fall, ich hab‘ es dann aber per Echtzeit-Überweisung (bei der DKB geht das zum Glück vom Tagesgeld- aufs Girokonto in Echtzeit) gleich nach dem Telefonat bereitgestellt. In der Nacht zum 9.4. wurde es dann abgebucht - und das Gute ist: Die Wertstellung auf dem Castell-Festgeldkonto erfolgte zum 8.4. Ich hatte also keinen Tag Zinsverlust. Vielleicht hilft Dir das etwas. Liebe Grüße.
Ja, die Umweltbank bietet erst seit ein paar Tagen die 3 Prozent für 10 Jahre. Und mir gehts da wie Dir: Ich hab‘ mit der KKI, der PBB und der Aareal eigentlich schon drei lukrative Langläufer zwischen 4,5 und 3,5 Prozent. Und ein bisschen liquide muss man ja auch bleiben… ;)
Hallo Kathrin,
1 Tag nach dem e-Ident kam der Anruf und das Geld wurde abgebucht. Könnte durchaus alles morgen passieren.
Warum hast du Video Ident, statt e-Ident gemacht?
Für 10 Jahre wären mir 3% doch etwas wenig, wenn man bedenkt, das vor einem guten Jahr die Zinsen bei 4,5% bzw 4,25% (KKI, pbb) lagen.
Danke für Dein Feedback, Hento. Ich denke, dass ich Wüstenrot noch laufen lasse und dann im Juni/Juli schaue, welche Anschluss-Anlage noch möglich ist. Grundsätzlich scheint die EZB auf 2 Prozent Einlagezins runter zu wollen oder geht vielleicht sogar noch tiefer. Die kurzfristigen Geldanlagen werden also unattraktiver. Aber ob und wie sich diese Strategie auf langfristige Festgelder auswirkt, weiß halt momentan keiner. Das ist dann auch ein bisschen Spekulation… ;)
Wenn man schon Kunde ist, ist ein Abschluss zu den alten Konditionen (z.B. 3,0% für 5 Jahre) im Onlinebanking noch möglich.
Hallo Hento und Lieblingssparer,
vor dem Hintergrund weiter sinkender Leitzinsen ist möglicherweise das Angebot der Aareal mit 2,9 für 7 Jahre oder - allerdings mit mehr bedenken- auch das der Umweltbank ein gar nicht so schlechtes Angebot für konservative Anleger (wie auch mich), etwa wenn der Leitzins bis auf 1,5 Prozent oder 1,25 Prozent gesenkt wird und auf diesem Niveau auch die nächsten Jahre verharren wird. (was ja gar nicht so unwahrscheinlich ist) .
Hallo Kathrin, ja, das sehe ich ähnlich. Die Aareal ist für mich aber ausgereizt, weil ich da schon knapp unter der Einlagensicherung Geld angelegt habe (zu 3,5 Prozent für sieben beziehungsweise jetzt noch sechs Jahre). Über die Umweltbank hab‘ ich gestern ein wenig recherchiert. Die hat in den vergangenen zwei Jahren wohl Verluste eingefahren, will dieses Jahr aber in die Gewinnzone zurückkehren. Scheint mir aber etwas wackelig. Tja, und dann wäre da noch die AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft über WeltSparen, die wie die Aareal derzeit 2,9 Prozent für sieben Jahre und für acht bis zehn Jahre 2,85 Prozent bietet. Aber diese Bank ist für mich irgendwie eine Blackbox. Naja, ich schwanke noch…über Ostern ist ja Zeit, um zu überlegen. In den nächsten vier, fünf Tagen passiert eh nix an der Festgeld-Front. ;)
Euch ein frohes Fest! :)
Gibt es denn bei der fürstlich Castell'sche Bank ein Online Banking am PC, aus der Homepage geht das nicht so wirklich hervor. Oder wie kann man das Festgeld verwalten?
Ungünstig finde ich das Einziehen des Geldes per Lastschrift. Man muss somit das Geld zinslos auf dem Girokonto liegen lasen, und weiß nicht genau, wann es eingezogen wird.
A. App auf Android/Apple.
Diese kann man über eines der vielen Programme auf den PC umsetzen, z.B. Smartphone.link
B. Bei mir hat der Berater persönlich angerufen und nachgefragt wie die Verzinsung sein soll. Somit kein Problem mit Lastschrift meinerseits.
@Wittschi: Danke für deine Erfahrungsbericht.
Das Problem mit der Lastschrift ist, wie lange liegt das Geld unverzinst auf dem Girokonto, weil in den FQA steht:
"Die Abbuchung erfolgt zeitnah innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen. Bitte deshalb das Festgeld nur abschließen, wenn die Anlagesumme auch zur Abbuchung bereit steht."
Beispiel ich eröffnet heute am Donnerstag das Festgeld und stelle den Betrag auf dem Girokonto bereit. Abgebucht wird es dann vielleicht erst nächste Wochen Dienstag.
Bei mir ist der Einzug per Lastschrift jeweils am nächsten Tag erfolgt.
Beim allerersten Mal bin ich angerufen worden, und es wurde nachgefragt, ob das Geld bereits auf dem Abbuchungskonto bereitsteht, weil am nächsten Tag der Betrag abgebucht würde.
Also ist der mögliche Zinsausfall sehr überschaubar.
@Stefan Erlich
Die Aussage, dass bei Ablauf des Festgeldes eine automatische Verlängerung erfolgt, ist nicht (mehr) korrekt.
Bei den FAQ zum Festgeld heißt es jetzt: "Sie haben die Möglichkeit uns per Telefon, E-Mail oder über das OnlineBanking mitzuteilen, ob Sie die Anlage zu dem dann gültigen Zinssatz verlängern wollen. Erhalten wir keinen Auftrag von Ihnen, zahlen wir Ihnen automatisch die Fälligstellung des Festgeldes auf Ihr Referenzkonto aus."
VG Hans-Jürgen
Die Fürstlich Castell'sche Bank hat heute ein deutliche Zinsverbesserung auf der Homepage bekannt gemacht.
Neue Konditionen beim Festgeld:
3 Jahre -> 2,75%
5 Jahre -> 3,00% (neue Laufzeit)
VG Hans-Jürgen
Hallo Hans Jürgen,
Erstmal danke für die Info.
Ich konnte leider nirgendwo klar herausfinden, wann die jährliche Zinsauszahlung stattfindet.
Immer zum 31.12.Eines Jahres Oder jährlich zum Tag des Anlagebeginns ?
Weißt Du das ?
VG Sönke
@Soenke
Aus dem Hinweis in den FAQ "Die Zinsgutschrift erfolgt standardgemäß jährlich oder bei Fälligkeit. Sie haben die Möglichkeit, diese auf Ihr Festgeldguthaben anzurechnen oder auf das Referenzkonto auszahlen zu lassen." würde ich schließen, dass die Zinszahlung - wie es bei den meisten Festgeldanlagen üblich ist - zum Ablauf jedes Anlagejahres erfolgt. Dass die Zinsen dem Festgeldguthaben zugeschlagen werden können, ist durchaus auch attraktiv, um einen Zinseszinseffekt zu erzielen.
Genau ist es mir aber auch nicht bekannt bzw. ersichtlich. Ggf. müsstest Du telefonisch oder per E-Mail kurz nachfragen, wenn Du es vor einer eventuellen Antragstellung wissen möchtest.
VG Hans-Jürgen
Lieber Hans-Jürgen!
Das ist ja wirklich eine erfreuliche Nachricht ! Ich als Laie frage mich, wieso 4 Jahre nur 2,0 Prozent, 3 Jahre 2,75 Prozent und 5 Jahre 3,0 Prozent Zinsen bringen? Da legt doch keiner 4 Jahre an, sondern nur 3 oder gleich 5 Jahre.
Hallo Kathrin!
Das sehe ich genauso wie Du! Aber als Außenstehende bzw. Laien können wir natürlich nicht beurteilen, warum eine Bank bei bestimmten Laufzeiten mit besseren Konditionen lockt. Die werden schon ihre finanzplanerischen Gründe dafür haben.
Schön ist es ja, wenn deren Finanzbedürfnisse und unsere Anlagewünsche zusammenpassen, damit wir davon profitieren können. Man muss halt immer beobachten, was sich gerade tut, wobei man bei der aktuellen verrückten Welt ja nicht sicher sein kann, was sich weiter ergibt.
VG Hans-Jürgen
Lieber Hans-Jürgen!
Ganz genau! Ich habe noch bis Mitte August das 3,75 Prozent Tagesgeld bei der Wüstenrot. Bisher ziehe ich das noch einer 3,0 Prozent Festgeldanlage für 5 Jahre vor, aber im Sommer könnte ich mir das gut vorstellen.
Da wäre ich aber vorsichtig.
Ich bin in der gleichen Situation, aber für die paar Monate bringen dir die 0,75% wenig im Vergleich zu 5 Jahren.
@ Jens
Deine Aussage ist sicherlich nicht falsch.
Dennoch handle ich mit meinem Tagesgeld bei der Wüstenrot Bausparkasse AG, bei dem bei mir schon im Juli die Zinsgarantie endet, im Augenblick ebenso wie Kathrin. Hierfür sind bei mir unterschiedliche Gründe maßgebend:
a) Ich habe (noch) eine Abneigung gegen App-Nutzung beim Banking sowie Videolegitimation. Würde ich jetzt ein fünfjähriges Festgeld abschließen wollen, würde ich wohl eher die 2,70 % bei der pbb direkt wählen.
b) Durch die beabsichtigte Schuldenoffensive der voraussichtlich neuen Bundesregierung sind die Kreditzinsen in den letzten Tagen auf breiter Front gestiegen. Wenn diese Zinsen steigen, steigen häufig auch die Zinsen für Festgelder. Ich könnte mir somit vorstellen, dass die längerfristigen Zinsen künftig auch bei anderen Banken wieder etwas steigen könnten. (natürlich nur Spekulation!)
c) Ende Januar wurde auf "mydealz" eine Kommentar (eines Insiders?) eingestellt, dass die spanische BBVA ab dem 01.07.2025 mit einem kostenlosen Girokonto auf den deutschen Markt drängen möchte, um den großen Onlinebanken Konkurrenz zu machen. Auf diesem Konto soll es für 6 Monate einen Guthabenzins von 4,00 % geben.
Diese 4,00 % halte ich im augenblicklichen Zinsumfeld jedoch eher für unwahrscheinlich, aber selbst wenn "nur" 3,00 % zur Neukundengewinnung gewährt werden und auch in der Folgezeit Guthabenzinsen gezahlt werden, könnte das eine interessante Ergänzung zu meinem aktuellen Girokonto bei der DKB werden.
Das wird für mich aber sicherlich von den Rahmenbedingungen (deutsche IBAN, deutsche Einlagensicherung, Möglichkeit zum Post-Ident, keine zwingende App-Nutzung ?) abhängig sein.
Somit muss jeder nach seinen persönlichen Gedanken (Spekulationen) entscheiden, ob er das aktuelle Angebot der Fürstliche Castell'schen Bank nutzt. Ein Fehler wäre es sicherlich nicht.
VG Hans-Jürgen
@ Hans-Jürgen
BBVA würde doch GarantiBank heißen oder ist da etwas eigenes geplant? Hast Du den Link zu diesem Thread bei myDealz evtl.? - Danke im Voraus.
Ich löse selbst:
https://www.mydealz.de/deals/vorankundigung-bbva-kostenloses-girokonto-mit-4-zinsen-4-cashback-auf-alle-einkaufe-erste-6-monate-2514578
Danke dennoch @ Hans-Jürgen für den Hinweis.
Hallo
Ich würde mir die Zinsen immer jährlich auszahlen lassen . Der Grund ist das nach 5 Jahren die Zinsen den Freistellungsauftrag übersteigen könntenund man Steuern zahlen muss .
Heute wurde das 4jährige Festgeld auch auf 2% gesenkt, leider war meine Anlage noch nicht von meinem Konto abgebucht ???? Immerhin wurde versucht mich seitens der Bank zu erreichen. Im Online-Banking der Bank hab ich auch schon zwei Nachrichten, obwohl meine Zugangsdaten per Post noch gar nicht bei mir angekommen sind - etwas ungünstig.
Entgegen meinen Befürchtungen hat man mir heute versichert, dass ich noch die 3% vom Tag der Beantragung bekomme. Bei den Zinsen kann man sich aussuchen, ob diese ausbezahlt werden oder mit auf das Festgeldkonto angelegt werden. Finde ich gut.
Habe heute unproblematisch online ein Festgeldkonto bei der Castell`schen Bank eröffnet. Fragte vorab per Telefon – erfreulicher Weise keine Warteschleife – inwieweit man vorab schon kündigen kann. Info von freundlicher Mitarbeiterin. Im Onlinebanking selbst, habe ich die Möglichkeit mit der Bank Kontakt aufzunehmen und hier meine Kündigung auszusprechen. Ich kündige immer gerne sofort bei Anlagebeginn. Dieses ist auf dem Weg also möglich. Ansonsten verlief der Eröffnungsprozess in etwa wie folgt: Übliche Adressdaten, Beruf, Woher das Geld stammt, das man anlegen will, Steuer ID usw. Zwischendurch erhielt man eine E-Mail mit vorvertraglichen Informationen zum Fernabsatz als pdf-Datei im Anhang.
Dann wurde man aufgefordert sich die SecureGo Plus App herunterzuladen... Codes für die entsprechenden Appstores konnte man wählen. Da ich die App bereits hatte, konnte ich diesen Schritt weglassen. Auch das Einrichten der SecureGo Plus App konnte ich mir sparen. Bei diesem Schritt muss man sich einen Freischaltcode ausdenken und merken, da man diesen künftig immer wieder benötigt um Transaktionen freizugeben.
Nach dem Einrichten der SecureGo plus App kann man sich mittels dieser App auch gleich identifizieren. Hierfür benötigt man seinen Personalausweis. Man hat hier zwei Möglichkeiten
1.sich mit derOnline-Ausweisfunktion identifizieren, das ist sofort und jederzeit möglich. Man benötigt einakzeptiertes Ausweisdokument mit aktivierter Online-Ausweisfunktion, die PIN des Ausweises und ein NFC-fähiges Smartphone mit aktiver Internetverbindung.
Oder alternativ
2.) Per Videochat identifizieren dieser Chat ist verfügbar von08:00 - 24:00 Uhr
Man benötigt ein akzeptiertes Ausweisdokument, Kamera und Mikrofon, ein Mobiltelefon auf das man den Ident-Code nach erfolgreicher Identifikation per SMS erhält.
Zum Schluss erhält man noch zweiE-Mails mit allen relevanten Informationen. Die erste erhält einen Link, der anzeigt, dass das Konto erfolgreich eröffnet wurde (bzw. den Stand der Kontoeröffnung). Eine zweite Mail informiert, dass demnächst noch per Post ein Aktivierungscode eingeht, mit dem man dann alle Onlinefunktionen nutzen kann.
Ich kann die Angaben von Sparerin HL bestätigen. ich habe heute auch (erst mal) einen kleinen Betrag bei der Castell'schen Bank angelegt. Heftig fand ich allerdings vom Umfang her das 136-seitige Preis- und Leistungsverzeichnis und zusätzlich 47 Seiten Entgeltinformation.
Aber für mich sieht es so aus, dass das Festgeldkonto kostenlos geführt wird. Also alles gut. :)
am 03.03.2025 - 10:47 Uhr LinkHast du es schon mal bei der Hotline versucht? Aktuell scheint hier noch niemand Erfahrungen mit der Bevollmächtigung anderer gesammelt zu haben. Teile das Feedback der Hotline gern hier mit den anderen Usern. Danke! :-)
Habe bei der Fürstlich Castell'schen Bank Festgeld angelegt.Das Festgeld scheint sich doch automatisch zu verlängern,wenn man es nicht kündigt.Die Angabe hier, daß es sich nicht automatisch verlängert, scheint falsch zu sein.
Da sollte man sich vor jedem Laufzeitende, unabhängig von der Bank, rechtzeitig vergewissern.
am 11.02.2025 - 11:36 Uhr Link@Bernd: Danke für den Hinweis! Kannst du das zu 100 % bestätigen? Ich habe es jetzt schon mal geändert, konnte auf der Webseite der Bank aber keine Angaben dazu mehr finden :-(
Ich kann bestätigen, dass in den Unterlagen zum Festgeld eine automatische Verlängerung der Anlage steht. Auf Rückfrage bei der Bank hieß es, sie würden sich einige Tage vor Fälligkeit mit den Kunden in Verbindung setzen, um über Verlängerung oder Auszahlung zu sprechen.
Beim Vertragsabschluß wurde angezeigt:
"Festgeld wird nach Ablauf automatisch verlängert".
Diese Angabe habe ich auf der Webseite der Bank vorher nicht gesehen.
am 13.02.2025 - 15:01 Uhr LinkOkay, danke euch! Dann belass ich es so im System wie vorgestern geändert! Danke an alle fürs Mitmachen :-)
Zur Info:
Die Castell´sche Bank in Franken hebt Festgeld auf 3,0% LZ 4 Jahre..
Auf deren Seite veröffentlicht.
FG 3 % p. a., Anlagezeit 4 Jahre, deutsche Einlagensicherung. Das erscheint außergewöhnlich hoch. Ungewöhnlich ist meines Wissens nach, dass die Bank das Geld per Lastschrift einziehen will.
Nichts ungewöhnliches. Machen andere Banken auch so, z B. BMW Bank...
und der Vorteil bei Lastschrift: Kann bis zu 6 Wochen wieder zurück gebucht werden im Fall der Fälle :-)
Da kann ich mich, ich glaube von Spooky78, an einen Kommentar erinnern, wo er meint, nein. Mit der Abbuchung wäre ein Vertrag vorhanden.
@Spooky78 solltest Du das nicht gewesen sein, so bitte ich bereits jetzt um Entschuldigung.
Anmeldung ging schnell, Identifizierung per NFC und Ausweis funktionierte.Sehr komfortabel, man muss keinen Service kontaktieren.
@Fuchsi, schön das es bei Dir so gut und schnell geklappt hat.
Nur, wir wissen hier nicht welche Bank, kannst Du der Community da etwas mehr schreiben ;)
Der Name der Bank steht in zahlreichen Überschriften und Fließtexten überall auf dieser Seite.
Extrem schneller und unkomplizierter Kontoeröffnungsprozess. Sehr freundliche Mitarbeiter beim Kundendienst.
Kontoeröffnung für das Festgeld war schnell und problemlos möglich, man muss nichts unterschreiben, hat also auch keine Postlaufzeiten, geht alles online und per Videoidentifizierung.
Das Geld wird per Lastschrift von der Hausbank eingezogen, wer einen späteren Termin für den Einzug möchte muss das mit der Castellbank telefonisch vereinbaren - war auch problemlos möglich.
Ebenso kann man telefonisch vereinbaren, dass die jährlichen Zinsen auf das Festgeld gutgeschrieben werden und man hat einen Zinseszinseffekt.
Ok, 5 % p.a, schön, aber Kontoführung - Monatliches Entgelt: 6,00 EUR
Dies schmälert wiederum den Ertrag.
Fred, da musst Du was verwechselt haben, beim Festgeld der Castellbank gibt es keine Kontoführungsgebühr aber leider auch keine 5%.
Gibt es auch das Postidentverfahren bei der Fürstlich kastellschen Bank?
Alles seeehr langsam, nichts funktioniert und unklare Aussagen. Nach zwei Wochen Durcheinander habe ich den Antragsvorgang abgebrochen.
www.castell-bank.de
Die Castell hat soeben den Festgeldzins bei allen Laufzeiten auf 2,0 Prozent gesenkt. Wer sich bis 18 Uhr legitimiert hat, erhält noch die 3,0 Prozent. Schöne Grüße von Kathrin.