Das Wichtigste im Überblick
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FlexSparen Direktanlage
Einlagensicherung
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HypoVereinsbank FlexSparen Direktanlage
Das FlexSparen der HypoVereinsbank ist ein klassisches Sparkonto mit 3-monatiger Kündigungsfrist des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 2,22 %. Er wird von der HypoVereinsbank bis 03.03.2026 garantiert und gilt bis zu einem Betrag von 500.000 €. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie erhalten AnlegerInnen den variablen Standardzins von aktuell 0,594 %. Dieser gilt für Anlagebeträge bis 500.000 €. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Ihr Guthaben der HypoVereinsbank ist inkl. möglicher Zinsansprüche durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Beträge darüber hinaus werden zwar durch die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken geschützt, allerdings besteht hier kein Rechtsanspruch auf Erstattung. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass es sich bei den aktuellen Zinsen der HypoVereinsbank um eine Sonderaktion für frisches Geld handelt. Das bedeutet, dass Sie im Rahmen der Einzahlungsperiode Geld zur HypoVereinsbank transferieren müssen, das bisher noch nicht auf einem Konto der Bank lag. Nur für dieses neue Guthaben erhalten Sie anschließend auch die Sonderverzinsung. Zusätzlich müssen Sie der Verarbeitung ihrer Zahlungsverkehrsdaten zustimmen. Achten Sie daher unbedingt auf das Kleingedruckte der Aktion auf der Webseite der Bank.
Wichtig ist auch, dass für das HVB FlexSparen nach derzeitigem Kenntnisstand ein Verrechnungskonto bei der Bank notwendig ist. Nach Aussagen von Nutzern im Forum gibt es hierfür kostenlose Alternativen zum Girokonto.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des FlexSparens, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das FlexSparen
Neukunden erhalten für das FlexSparen derzeit bis 03.03.2026 einen garantierten Sonderzinssatz in Höhe von 2,22 %. Dieser gilt bis zu einem Maximalbetrag von 500.000 €. Die Mindestanlage liegt im Rahmen der Kontoeröffnung bei 5.000 €. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt für Beträge bis 500.000 € der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 0,594 %. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das FlexSparen ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 500.000 € | 2,22 % | bis 03.03.2026 |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 500.000 € | aktuell 0,594 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das FlexSparen und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die HypoVereinsbank vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 112,12 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,22 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 132,01 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem FlexSparen der HypoVereinsbank verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 18,85 € | 10.000,00 € | 10.018,85 € |
| 2 Monate | 37,10 € | 10.000,00 € | 10.037,10 € |
| 3 Monate | 55,96 € | 10.000,00 € | 10.055,96 € |
| 6 Monate | 112,12 € | 10.088,19 € | 10.112,12 € |
| 9 Monate | 137,07 € | 10.088,19 € | 10.137,07 € |
| 12 Monate | 152,17 € | 10.088,19 € | 10.152,17 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem FlexSparen erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Sparkonto, bei dem auf das Guthaben nur mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten zugegriffen werden kann. Einzahlungen können jedoch in aller Regel im Rahmen der Mindest- und Höchstanlage der Bank ohne zeitliche Beschränkungen vorgenommen werden.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim FlexSparen der HypoVereinsbank ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die HypoVereinsbank haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
AnlegerInnen können pro Monat über maximal 5.000 € frei verfügen. Um höhere Beträge überweisen zu können, müssen diese vorher mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten gekündigt werden.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das FlexSparen der HypoVereinsbank keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die HypoVereinsbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
HypoVereinsbank Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der HypoVereinsbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des FlexSparens der HypoVereinsbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der HypoVereinsbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der HypoVereinsbank näher anschauen können:
HypoVereinsbank Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die HypoVereinsbank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem FlexSparen am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der HypoVereinsbank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | A- |  |
| Moody's | A2 | |
| Fitch | A- | |
| DBRS | nicht verfügbar |  |
Im Fall der UniCredit Bank GmbH liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A- (Standard & Poors, 2025), A2 (Moody's, 2025) und A- (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die UniCredit Bank GmbH über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
HypoVereinsbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der HypoVereinsbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen der HypoVereinsbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben der HypoVereinsbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der HypoVereinsbank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,77 % Was bedeutet das? |  |
| HypoVereinsbank2 | 4 % Was bedeutet das? |  |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte die HypoVereinsbank wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der HypoVereinsbank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der HypoVereinsbank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA |  |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der HypoVereinsbank verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum FlexSparen der HypoVereinsbank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum HypoVereinsbank FlexSparen
Das FlexSparen der HypoVereinsbank wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur HypoVereinsbank noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der HypoVereinsbank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum HypoVereinsbank FlexSparen
Ist das FlexSparen der HypoVereinsbank empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des FlexSparens kann die HypoVereinsbank mit 1,9 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der HypoVereinsbank wirklich sind.
Alternativen zum HypoVereinsbank FlexSparen
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum FlexSparen der HypoVereinsbank aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 3,00 % | 0,75 % | finvesto |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | Ferratum |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,76 % | 1,71 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
Diskussionsforum & Kommentare (2)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das FlexSparen der HypoVereinsbank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur HypoVereinsbank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
