Das Wichtigste im Überblick
Konten & Produkte1
SparDirekt Direktanlage
Einlagensicherung
Ratings & Bonität
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PSD Bank Karlsruhe-Neustadt SparDirekt Direktanlage
Das SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt ist ein klassisches Sparkonto mit 3-monatiger Kündigungsfrist des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz ist variabel, liegt bei 0,01 % und wird bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 € gezahlt. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die Einlagensicherung (Institutssicherung) der deutschen Genossenschaftsbanken in theoretisch unbeschränkter Höhe pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass der hier dargestellte Zinssatz erst ab einer Einlage von 10.000 € gilt. Für Beträge darunter zahlt die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt deutlich geringere Zinsen.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des SparDirekt, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das SparDirekt
Der aktuelle Zinssatz des PSD Bank Karlsruhe-Neustadt SparDirekt liegt bei 0,01 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 01.10.2024 und bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 €. Für die Kontoeröffnung verlangt die Bank keinen Mindestbetrag. Soweit uns bekannt ist, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das SparDirekt ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 250.000 € | 0,01 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das SparDirekt und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 0,50 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,20 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 136,57 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 0,08 € | 10.000,00 € | 10.000,08 € |
| 2 Monate | 0,17 € | 10.000,00 € | 10.000,17 € |
| 3 Monate | 0,25 € | 10.000,00 € | 10.000,25 € |
| 6 Monate | 0,50 € | 10.000,42 € | 10.000,50 € |
| 9 Monate | 0,75 € | 10.000,42 € | 10.000,75 € |
| 12 Monate | 1,00 € | 10.000,42 € | 10.001,00 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem SparDirekt erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Sparkonto, bei dem auf das Guthaben nur mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten zugegriffen werden kann. Einzahlungen können jedoch in aller Regel im Rahmen der Mindest- und Höchstanlage der Bank ohne zeitliche Beschränkungen vorgenommen werden.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Pro Monat sind jeweils nur 2.000 € sofort und ohne weitere Gebühren verfügbar ("Vorschusszinsfreier Betrag"). Darüber hinaus kann auch über größere Beträge verfügt werden, allerdings muss dieser Betrag dann mit einer dreimonatigen Frist gekündigt werden oder es fallen bei sofortiger Verfügung Vorschusszinsen an.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt näher anschauen können:
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem SparDirekt am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | A+ |  |
| Moody's | nicht verfügbar |  |
| Fitch | AA- |  |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A+ (Standard & Poors, 2024) und AA- (Fitch, 2025). Frei übersetzt: Die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Einlagensicherung
Über das Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken sind der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt theoretisch Guthaben in unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei teilt sich die Absicherung in zwei Ebenen auf. Auf der ersten Ebene werden Guthaben bis 100.000 € entsprechend der gesetzlichen Vorgaben durch die BVR Institutssicherung GmbH erstattet, sollte es zu einer Schieflage der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt kommen. Darüber hinaus gibt es eine Art freiwillige Einlagensicherung der Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE), die auch Beträge über der gesetzlichen Einlagensicherung erstatten soll. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die man sich nicht verlassen sollte.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,80 % Was bedeutet das? |  |
| PSD Bank Karlsruhe-Neustadt2 | 325 % Was bedeutet das? | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum PSD Bank Karlsruhe-Neustadt SparDirekt
Das SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur PSD Bank K.-N. noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der PSD Bank K.-N. gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum PSD Bank Karlsruhe-Neustadt SparDirekt
Ist das SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des SparDirekt kann die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt mit 1 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt wirklich sind.
Alternativen zum PSD Bank Karlsruhe-Neustadt SparDirekt
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 3,00 % | 0,40 % | finvesto |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,76 % | 1,71 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
Diskussionsforum & Kommentare (9)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das SparDirekt der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur PSD Bank Karlsruhe-Neustadt (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
