VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) Tagesgeld
Das Tagesgeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 0,75 % und gilt für Beträge bis 25.000 €. Abweichend davon erhalten Neukunden 4 Monate lang und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages einen Sonderzins in Höhe von 3,25 %. Anlagegelder sind durch die Einlagensicherung (Institutssicherung) der deutschen Genossenschaftsbanken in theoretisch unbeschränkter Höhe abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,75 %. Dieser gilt für Beträge bis 25.000 €. Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (4 Monate lang) einen Sonderzins in Höhe von 3,25 %, wobei keine Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages existieren. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 121,22 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 149,97 € auf dem Konto und bei der DHB Bank nach dem gleichen Zeitraum 173,59 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Standardmäßig kann nur über 5.000 € pro Tag verfügt werden, allerdings kann das Limit relativ einfach über den Kundenservice angepasst werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank). Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank)
Wie sicher ist die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank)?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die VR Bank NO näher anschauen wollen.
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: AA- (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG verfügt über ein sehr gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als sehr gering einzustufen ist.
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) Einlagensicherung
Über das Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken sind bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) theoretisch Guthaben in unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei teilt sich die Absicherung in zwei Ebenen auf. Auf der ersten Ebene werden Guthaben bis 100.000 € entsprechend der gesetzlichen Vorgaben durch die BVR Institutssicherung GmbH erstattet, sollte es zu einer Schieflage bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) kommen. Darüber hinaus gibt es eine Art freiwillige Einlagensicherung der Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE), die auch Beträge über der gesetzlichen Einlagensicherung erstatten soll. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die man sich nicht verlassen sollte.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,86 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 616,12 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) Kundengelder in Höhe von 1,68 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftszahlen zum 31.12.2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,86 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) bezogene Deckungsquote von 230 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) verfügen.
Alternativen zum VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) Tagesgeld
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank). Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
@Ursula:
Die Änderung im Servicebereicht geht bei einem reinen Tagesgeldkonto scheinbar nicht (vermutlich erst, wenn auch ein Girokonto dort vorhanden ist).
Über die Hotline der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG (0941 5858-01) ist dies aber problemlos auf bis zu 100.000,- € täglich temporär änderbar!
Bei höheren Beträgen das temporäre Limit entweder für mehrere Tage einrichten oder über das Onlinebanking eine Nachricht schreiben.
@Dagobert
Vielen Dank für die schnelle Antwort. Gestern konnte mir die Hotline nicht helfen. Heute habe ich wieder angerufen und bekam die Info, dass die Hotline das Überweisungslimit nicht ändern kann. Die Dame bot mir an, ein Formular mit der Bitte um Rückruf und Legitimation an den Service zu schicken. Eine Stunde später erhielt ich den Anruf, das Limit wurde auf meinen Wunsch für 7 Tage erhöht und es funktioniert.
@Ursula:
Schön, dass es irgendwie geklappt hat.
Aber die Aussage der Hotline kann ich nicht verstehen, da ich selbst das Limit erst problemlos telefonisch über die von mir genannte Hotline temporär ändern konnte (nur eben auf 100.000,- € pro Tag limitiert, sonst wäre es nur schriftlich gegangen).
Ich finde bei der VR Bank NO die Angabe bei Anlagebetrag hier bis zu 100.000€ irreführend. Denn ab 100.000€ bekommt man ja nicht weniger sondern mehr Zins, also im Moment 3,75% statt 3,1%
Hab mal wegen der Zinsstaffel bei der VR-NO nachgefragt
0-24.999 0,75%
25.000-49.999 1,25%
50.000-99.999 3,0%
ab 100.000 3,75%
Antwort: Die 3,75% gibt es nur den den Betrag, der die 100.000€ überschreitet.
Mach bei 100.000€ also effektiv 2,0%, für den Rest dann 3,75%. Das ist leider alles andere, als attraktiv.
Für Neukunden gibt es momentan 3,1% für 6 Monate. Liegt der Anlagebetrag über 100K€ wird man als Bestandskunde behandelt und erhält 3,75%. Die Konditionen gelten bis zum 31.03.24.
Die 3,75 % scheinen nicht mehr aktuell zu sein. Lt. Website gibt's für Neukunden leider nur noch 3,6 %.
Meinen Antrag auf Tagegeld wurde abgelehnt, trotz Schufa von 98 und keinem Negativeintrag.
Grund muss eine ausländische Staatsangehörigkeit gewesen sein.
Hast du mal bei der Hotline nachgefragt? Beim Tagesgeldkonto erfolgt keine Abfrage oder Eintrag bei der Schufa. Vielleicht auch nur ein Missverständnis durch eine versehentlich falsche Eingabe. Aber einen deutschen Wohnsitz hast du?
"Werden meine Daten an die Schufa weitergeleitet?
Nein, bei der Eröffnung des Mein TagesGeld werden keine Daten von der Schufa abgefragt oder an diese weitergeleitet. Nur bei der Bestellung zusätzlicher Produkte wie z.B. Girokonto erfolgt eine Prüfung durch die Schufa."
wenn du selbständig sein solltest, kann es auch daran liegen...
"trotz Schufa von 98 und keinem Negativeintrag."
Wir haben heute 2024, dazwischen könnte etwas passiert sein. Ich will Dir damit nichts unterstellen.
"Wie lange darf die Schufa Informationen speichern?
Daten sind mindestens so lange bei der Schufa gespeichert, wie Kredit oder Bürgschaft laufen. Negative Eintragungen (weil zum Beispiel eine Rechnung oder Stromabschläge nicht gezahlt wurden, ein Mahnbescheid bei Gericht beantragt wurde oder die Bank Ihren Kredit gekündigt hat, weil die Raten nicht mehr gezahlt werden konnten) werden in der Regel automatisch drei Jahre nach Erledigung gelöscht."
Quelle: Verbraucherzentrale.
Aktuell:
Ohne den Ausgang der Gerichtsverfahren abzuwarten, hat sich die Schufa entschlossen, die Erteilung einer Restschuldbefreiung ab sofort nur noch 6 Monate zu speichern. Sie hat angekündigt, alle Einträge zu einer Restschuldbefreiung, die zum Stichtag 28. März 2023 länger als 6 Monate gespeichert waren sowie alle hiermit verbundenen Schulden nach 6 Monaten rückwirkend zu diesem Datum zu löschen. Die Löschung erfolgt automatisch, Betroffene müssen nicht selbst aktiv werden.
@Fred
Er meint selbstverständlich, dass sein Schufa-Score bei 98 Zählern liegt, nicht dass die letzte Schufa-Auskunft von 1998 ist.
Ist die Staatsbürgerschaft die eines östlichen Drittstaates, dann ja? Sie will sich vor evtl. Sanktionen im Vorfeld schützen, wie die DB auch. Diese und die PB haben ab 02-22 vielen deren Staatsbürgern die Konten gekündigt, obwohl eine mehrjährige Geschäftsbeziehung, Lohn/Gehalt bestand, und ein unbefristeter Aufenthaltstitel vorlag.
Widersprichst Du der Weiterleitung Deiner Daten an die Schufa, so werden sie nicht an die Schufa gemeldet.
Die Bank erhebt die Schufa Daten nur, um evtl. bei einer anderen späteren Geschäftsbeziehungen, Eröffnung eines Girokontos z. B., um unbürokratisch eine Schuf-Abfrage vorzunehmen. Für das TG alleine explizit nicht.
Einmal die 0941/585801 gewählt, schon war mir geholfen.
"Widersprichst Du der Weiterleitung Deiner Daten an die Schufa, so werden sie nicht an die Schufa gemeldet."
Bezieht sich nur auf das TG Konto.
Das kann ich so nicht bestätigen. Nachdem in den FAQs zum Tagesgeldkonto aufgeführt wird, dass keine Bonitätsabfrage für ein Tagesgeldkonto durchgeführt wird, wird im Beantragungsprozess genau die Zustimmung zu eben dieser verlangt. Bei insgesamt zwei Anrufen erhielt ich diesbezüglich widersprüchliche Aussagen, auf eine schriftliche Anfrage, mit der Bitte um Bestätigung, dass keine Abfrage erfolgt, wird nicht reagiert. So steht die Aussage, dass die Abfrage immer erfolgt und ich kein Konto dort eröffnen werde. Schade!
@Stefan:
Bitte den Zins noch auf 3,75% korrigieren. Warum steht bei Guthabenverfügbarkeit nur 5.000€ pro Tag? Ich kann dazu auf der Seite der Bank nichts finden.
am 02.10.2023 - 21:30 Uhr Link@Hento: Hiermit erledigt! Die 5.000 € kommen aus dem Kommentar von Hamstermaus ganz unten. Wäre interessant zu wissen, ob das noch aktuell ist. Könnte das evtl. mal jemand mit seinem Konto ausprobieren? Habe dort leider keines :-(
Das Limit 5.000 Euro ist standardmäßig voreingestellt, das ist auch bei anderen Volks- oder Raiffeisenbanken so bei denen ich Kunde bin. Das Limit kann man dauerhaft individuell durch die Bank ändern lassen oder man ändert es selbst im Onlinebanking für einen temporär gültigen Zeitraum ab und in dem Fall ist die Limitänderung auch sofort gültig.
Ich habe auch abgebrochen da eine Zustimmung zur Schufa benötigt wurde - mag ich nicht bei Tagesgeld
@Dragi
Das ist vermutlich wieder das gleiche wie bei der Raiffeisenbank im Hochtaunus (www.meinebank.de). Es wird sich hier um einen Standard Stammkundenvertrag handeln. Es ist zwar der Passus mit der Schufa aufgeführt, es wird jedoch bei einem Tagesgeldkonto kein Schufaeintrag vorgenommen! Nur wenn später z.B. dort auch ein Girokonto eröffnet wird, erfolgt die Meldung an die Schufa.
Hallo, im Eröffungsverfahren gab es Unklarheiten.Bei mir stand nichts von garantiert von 3% Zins für 6 Monate beim TG der VR Bank NO, lediglich von 0,5 % bei Anlagebträgen über 500000 €(?)Außerdem war nur eine Gutahebnverfügbarkeit von 5000 € täglich irgendwo versteckt im Kleingedruckten auf 58 Seiten. Habe dann vorsichtshalber bei der VR Bank NO kein Konto eröffnetAnsonsten herzlichen Dank für Ihre übersichtliche Aufarbeitung des doch komplexen ThemasViele GrüßeJens Heisrath
@Neuling (Jens)
Auch hier kann ich von der Raiffeisenbank im Hochtaunus berichten, dass im Antrag das Feld mit den Zinsen frei war (zumindest im November 2022, evtl. wurde das zwischenzeitlich korrigiert). In den Kontodetails sieht man dann jedoch den korrekten Zinssatz und wenige Tage nach Eröffnung kommt auch ein Schreiben ins Postfach mit dem garantierten Zinssatz und der Laufzeit (=Auftragsbestätigung).
Das Überweisungslimit ist bei der Raiffeisenbank im Hochtaunus z.B. nur limitiert wenn gleichzeitig ein Girokonto besteht (dann kann dieses im Onlinebanking bis 20k erhöht werden, wer mehr benötigt kann dies telefonisch erhöhen). Wenn nur ein Tagesgeldkonto besteht gibt es kein Limit. Denke das dürfte hier ähnlich sein.
Limit liegt tatsächlich bei 5000 EUR/Tag, lässt sich aber unkompliziert über die Chatfunktion erhöhen.
am 14.08.2023 - 21:50 Uhr LinkDanke Dir für den Hinweis! Habs hiermit eingebaut :-)
Guten Abend, am 12.04.24 läuft mein Aktionszins für das Tagesgeld aus. Nun wollte ich heute bereits einen höheren Betrag auf mein Referenzkonto überweisen. Das Überweisungslimit liegt bei täglich 5.000 Euro. Im Servicebereich soll man das ändern können. Da erscheint folgendes „Leider gibt es derzeit ein technisches Problem. Eine Limitänderung ist nicht möglich.Es besteht entweder ein temporäres Limit, oder es liegen keine freigegebenen Onlineverträge vor. Versuchen Sie es nochmal oder nehmen Sie Kontakt mit uns auf.
Ich habe den Kundendienst angerufen, die Dame wies mich auf die mögliche Limitänderung online hin. Da mir das ja nicht möglich war, wollte sie es ändern, konnte es aber auch nicht.
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