Das FestgeldONLINE der DHB Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und meist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das FestgeldONLINE ganz klassisch über die Bank selbst ("Direktanlage"). Details zu den Vor- und Nachteilen dieses Anlagemodells finden Sie im Abschnitt Kontoführung. Je nach Laufzeit variieren die Zinsen zwischen 1,90 % und 2,30 %, wobei die kürzeste Laufzeit bei 3 Monaten und die längste bei 5 Jahren liegt (siehe Zinsen).
Sollte die DHB Bank wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Laufzeiten und Zinsen des Online-Festgeldes. Derzeit bietet die DHB Bank insgesamt 8 Laufzeiten mit Zinsen von bis zu 2,30 % pro Jahr an. Setzt man die Zinssätze aller Laufzeiten ins Verhältnis zu den Festgeldangeboten der Konkurrenz, so ergibt sich eine Marktbewertung von 3,7 von 5 Punkten, womit sich die Bank zwar im oberen Drittel des Marktes bewegt, aber gleichzeitig noch viel Konkurrenz vor sich hat. Die aktuellen Konditionen hat die DHB Bank auf Basis unserer Daten das letzte Mal am 11.06.2025 geändert, also vor 77 Tagen.
Aktuelle Zinssätze des Online-Festgeldes der DHB Bank gültig seit 11.06.2025
Sie können über die folgenden Dropdown-Menüs zwei weitere Festgeldkonten zum Vergleichen der Zinssätze auswählen. Alle Festgelder und Zinsen finden Sie geordnet nach Laufzeit in unserem Festgeld-Vergleich.
DHB Bank FestgeldONLINE (Direktanlage)
In aller Regel sind die in der Tabelle dargestellten Werte Nominalzinsen (keine Berücksichtigung des Zinseszinseffektes). In einigen Fällen geben die Banken auf ihren Seiten jedoch Effektivezinsen statt Nominalzinsen an, was wir der besseren Nachvollziehbarkeit hier auch so übernehmen. Sollte dies für Sie relevant sein, bitten wir um eigenständige Prüfung.
Beachten Sie bitte auch, dass die DHB Bank jederzeit Zinssenkungen oder auch Zinserhöhungen vornehmen kann und oftmals nicht die am Tag der Kontoeröffnung geltenden Zinsen entscheidend sind, sondern die am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Sollten Sie sich daher für das FestgeldONLINE der DHB Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinseszinseffekt
Die DHB Bank zahlt die Zinsen für das FestgeldONLINE am Laufzeitende bzw. jährlich (alle 12 Monate zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung) aus, je nach Laufzeit. Sofern die Bank die Zinsen auf das FestgeldONLINE auszahlt, kommt es daher bei einigen Laufzeiten zu einem Zinseszinseffekt und damit einer leicht höheren Gesamtrendite. Gerade bei einem relativ hohen Zinsniveau können Festgelder mit Zinseszinseffekt einen entscheidenden Renditevorteil gegenüber Festgeldern ohne Zinseszins bieten.
Die DHB Bank verlangt für das FestgeldONLINE eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Einen Höchstbetrag gibt es nach unseren Kenntnissen nicht, allerdings sollten Sie möglichst Beträge über der Absicherungsgrenze der Einlagensicherung vermeiden.
Generell empfehlen wir Ihnen, nicht den kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze (siehe Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24) und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie deutlich ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Kontoart (Produkttyp)
Das FestgeldONLINE der DHB Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim FestgeldONLINE der DHB Bank ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die DHB Bank haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Automatische Verlängerung (Prolongation)
Das FestgeldONLINE der DHB Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld inkl. der Zinserträge am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Dies ist für Sie von Vorteil, da Sie dann auf Basis der aktuellen Zinslage flexibel entscheiden können, ob Sie das Geld noch einmal der DHB Bank oder gewinnbringender bei einer anderen Bank anlegen.
Vorzeitige Kündigung vor Laufzeitende
Das FestgeldONLINE der DHB Bank ist nach unserem aktuellen Kenntnisstand nicht vorzeitig kündbar, sprich, während der Laufzeit kommen Sie de facto nicht an Ihr Geld. Das ist für Festgeld typisch, sollte Ihnen aber bewusst sein. Ausnahmen gibt es (z. B. bei schwerer Krankheit und Tod), allerdings ist man dann auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die Flexibilität der Anlage wichtig sein, dann schauen Sie sich einmal Tagesgeldkonten genauer an.
Bonus & Startguthaben
Aktuell sind uns keine Sonderaktionen bekannt, im Rahmen derer die DHB Bank einen Bonus, eine Prämie oder eine Art Startguthaben für die Kontoeröffnung des Online-Festgeldes zahlen würde. Sollte Ihnen eine solche Aktion bekannt sein, dann würden wir uns über einen kurzen Kommentar im Diskussionsforum freuen.
Besteuerung von Zinserträgen
Die DHB Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
DHB Bank Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der DHB Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Online-Festgeldes der DHB Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der DHB Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der DHB Bank näher anschauen können:
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die DHB Bank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem FestgeldONLINE am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der DHB Bank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Zur DHB Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die DHB Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die DHB Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der DHB Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Die Grundidee der Einlagensicherung der Niederlande ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der DHB Bank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor der Niederlande abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
Deckungsquoten der Einlagensicherung der Niederlande
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Sollte die DHB Bank wider Erwarten pleitegehen und die niederländische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der DHB Bank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der DHB Bank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit der Niederlande anzuschauen.
Niederlande Länderrating (aktualisiert am 04.07.2025)
Aktuell liegen uns zu den Niederlanden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der DHB Bank verfügen.
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum FestgeldONLINE der DHB Bank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum DHB Bank FestgeldONLINE
Das FestgeldONLINE der DHB Bank wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur DHB Bank 4 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 100 % positive Erfahrungsberichte, 0 % neutrale Bewertungen und 0 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit der DHB Bank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Ist das FestgeldONLINE der DHB Bank empfehlenswert?
Was die Zinskonditionen bzw. Rendite des Online-Festgeldes der DHB Bank angeht, ergibt sich mit einer Gesamtbewertung von 3,7 von 5 Punkten („Zinsindex“) ein gemischtes, aber dennoch positives Bild. Bei unserem Zinsindex gilt immer: Je höher dieser Wert ist, um so besser steht die Bank im Vergleich zur Konkurrenz und deren Konditionen dar. Ja, es gibt Banken mit besseren Konditionen, aber die DHB Bank muss sich definitiv nicht verstecken. Von allen angebotenen Zinssätzen ist im Marktvergleich übrigens die Laufzeit von 4 Jahren mit 2,25 % pro Jahr die attraktivste.
Nun sind bei einer Festgeldanlage aber natürlich nicht nur Zins und Rendite von Relevanz, sondern auch die Sicherheit der Anlage. Hier reden wir allerdings oft über Aspekte, die eher eine Präferenzfrage sind und weniger harte Argumente für oder gegen die Bank. Denn während der eine die niederländische Einlagensicherung wie der DHB Bank für völlig in Ordnung hält, besteht der andere auf die vermeintlich solidere deutsche Version. Das gleiche gilt für Bank- und Länderratings sowie die Deckungsquote der Einlagensicherung. Machen Sie sich daher lieber Ihr eigenes Bild und entscheiden Sie dann, ob Sie mit dem Gesamtpaket aus Rendite und Sicherheit ruhig schlafen können.
Alternativen zum DHB Bank FestgeldONLINE
Hier finden Sie Alternativen zum FestgeldONLINE der DHB Bank, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative die DHB Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das FestgeldONLINE der DHB Bank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur DHB Bank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
Hier können Sie ein neues Thema zum DHB Bank FestgeldONLINE erstellen. Bitte formulieren Sie möglichst sachlich und freundlich, damit andere NutzerInnen sich ebenso freundlich und konstruktiv an der Diskussion beteiligen können :-)
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KündigungsgeldONLINE-33 Direktanlage
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