Multitude Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Multitude Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz Check24, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,00 % und 3,20 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche maltesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Multitude Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 29.02.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2,00 % |  |
| 6 Monate | 2,30 % |  |
| 1 Jahr | 3,20 % |  |
| 2 Jahre | 3,10 % | |
| 3 Jahre | 3,00 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Multitude Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Multitude Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Multitude Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Multitude Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 2,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,10 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 3,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Check24 verlangt für das Festgeld der Multitude Bank eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Multitude Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Multitude Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Check24 (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Check24 als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Multitude Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Check24. Über Ihr Konto bei Check24 können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der Multitude Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Multitude Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Multitude Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Multitude Bank führt keine Steuer auf Zinserträge ab, sodass Sie 100 % der Kapitalerträge ausgeschüttet bekommen. Beachten Sie jedoch, dass die Anlage deswegen kein Steuersparmodell ist, denn Sie sind zur Angabe und Versteuerung der Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtet.
Multitude Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Multitude Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Multitude Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Multitude Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Multitude Bank näher anschauen wollen.
Multitude Bank Rating
Zur Multitude Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Multitude Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Multitude Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Multitude Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Multitude Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 129,83 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 15,77 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Maltas einer Deckungsquote von 0,82 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Maltas pleitegehen, so wäre die Maltesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,82 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Maltas, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Malta | Deckungsquote Malta |
|---|---|---|
| 129,83 Mio. Euro1 | 15,77 Mrd. Euro1 | 0,82 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Multitude Bank | Deckungsquote Multitude Bank |
| 129,83 Mio. Euro1 | 503,38 Mio. Euro2 | 26 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Multitude Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Multitude Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Multitude Bank Kundengelder in Höhe von 503,38 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (129,83 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Multitude Bank bezogene Deckungsquote von 26 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Maltesische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Multitude Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Maltas
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Multitude Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Malta) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | A- | hohe Bonität |
| Moody's | A2 | hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | Ahigh | hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Malta drei Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Malta über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Maltas sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Multitude Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Multitude Bank
Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Multitude Bank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Multitude Bank
Hier finden Sie Alternativen zum Multitude Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Multitude Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
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Hallo Geldhüterin, ich finde bei CA Autobank 48 Monate/4.2% Festgeldplus mit der Möglichkeit vorzeitig mit einer Kündigungsfrist von 32Tagen auszusteigen sehr interessant, zumal die bis zur Kündigung angefallenen Zinsen vollumfänglich mit ausgezahlt werden.
Hallo Detlefrobin, wow, das ist natürlich auch eine klasse Sache! Denn meistens wird dann für die verkürzte Anlagedauer auch ein "Rücksetzen" der Zinsen auf sehr niedrigem Niveau praktiziert. DAS gucke ich mir mal an, danke für den Tipp! Beste Grüße und schönen Abend!
Hallo,
die Zinssätze wurden wohl dtl. nach unten korrigiert, z.B. 3,5% für 2 Jahre.
Beste Grüße
Ich hatte das noch am Abend des 03.01.24 gesehen mit der Zinssenkung und habe noch schnell zwei Anträge gestellt. Da ich das Geld aber nicht so schnell überweisen konnte, hab ich nicht mit einer Bestätigung gerechnet. Ich bekam aber eine Mail, die mir noch die alten Zinsen bei Geldeingang bis 13.01.24 bestätigte. Bin ich doch sehr erfreut, ne... :-)
Hi Atzerix, ja stimmt, es war der 13.1. - wenn bis dahin das Geld einginge, gabs noch die 4,40%. Ich hatte am 11.1. die Überweisung gemacht, am 12. wurde der Geldeingang bestätigt und am 13.1. bei Multitude angelegt. Grad noch so die Kurve gekriegt :-)
@Geldhüterin
Man staune, sogar an einem Samstag... WS dagegen:
https://www.kritische-anleger.de/peac-bank/festgeld/#Kommentar_12881
https://www.kritische-anleger.de/peac-bank/festgeld/#Kommentar_12901
Hi Atzerix, sag mal an wie ich die von Dir gesendeten Links aufkriege? Und was meinst Du mit Samstags - kann sein, dass ich auch mit Verzögerung die Mitteilung im Geldanlagecenter hatte und das Geld schon am Freitag gebucht wurde. Vermutlich sogar....guck ich später nochmal nach.
@Geldhüterin
Markieren und öffnen oder oben in die Adressleiste einfügen...
am 15.01.2024 - 10:36 Uhr LinkSorry, bei uns werden in den Posts standardmäßig Links nicht verlinkt, es sei denn wir aktivieren das für einen Post manuell. Ist hiermit für den obigen Post erledigt zwecks besserer Klickbarkeit :-)
Guten Tag,
die 100€-Bonus gibt es offensichtlich nicht mehr bei Check24!
Viele Grüße
am 02.01.2024 - 23:13 Uhr LinkTatsächlich! Den scheinen die rausgenommen zu haben. Danke Dir für den Hinweis! Habe ich hiermit aktualisiert! :)
Hallo Herr Ehrlich,
leider hat die Multitude Bank Malta heute die Zinsen gesenkt. Für 12 Monate gibt es jetzt nur noch 3.90%, für 24 Monate nur noch 4.40% und für 36 Monate auch nur noch 4.40% (Quelle: Check24 Vergleichsportal).
Schade: Die nächste Bank, die die Zinsen senkt. Und morgen ist die EZB-Sitzung. Hoffentlich geht`s von da an nicht bergab, und andere Banken senken auch. Viele Grüße aus dem Hohen Norden !
Leider wird man erst beim Ausfüllen der Angaben zur Gelherkunft über die Fragen wie oft man Geld auf ein Tagesgeldkonto bei der Multitude Bank ein- und auszahlen will aufmerksam. Bei den jeweils drei vorgegeben Antwortmöglichkeiten kann man das Tagesgeldkonto aber nicht abwählen. Sonst gibt es keine explizite Information, dass man auch ein Tagesgeldkonto eröffnen muss.
Bei Abschluss über Check24 gibt es bei der Multitude Bank einen Bonus zwischen 10 und 100 Euro (je nach Anlagebetrag).
Da sind die ausgewiesene 100 € mal wieder Bauernfängerei.
am 04.08.2023 - 20:41 Uhr LinkJap, leieder wie so häufig bei solchen Bonusaktion :-( ... Anlageentscheidungen sollten immer völlig losgelöst von Bonis und Sonderaktionen gefällt werden. Mögliche Prämien sind dann nett on top, aber mehr auch nicht.
www.check24.de
Hallo,
bin neu hier.
Hatte zuerst die Multitude Bank hier nicht gefunden. Ich hab mich trotzdem getraut und die Kontoeröffnung am 2.1. über Check24 gemacht (ich bin seit knapp 1 Jahr Kunde der C24 Bank) . Den Zinssatz von 4,40 eff. 2 Jahre fest war für mich dann bei Überweisung bis 12.1. gesichert. Und hat geklappt. Hab mich aber nicht ganz getraut und nur 20.000€ angelegt. Ich überlege jetzt noch was ich mit den restlichen 30.000€ mache. Die sind derzeit noch fix bis 9.2. bei der Suresse Bank als Tagesgeld mit 3,7% verzinst.Muss mal schauen, vlt. splitte ich das nochmal dann in 1jähriges und ?. Tagesgeld hab ich außerdem noch einen kleinen Betrag unter 10k mit C24 Creditplus zu 3,4% fix bis 30.04.24. Da ich schon 63 bin lohnt sich ein Sparplan oder ETF nicht wirklich - oder? Danke und beste Grüße