Das Flexgeld der Openbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und meist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Flexgeld ganz klassisch über die Bank selbst ("Direktanlage"). Details zu den Vor- und Nachteilen dieses Anlagemodells finden Sie im Abschnitt Kontoführung. Je nach Laufzeit variieren die Zinsen zwischen 1,70 % und 1,80 %, wobei die kürzeste Laufzeit bei 3 Monaten und die längste bei 1 Jahr liegt (siehe Zinsen).
Sollte die Openbank wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche spanische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Laufzeiten und Zinsen des Flexgeldes. Derzeit bietet die Openbank insgesamt 3 Laufzeiten mit Zinsen von bis zu 1,80 % pro Jahr an. Setzt man die Zinssätze aller Laufzeiten ins Verhältnis zu den Festgeldangeboten der Konkurrenz, so ergibt sich eine Marktbewertung von 3,2 von 5 Punkten, womit die Bank für viele AnlegerInnen bereits als unattraktiv gelten dürfte. Die aktuellen Konditionen hat die Openbank auf Basis unserer Daten das letzte Mal am 01.08.2025 geändert, also vor 26 Tagen.
Aktuelle Zinssätze des Flexgeldes der Openbank gültig seit 01.08.2025
Sie können über die folgenden Dropdown-Menüs zwei weitere Festgeldkonten zum Vergleichen der Zinssätze auswählen. Alle Festgelder und Zinsen finden Sie geordnet nach Laufzeit in unserem Festgeld-Vergleich.
Openbank Flexgeld (Direktanlage)
In aller Regel sind die in der Tabelle dargestellten Werte Nominalzinsen (keine Berücksichtigung des Zinseszinseffektes). In einigen Fällen geben die Banken auf ihren Seiten jedoch Effektivezinsen statt Nominalzinsen an, was wir der besseren Nachvollziehbarkeit hier auch so übernehmen. Sollte dies für Sie relevant sein, bitten wir um eigenständige Prüfung.
Beachten Sie bitte auch, dass die Openbank jederzeit Zinssenkungen oder auch Zinserhöhungen vornehmen kann und oftmals nicht die am Tag der Kontoeröffnung geltenden Zinsen entscheidend sind, sondern die am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Sollten Sie sich daher für das Flexgeld der Openbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die Openbank zahlt die Zinsen für das Flexgeld generell am Laufzeitende aus. Dadurch kommt es während der Laufzeit zu keiner Zinskapitalisierung und damit auch zu keinem Zinseszinseffekt. Gerade bei einem relativ hohen Zinsniveau können Festgelder mit Zinseszinseffekt jedoch einen entscheidenden Renditevorteil gegenüber Festgeldern ohne Zinseszins bieten, weshalb sich ggf. das Vergleichen lohnt.
Die Openbank verlangt für das Flexgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Einen Höchstbetrag gibt es nach unseren Kenntnissen nicht, allerdings sollten Sie möglichst Beträge über der Absicherungsgrenze der Einlagensicherung vermeiden.
Generell empfehlen wir Ihnen, nicht den kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze (siehe Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24) und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie deutlich ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Kontoart (Produkttyp)
Das Flexgeld der Openbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Flexgeld der Openbank ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die Openbank haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Automatische Verlängerung (Prolongation)
Sofern Sie im Rahmen der Kontoeröffnung die automatische Wiederanlage zum Laufzeitende ausgewählt haben, legt die Openbank das Festgeld dann erneut für die gleiche Laufzeit und zum dann gültigen Zinssatz an. Sollten Sie dies nicht ausgewählt haben, wird das Festgeld automatisch am Laufzeitende ausgezahlt.
Vorzeitige Kündigung vor Laufzeitende
Während der Laufzeit können Sie das Festgeld jederzeit kündigen und damit auf das Geld zugreifen, allerdings fällt die Verzinsung dann nachträglich auf 1,50 %.
Bonus & Startguthaben
Aktuell sind uns keine Sonderaktionen bekannt, im Rahmen derer die Openbank einen Bonus, eine Prämie oder eine Art Startguthaben für die Kontoeröffnung des Flexgeldes zahlen würde. Sollte Ihnen eine solche Aktion bekannt sein, dann würden wir uns über einen kurzen Kommentar im Diskussionsforum freuen.
Besteuerung von Zinserträgen
Die Openbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Flexgeldes der Openbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der Openbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der Openbank näher anschauen können:
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die Openbank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Flexgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der Openbank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Openbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Banco Santander S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A+ (Standard & Poors, 2025), A2 (Moody's, 2024) und A (Fitch, 2025). Frei übersetzt: Die Banco Santander S.A. über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Über die gesetzliche spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Openbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 90 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Die Grundidee der Einlagensicherung Spaniens ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der Openbank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Spaniens abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Sollte die Openbank wider Erwarten pleitegehen und die spanische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der Openbank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der Openbank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Spaniens anzuschauen.
Aktuell liegen uns zu Spanien drei Ratings vor: A (Standard & Poors), Baa1 (Moody's) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Spanien über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Spaniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Openbank verfügen.
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Flexgeld der Openbank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Openbank Flexgeld
Das Flexgeld der Openbank wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur Openbank 3 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 33,3 % positive Erfahrungsberichte, 0 % neutrale Bewertungen und 66,7 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit der Openbank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Was die Rendite bzw. Zinsen des Flexgeldes der Openbank angeht, ergibt sich mit einer Gesamtbewertung von 3,2 von 5 Punkten („Zinsindex“) ein eher gemischtes Bild. Bei unserem Zinsindex gilt immer: Je höher der Wert, um so besser steht die Bank im Vergleich zur Konkurrenz und deren Konditionen dar. Leider gibt es im Fall der Openbank doch so einige Banken mit zum Teil deutlich besseren Zinsen. Von allen angebotenen Zinssätzen ist im Marktvergleich übrigens die Laufzeit von 3 Monaten mit 1,80 % pro Jahr die attraktivste.
Nun sind bei einer Festgeldanlage aber natürlich nicht nur Zins und Rendite von Relevanz, sondern auch die Sicherheit der Anlage. Hier reden wir allerdings oft über Aspekte, die eher eine Präferenzfrage sind und weniger harte Argumente für oder gegen die Bank. Denn während der eine die spanische Einlagensicherung wie der Openbank für völlig in Ordnung hält, besteht der andere auf die vermeintlich solidere deutsche Version. Das gleiche gilt für Bank- und Länderratings sowie die Deckungsquote der Einlagensicherung. Machen Sie sich daher lieber Ihr eigenes Bild und entscheiden Sie dann, ob Sie mit dem Gesamtpaket aus Rendite und Sicherheit ruhig schlafen können.
Alternativen zum Openbank Flexgeld
Hier finden Sie Alternativen zum Flexgeld der Openbank, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative die Openbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Flexgeld der Openbank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur Openbank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
Hier können Sie ein neues Thema zum Openbank Flexgeld erstellen. Bitte formulieren Sie möglichst sachlich und freundlich, damit andere NutzerInnen sich ebenso freundlich und konstruktiv an der Diskussion beteiligen können :-)
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