PSA Direktbank Tagesgeld
Das Tagesgeld der PSA Direktbank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 0,05 % und gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Abweichend davon erhalten Neukunden 3 Monate lang und bis 100.000 € einen Sonderzins in Höhe von 0,50 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (58)
- Alternativen zur PSA Direktbank
- Nutzerkommentare (5)
www.psa-direktbank.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die PSA Direktbank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,05 %. Dieser gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (3 Monate) einen Sonderzins in Höhe von 0,50 %, wobei Beträge bis 100.000 € möglich sind. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die PSA Direktbank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 13,84 € aus. Zum Vergleich: Bei der FCM Bank hätten Sie nach 6 Monaten 53,93 € auf dem Konto und bei der Bigbank nach dem gleichen Zeitraum 41,22 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die PSA Direktbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die PSA Direktbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die PSA Direktbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der PSA Direktbank
Wie sicher ist die PSA Direktbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der PSA Direktbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die PSA Direktbank näher anschauen wollen.
PSA Direktbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der PSA Direktbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft PSA Banque France vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB+ (Standard & Poors, 2021) und A2 (Moody's, 2019). Frei übersetzt: Die PSA Banque France verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
PSA Direktbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der PSA Direktbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,93 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 703,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die PSA Direktbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der PSA Direktbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die PSA Direktbank Kundengelder in Höhe von 2,78 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss Geschäftsjahr 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,93 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die PSA Direktbank bezogene Deckungsquote von 141 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der PSA Direktbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der PSA Direktbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der PSA Direktbank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der PSA Direktbank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der PSA Direktbank 58 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die PSA Direktbank selbst wurde insgesamt 75 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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Ich befürchte eher das Gegenteil: Da hat die PSA Direktbank die BaFin-Vorschriften wohl sehr genau gelesen und nimmt es mit der Geldwäscheprüfung entsprechend genau. So etwas kommt immer wieder vor, nicht nur bei der PSA! Ob Ihr Geld hierbei von einem deutschen Konto überwiesen wurde oder nicht, ist dafür nicht relevant. Bei solchen Prüfungen geht es um die Herkunft des Geldes im Sinne des Einkommens, sprich, woher stammt das Geld? Geerbt, aus Einkommen, aus Verkauf eines Haus oder vielleicht auch einfach gefunden? :-) Wichtig zu wissen ist hierbei vor allem, dass die jeweilige Bank das nicht aus bösem Willen macht, sondern weil sie dazu von der BaFin gezwungen wird. VG, Stefan Erlich
Wollte gerade eine Umbuchung auf Referenzkonto vornehmen - trotz reichlich Guthaben auf dem Tagesgeldkonto hätte ich, so die Fehlermeldung, das Limit erreicht ... Keine Chance eine (wichtige) Umbuchung vorzunehmen.
Ging mir gerade ebenso kann keinen Euro auf mein Referenzkonto überweisen
Psa-bank senkt die Zinsen ab 01.10.2021 auf 0,05 Prozent für Tagesgeldkonto. Habe ich heute von der Bank mitgeteilt bekommen. Mit freundlichen Grüßen Peter
Fordert Nachweis der angelegten Gelder obwohl von deutschem Bankkonto überwiesen. Also nachprüfbar!!
Mein Hinweis, dass dies überflüssig ist und sie Ihre Bafin Vorschriften doch mal lesen sollten, bevor sie Kunden mit überflüssigen Anfragen belästigen, wurde genutzt um ohne weiteren Hinweis das Konto zu löschen. Gehts noch?
Unfähige Diletanten.....