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Volksbank (Die Gestalterbank) Tagesgeld Direktanlage
Das Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 2,25 % und wird bis 15.09.2026 garantiert. In den Genuss dieser Verzinsung kommen Beträge bis 250.000 €. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt in Abhängigkeit des Anlagebetrages ein Zinssatz für Bestandskunden in Höhe von 0,30 % bis 1,50 %. Weitere Details dazu finden Sie auf der Webseite der Bank. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte die Volksbank (Die Gestalterbank) wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die Einlagensicherung (Institutssicherung) der deutschen Genossenschaftsbanken in theoretisch unbeschränkter Höhe pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldes, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Tagesgeld
Neukunden erhalten für das Tagesgeld derzeit bis 15.09.2026 einen garantierten Sonderzinssatz in Höhe von 2,25 %. Dieser gilt bis zu einem Maximalbetrag von 250.000 €. Ein Mindestbetrag ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt in Abhängigkeit des Anlagebetrages ein Zinssatz für Bestandskunden in Höhe von 0,30 % bis 1,50 %. Weitere Details dazu finden Sie auf der Webseite der Bank. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 250.000 € | 2,25 % | bis 15.09.2026 |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 50.000 € | aktuell 0,30 % | keine (variabel) |
| ab 50.000 € bis 100.000 € | aktuell 0,35 % | keine (variabel) |
| ab 100.000 € bis 250.000 € | aktuell 0,40 % | keine (variabel) |
| ab 250.000 € bis 1 Mio. € | aktuell 0,45 % | keine (variabel) |
| ab 1 Mio. € | aktuell 1,50 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Volksbank (Die Gestalterbank) vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 100,78 € aus. Zum Vergleich: Bei von Raisin hätten Sie nach 6 Monaten 128,26 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 105,15 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 18,49 € | 10.000,00 € | 10.018,49 € |
| 2 Monate | 37,60 € | 10.000,00 € | 10.037,60 € |
| 3 Monate | 56,12 € | 10.051,16 € | 10.056,12 € |
| 6 Monate | 100,78 € | 10.100,11 € | 10.100,78 € |
| 9 Monate | 108,41 € | 10.107,75 € | 10.108,41 € |
| 12 Monate | 115,89 € | 10.115,23 € | 10.115,89 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Tagesgeld erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die Volksbank (Die Gestalterbank) haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die Volksbank (Die Gestalterbank) führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Volksbank (Die Gestalterbank) Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der Volksbank (Die Gestalterbank)?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldes der Volksbank (Die Gestalterbank) stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der Volksbank (Die Gestalterbank) zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der Volksbank (Die Gestalterbank) näher anschauen können:
Volksbank (Die Gestalterbank) Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die Volksbank (Die Gestalterbank) nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Tagesgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der Volksbank (Die Gestalterbank), um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | AA- |  |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der Volksbank eG - Die Gestalterbank liegt uns aktuell das folgende Rating vor: AA- (Fitch, 2026). Frei übersetzt: Die Volksbank eG - Die Gestalterbank über ein sehr gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als sehr gering einzustufen ist.
Volksbank (Die Gestalterbank) Einlagensicherung
Über das Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken sind der Volksbank (Die Gestalterbank) theoretisch Guthaben in unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei teilt sich die Absicherung in zwei Ebenen auf. Auf der ersten Ebene werden Guthaben bis 100.000 € entsprechend der gesetzlichen Vorgaben durch die BVR Institutssicherung GmbH erstattet, sollte es zu einer Schieflage der Volksbank (Die Gestalterbank) kommen. Darüber hinaus gibt es eine Art freiwillige Einlagensicherung der Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE), die auch Beträge über der gesetzlichen Einlagensicherung erstatten soll. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die man sich nicht verlassen sollte.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der Volksbank (Die Gestalterbank) geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,80 % Was bedeutet das? |  |
| Volksbank (Die Gestalterbank)2 | Keine Daten | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte die Volksbank (Die Gestalterbank) wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der Volksbank (Die Gestalterbank) zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der Volksbank (Die Gestalterbank) das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Volksbank (Die Gestalterbank) verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Volksbank (Die Gestalterbank) Tagesgeld
Das Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur Volksbank Gestalterbank noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der Volksbank Gestalterbank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum Volksbank (Die Gestalterbank) Tagesgeld
Ist das Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldes kann die Volksbank (Die Gestalterbank) mit 1,9 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der Volksbank (Die Gestalterbank) wirklich sind.
Alternativen zum Volksbank (Die Gestalterbank) Tagesgeld
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Tagesgeld der Volksbank (Die Gestalterbank) aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 3,50 % | 1,60 % | Raisin |
| 3,40 % | 0,80 % | Consorsbank |
| 3,30 % | 1,95 % | Distingo Bank |
| 3,30 % | 0,30 % | Santander |
| 3,25 % | 1,25 % | Bank of Scotland |
| 3,25 % | 2,05 % | Bigbank |
| 3,15 % | 1,18 % | FCM Bank |
| 3,10 % | 1,50 % | Advanzia Bank |
| 3,01 % | 1,51 % | Ikano Bank |
| 3,00 % | 0,75 % | comdirect |
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