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BMW Bank Festgeld

BMW Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Das Festgeld der BMW Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,01 % und 3,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der BMW Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 18.06.2024 geändert.

BMW Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
1 Monat0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 Punkten
3 Monate0,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 Punkten
6 Monate0,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
9 Monate0,90 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
1 Jahr3,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
1,5 Jahre2,90 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
2 Jahre2,80 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 Punkten
3 Jahre2,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der BMW Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die BMW Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der BMW Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die BMW Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

BMW Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Monat0,01 %Am Ende der Laufzeit
3 Monate0,50 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,70 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate0,90 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr3,00 %Am Ende der Laufzeit
1,5 Jahre2,90 %Jährlich (alle 12 Monate)
2 Jahre2,80 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre2,50 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die BMW Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das BMW Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der BMW Bank erfolgt kostenlos und direkt über die BMW Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Im Zuge der Kontoeröffnung können Sie wählen, ob die BMW Bank das Festgeld am Laufzeitende automatisch zum dann jeweils gültigen Zinssatz verlängern oder auszahlen soll. Sollten Sie die Verlängerungsoption gewählt haben, können Sie der automatischen Verlängerung noch bis 3 Arbeitstage vor Fälligkeit widersprechen, um die Auszahlung zu erwirken.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der BMW Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die BMW Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die BMW Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

BMW Bank Sicherheit

BMW Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der BMW Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der BMW Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der BMW Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der BMW Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BMW Bank näher anschauen wollen.

 Rating

BMW Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

BMW Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAhohe Bonität
Moody'sA2hohe Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der BMW Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft BMW AG vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2023) und A2 (Moody's, 2023). Frei übersetzt: Die BMW AG verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

BMW Bank Einlagensicherung

BMW Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BMW Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der BMW Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Bankenabgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der BMW Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
4,48 Mrd. Euro1710,88 Mrd. Euro10,63 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der BMW BankDeckungsquote
BMW Bank
4,48 Mrd. Euro117,58 Mrd. Euro226 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Jahresabschluss 2021

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die BMW Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der BMW Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die BMW Bank Kundengelder in Höhe von 17,58 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die BMW Bank bezogene Deckungsquote von 26 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der BMW Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der BMW Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BMW Bank verfügen.

Erfahrungen zum BMW Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der BMW Bank

Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum BMW Bank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Alternativen zum BMW Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der BMW Bank

Hier finden Sie Alternativen zum BMW Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur BMW Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

BMW Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr3,50 %Deutsche Einlagensicherung  OLB Bank
1 Jahr3,50 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr3,45 %Italienische Einlagensicherung  illimity Bank
2 Jahre3,45 %Italienische Einlagensicherung  illimity Bank
2 Jahre3,35 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
2 Jahre3,35 %Maltesische Einlagensicherung  Multitude Bank
3 Jahre3,45 %Italienische Einlagensicherung  illimity Bank
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
3 Jahre3,25 %Niederländische Einlagensicherung  Ayvens Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum BMW Bank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.

am 16.10.2024 - 11:15 Uhr Link

Die Aussage hier zur Automatische Verlängerung ist falsch.
"Die BMW Bank legt Ihr Festgeld am Laufzeitende automatisch mit der gleichen Laufzeit neu an (zu den dann gültigen Konditionen), sofern Sie nicht bis 3 Arbeitstage vor Fälligkeit eine Kündigung einreichen."
Das stimmt nicht, bei Ablauf kann das Festgeld auf das Tagesgeldkonto oder wahlweise auf das Referenzkonto bei einer anderen Bank gutgeschrieben werden. Einer Kündgung bedarf es nicht.

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Redaktion  am 16.10.2024 - 11:55 Uhr Link

Mhh, bist du sicher? Denn in den FAQ auf der BMW-Seite heißt es:

Was passiert am Ende der Laufzeit meines BMW Festgeldes?

Wir verfahren am Ende der Laufzeit entsprechend Ihrer Weisung. Haben Sie uns keinen anderen Auftrag erteilt, wird das BMW Festgeld zu dem dann jeweils gültigen Zinssatz mit der ursprünglichen Laufzeit verlängert, sofern uns bis zu drei Arbeitstage vor Laufzeitende keine andere Weisung vorliegt. Sie haben jedoch die Möglichkeit, über das BMW Online-Banking zum nächsten Laufzeitende einen Änderungsauftrag zu erteilen. Bitte beachten Sie bei einer Reduzierung des Anlagebetrages die Mindestanlagesumme von 5.000,00 EUR.

Wo hast du deine Info her?

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am 25.10.2024 - 13:06 Uhr Link

Im Septemer 2024 habe ich ein Festgeldkonto bei der BMW-Bank eröffnet. Im Antrag konnte angegeben werden ob bei Laufzeitende auf ein Konto ausgezahlt werden soll oder ob die Verlängerung zu den dann gültigen Konditionen erfolgen soll. Ich habe mich für die Auszahlung entschieden. In der Eröffnungsbestätigung steht folgender Originaltext: 

"...Wie vereinbart haben wir Ihren Anlagebetrag über xxx,xx EUR am xx.xx.2024 per interner Umbuchung dem Konto Nr. xxxxx belastet.
Wir werden Ihr BMW Festgeld zum Laufzeitende auf Ihr Konto Nr. xxxxx auszahlen. Über das Online-Banking der BMW Bank haben Sie unter Konten > Festgeldverwaltung die Möglichkeit, Ihre aktuelle Weisung einzusehen und diese bis zu einem Arbeitstag vor Laufzeitende zu
ändern..."

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Redaktion  am 28.10.2024 - 10:31 Uhr Link

@Lena: Ganz lieben Dank Dir! Habe es entsprechend jetzt auch bei uns so hinterlegt, dass es eine Wahlmöglichkeit im Zuge der Kontoeröffnung gibt.

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am 18.06.2024 - 13:00 Uhr Link

Die BMW Bank hat ab heute die Festgeldzinsen bei einer Laufzeit ab 1 Jahr reduziert.
Außerdem wird keine Differenzierung mehr bei den Zinssätzen zwischen den Mindestanlagen von 5.000 € und 25.000 € vorgenommen.
VG Hans-Jürgen

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am 10.08.2023 - 21:14 Uhr Link

Die angegebenen Zinsen gelten für Anlagebeträge von 5000 bis kleiner 25000 €. Ab 25000 € sind die Zinsen für Anlagedauern von mind. 3 Monaten um 0,1 % höher.

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