CA Auto Bank Festgeld Plus - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld Plus der CA Auto Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei 4,20 % und die Laufzeit bei 4 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld Plus der CA Auto Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 05.07.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 4 Jahre | 4,20 % |  |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der CA Auto Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die CA Auto Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der CA Auto Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die CA Auto Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld Plus in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 4 Jahre | 4,20 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld Plus. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die CA Auto Bank verlangt für das Festgeld Plus eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das CA Auto Bank Festgeld Plus ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld Plus der CA Auto Bank erfolgt kostenlos und direkt über die CA Auto Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld Plus der CA Auto Bank liegen uns aktuell keine Informationen hinsichtlich der automatischen Verlängerung der Anlage am Laufzeitende vor. Bitte erkundigen Sie sich im Zweifel vor einer Anlage direkt beim Anbieter, ob dieser das Festgeld Plus ohne Ihr Zutun auszahlt oder automatisch zum dann jeweils gültigen Zinssatz verlängert/neu anlegt.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld Plus der FCA Bank ist jederzeit mit einer Frist von 32 Tagen vorzeitig kündbar.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die CA Auto Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld Plus. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die CA Auto Bank zahlt die erzielten Zinsen/Kapitalerträge brutto (ohne Abzug von Steuern) aus. Sie sind deshalb alleine für die steuerliche Behandlung der Zinsen (bspw. im Rahmen der jährlichen Steuererklärung) verantwortlich.
CA Auto Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der CA Auto Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der CA Auto Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der CA Auto Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die CA Auto Bank näher anschauen wollen.
CA Auto Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | A- | hohe Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der CA Auto Bank S.p.A. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: Baa1 (Moody's, 2023) und A- (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die CA Auto Bank S.p.A. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
CA Auto Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der CA Auto Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Italien | Deckungsquote Italien |
|---|---|---|
| 3,26 Mrd. Euro1 | 746,61 Mrd. Euro1 | 0,44 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der CA Auto Bank | Deckungsquote CA Auto Bank |
| 3,26 Mrd. Euro1 | 2,78 Mrd. Euro2 | 117 % |
2 Quelle: Financial Report 2022
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die CA Auto Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der CA Auto Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die CA Auto Bank Kundengelder in Höhe von 2,78 Mrd. Euro aus (Quelle: Financial Report 2022 ). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die CA Auto Bank bezogene Deckungsquote von 117 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der CA Auto Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der CA Auto Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der CA Auto Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld Plus der CA Auto Bank
Aktuell liegt uns von bestehenden Kunden der CA Auto Bank 1 Erfahrungsbericht mit Bezug zum Festgeld Plus vor. Die CA Auto Bank selbst wurde insgesamt 1 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld Plus der CA Auto Bank
Hier finden Sie Alternativen zum CA Auto Bank Festgeld Plus, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur CA Auto Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,50 % |  Bison Bank |
| 1 Jahr | 4,50 % | Cherry Bank |
| 1 Jahr | 4,42 % | Banca Ifis |
| 2 Jahre | 4,65 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
| 2 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
| 2 Jahre | 4,60 % | Rietumu Bank |
| 3 Jahre | 4,85 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
| 3 Jahre | 4,85 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
Kommentare & Forum
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am 10.07.2023 - 13:27 Uhr LinkKlasse Hinweis! Habe ich hiermit eingetragen! Danke Dir!
Festgeld Plus: Jederzeit mit einer Frist von 32 Tagen kündbar. Berechnung der Zinsen zum vereinbarten Zinssatz ohne Abzug bis zum Posteingang des rechtmäßig unterschriebenen Kündigungsformulars,
Daß heißt, die lertzten 32 Tage zinslos
sparen.ca-autobank.de
Hallo Stefan,
die CA - Auto Bank hat aufgrund der vollständigen Übernahme durch den Credit Agricole seit April 23 von Fitch ein stabiles Longterm "A-" - Rating.
https://www.fitchratings.com/entity/fca-bank-spa-80707579