Creditplus Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Creditplus Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,77 % und gilt für Beträge bis 750.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (1)
- Alternativen zur Creditplus Bank
- Nutzerkommentare (12)
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Zinssatz & Zinsertrag
Die Creditplus Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 2,77 %. Dieser gilt für Beträge bis 750.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Creditplus Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 137,95 € aus. Zum Vergleich: Bei der Bigbank hätten Sie nach 6 Monaten 169,37 € auf dem Konto und bei der Stellantis Direktbank nach dem gleichen Zeitraum 129,65 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Creditplus Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der Creditplus Bank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Creditplus Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz Check24. Dabei agiert Check24 als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Creditplus Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Check24. Über Ihr Konto bei Check24 können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird von der Check24-Partnerbank, bei der Sie Ihr Verrechnungskonto führen, automatisch abgeführt, sofern kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe über Check24 eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.
Einlagensicherung & Sicherheit der Creditplus Bank
Wie sicher ist die Creditplus Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Creditplus Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Creditplus Bank näher anschauen wollen.
Creditplus Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Creditplus Bank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft CA Consumer Finance vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: A+ (Standard & Poors, 2023). Frei übersetzt: Die CA Consumer Finance verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Creditplus Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Creditplus Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Creditplus Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Creditplus Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Creditplus Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Creditplus Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Creditplus Bank Kundengelder in Höhe von 4,23 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Creditplus Bank bezogene Deckungsquote von 106 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall aller Wahrscheinlichkeit nach über ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Creditplus Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Creditplus Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Creditplus Bank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der Creditplus Bank
Das Tagesgeld der Creditplus Bank wird über den Anlagemarktplatz Check24 angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 1 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Check24 vor. Check24 selbst wurde insgesamt 6 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,7 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der Creditplus Bank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
am 01.05.2024 - 20:42 Uhr LinkDie Creditplus zahlt für ihr Tagesgeld via Check24 ab dem 1. Mai nur noch 3,15 % p.a., wobei die effektive Verzinsung aufgrund der monatlichen Zinszahlung 3,20 % p.a. beträgt. Diese Sätze scheinen auch für Bestandskunden zu gelten. Das bisherige "Lockangebot" für Neukunden mit einem erhöhten Zinssatz - zuletzt 3,40 % p.a. nominal - für einen begrenzten Zeitraum besteht somit offenbar nicht mehr.
am 01.03.2024 - 19:12 Uhr LinkDie Kontoeröffnung via Check24 lief zwar sehr fix, aber auch nach 2 Tagen wurde der von mir per Echtzeitüberweisung auf das Anlagekonto der C24 Bank eingezahlte Betrag noch immer nicht auf mein TG-Konto bei der Creditplus Bank übertragen. Wenn das in umgekehrte Richtung ebenfalls so lange dauert, kann man eigentlich nicht mehr von "Tagesgeld" sprechen. Dann würde das eher in die Kategorie "Kündigungsgeld" fallen und wäre zum Parken für den schnell verfügbaren "Notgroschen" eher ungeeignet. Hat da vielleicht schon jemand Erfahrung, wie lange es dauert, bis ein vom Creditplus TG-Konto angeforderter Betrag wieder auf dem hinterlegten Referenzkonto der eigenen Hausbank ist?
Hallo Spooky!
Ich habe da keine Erfahrung, nur eine Meinung... Ich glaube Tagesgelder sollte man lieber direkt anlegen, weil ich denke das dort die Überweisungen zügiger als über einen Dritten gehen sollten. Aber auch direkt gibt es ja Banken, die im Vorfeld kommunizieren, das eine (Rück-)Überweisung auch bis zu zwei Tagen dauern kann (Bigbank).
@ Atzerix
Du schreibst:
"Ich glaube Tagesgelder sollte man lieber direkt anlegen, weil ich denke das dort die Überweisungen zügiger als über einen Dritten gehen sollten."
Genau das ist der Grund, dass ich für Tagesgeldkonten weder Check24 noch WeltSparen o. ä. nutzen möchte.
Ein Tagesgeldkonto bei der Bigbank habe ich auch, doch da weiß ich, dass die Rücküberweisung immer 2 Tage dauert und kalkuliere es entsprechend ein.
Das Prozedere der DKB wurde hier schon mehrfach angesprochen und ich kann es nur bestätigen und empfinde es als wirklich dreist.
Bei allen anderen Tagesgeldkonten ist das Geld innerhalb eines Tages - oft sogar schon nach einigen Stunden - auf meinem Konto.
Handele auch lieber selbst als über Dritte!
Liebe Abendgrüße
Aus eigener Erfahrung (Zinssätze nicht berücksichtigt) kann ich folgende Anbieter empfehlen, weil einfach und unkompliziert:
GarantiBank, Stellantis, comdirect, cosmosdirekt, RenaultBank, BigBank, Klarna...
Bank of Scotland fehlt noch und Ikano habe ich erst seit heute Zugriff, aber der erste Eindruck auf der ist schon okay... Mal schauen...
am 05.03.2024 - 16:10 Uhr LinkUpdate: Zwar konnte mir hier bislang leider noch niemand sagen, wie lange eine Rücküberweisung vom Creditplus TG-Konto bei Check24 auf das dort hinterlegte Referenzkonto dauert, aber für die Einzahlung habe ich jetzt zumindest einen persönlichen Erfahrungswert: 3 Bankarbeitstage. Das ist gerade noch akzeptabel, könnte aber durchaus schneller gehen, zumal die Überweisung vom Referenzkonto auf das C24-Anlagekonto als Echtzeitüberweisung lief, wodurch ja quasi 1 Tag eingespart wurde. Wenn die Echtzeitüberweisung demnächst Standard wird, sollte der Transfer daher m.E. maximal 48 Stunden dauern, ansonsten ist das Angebot als "Tagesgeld" unattraktiv.
@ Spooky78
Du schreibst:
"Wenn die Echtzeitüberweisung demnächst Standard wird, sollte der Transfer daher m.E. maximal 48 Stunden dauern, ansonsten ist das Angebot als "Tagesgeld" unattraktiv."
Bisher waren alle Echtzeit-Überweisungen, die ich veranlasst habe innerhalb von weniger als 30 Sekunden auf dem Empfänger-Konto.
Ebenso war es bei Zahlungen, die ich per Echtzeit-Überweisung erhalten habe. Innerhalb weniger Sekunden kanen sie auf meinem Konto an.
Darum verstehe ich nicht ganz, dass Du schreibst, dass sie maximal 48 Stunden dauern sollten.
In meinen Augen wären es dann keine Echtzeit-Überweisungen, sondern ganz normale Überweisungen.
Und ich finde 3 Tage für eine normale Überweisung von Konto zu Konto wirklich lange.
Vielleicht habe ich Deinen Beitrag auch falsch verstanden?
Liebe Grüße
Sonnenschein
am 05.03.2024 - 19:46 Uhr Link@ Sonnenschein: Die Frage ist, ob die Echtzeitüberweisung künftig auch für den Transfer von Geldern zwischen dem Anlagekonto (C24) und dem TG-Konto (Creditplus) sowie vom Anlagekonto auf mein Referenzkonto verpflichtend ist oder ob hier weiterhin einer "normale" Überweisung stattfinden darf, die i.d.R. jeweils einen Tag dauert.
Der Zinssatz für Neukunden ist lt. check24.de begrenzt bis 30. 4. 24
am 20.02.2024 - 08:52 Uhr LinkOh, danke dir Ilse! Da bin ich doch tatsächlich selber auf die irreführende Darstellung bei Check24 reingefallen :-( Ist hiermit korrigiert!
Die Creditplus hat heute bekanntgegeben, dass der Zinssatz für ihr Tagesgeld bei Check24 zum 17.06.2024 auf 2,77 % p.a. (nominal) sinkt. Wegen der monatlichen Zinsgutschrift liegt die effektive Verzinsung somit künftig bei 2,81 % p.a..