Das Wichtigste im Überblick
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Tagesgeld 
Einlagensicherung
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Distingo Bank Tagesgeld Direktanlage
Das Tagesgeld der Distingo Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 3,00 %, wobei dieser für 3 Monate garantiert wird und bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 € gilt. Für Beträge über 100.000 € und nach dem Auslaufen der Zinsgarantie zahlt die Distingo Bank den variablen Bestandskundenzins in Höhe von aktuell 1,50 %. Der maximal mögliche Anlagebetrag liegt dann bei 10 Mio. €. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte die Distingo Bank wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldes, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Tagesgeld
Neukunden erhalten im Rahmen des Tagesgeldes der Distingo Bank für 3 Monate einen garantierten Sonderzinssatz in Höhe von 3,00 %. Dieser gilt bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 € (keine Mindestanlage). Für Beträge über 100.000 € und nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 1,50 %. Der maximal mögliche Anlagebetrag liegt dann bei 10 Mio. €. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 100.000 € | 3,00 % | für 3 Monate |
| über 100.000 € bis 10 Mio. € | 1,50 % | keine (variabel) |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 10 Mio. € | aktuell 1,50 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Distingo Bank vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 113,95 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,20 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 136,57 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Tagesgeld der Distingo Bank verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 25,48 € | 10.024,66 € | 10.025,48 € |
| 2 Monate | 50,20 € | 10.049,38 € | 10.050,20 € |
| 3 Monate | 75,81 € | 10.074,98 € | 10.075,81 € |
| 6 Monate | 113,95 € | 10.113,54 € | 10.113,95 € |
| 9 Monate | 150,99 € | 10.150,57 € | 10.150,99 € |
| 12 Monate | 189,42 € | 10.189,00 € | 10.189,42 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Tagesgeld erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Tagesgeld der Distingo Bank ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die Distingo Bank haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der Distingo Bank keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Tagesgeld der Distingo Bank keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Im Rahmen der Anlage wird zunächst keine Steuer von den Zinserträgen abgezogen. Sie sind jedoch gesetzlich verpflichtet, die Zinsen in Ihrer persönlichen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern.
Distingo Bank Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der Distingo Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldes der Distingo Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der Distingo Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der Distingo Bank näher anschauen können:
Distingo Bank Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die Distingo Bank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Tagesgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der Distingo Bank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | BBB+ |  |
| Moody's | A3 |  |
| Fitch | nicht verfügbar |  |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der Banque Stellantis France, SA liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BBB+ (Standard & Poors, 2024) und A3 (Moody's, 2024). Frei übersetzt: Die Banque Stellantis France, SA über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es nach der Definition der Ratungagenturen bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen durchaus zu Problemen kommen.
Distingo Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Distingo Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Frankreichs ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der Distingo Bank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Frankreichs abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Frankreich)1 | 0,51 % Was bedeutet das? |  |
| Distingo Bank2 | Keine Daten | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Frankreichs
Sollte die Distingo Bank wider Erwarten pleitegehen und die französische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der Distingo Bank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der Distingo Bank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Frankreichs anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AA- |  |
| Moody's | Aa3 | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAhigh | |
Aktuell liegen uns zu Frankreich drei Ratings vor: AA- (Standard & Poors), Aa3 (Moody's) und AAhigh (DBRS). Damit verfügt Frankreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Frankreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Distingo Bank verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Tagesgeld der Distingo Bank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Distingo Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Distingo Bank wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur Distingo Bank noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der Distingo Bank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum Distingo Bank Tagesgeld
Ist das Tagesgeld der Distingo Bank empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldes kann die Distingo Bank mit 3,2 von 5 Punkten derzeit nicht wirklich überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der Distingo Bank wirklich sind.
Alternativen zum Distingo Bank Tagesgeld
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Tagesgeld der Distingo Bank aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 0,40 % | finvesto |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,76 % | 1,71 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
| 2,75 % | 1,80 % | Openbank |
Diskussionsforum & Kommentare (7)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Tagesgeld der Distingo Bank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur Distingo Bank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
