NIBC Direct Jugend-Festgeld

NIBC Direct Jugend-Festgeld - Test & Bewertung

Das Jugend-Festgeld der NIBC Direct ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,35 % und 0,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 2 Jahre läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Jugend-Festgeld der NIBC Direct. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 15.06.2021 geändert.

NIBC Direct Jugend-Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
2 Jahre0,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
3 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
4 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
5 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
6 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
7 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
8 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 Punkten
9 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 Punkten
10 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der NIBC Direct mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die NIBC Direct jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der NIBC Direct entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die NIBC Direct zahlt die Zinsen für das Jugend-Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

NIBC Direct Jugend-Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
2 Jahre0,35 %Jährlich (zum Jahresende)
3 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
4 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
5 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
6 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
7 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
8 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
9 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
10 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Jugend-Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der NIBC Direct verlangt für das Jugend-Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das NIBC Direct Jugend-Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Jugend-Festgeld der NIBC Direct erfolgt kostenlos und direkt über die NIBC Direct. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Sie können wählen, ob das Festgeld bei Fälligkeit automatisch verlängert (prolongiert) werden soll eine Auszahlung des Festgeldes inkl. möglicher Zinsen automatisch stattfinden soll.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Jugend-Festgeld der NIBC Direct ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die NIBC Direct derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Jugend-Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die NIBC Direct führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

NIBC Direct Sicherheit

NIBC Direct Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der NIBC Direct?

Wie sicher ist mein Geld bei der NIBC Direct?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der NIBC Direct stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der NIBC Direct zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die NIBC Direct näher anschauen wollen.

 Rating

NIBC Direct Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

NIBC Direct Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBB+mittlere Bonität
Moody'sBaa1mittlere Bonität
FitchBBBmittlere Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der NIBC Bank N.V. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BBB+ (Standard & Poors, 2020), Baa1 (Moody's, 2020) und BBB (Fitch, 2020). Frei übersetzt: Die NIBC Bank N.V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

NIBC Direct Einlagensicherung

NIBC Direct Einlagensicherung

Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der NIBC Direct würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 2,20 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 559,44 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Niederlande einer Deckungsquote von 0,39 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Niederlande pleitegehen, so wäre die Niederländische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,39 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Niederlande, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung der Niederlande
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Niederlande
Deckungsquote
Niederlande
2,20 Mrd. Euro1559,44 Mrd. Euro10,39 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der NIBC DirectDeckungsquote
NIBC Direct
2,20 Mrd. Euro19,30 Mrd. Euro224 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Factsheet vom 08.10.2019: https://www.nibcdirect.de/ueber-nibc/presse-service/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die NIBC Direct selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der NIBC Direct genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die NIBC Direct Kundengelder in Höhe von 9,30 Mrd. Euro aus (Quelle: Factsheet vom 08.10.2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (2,20 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die NIBC Direct bezogene Deckungsquote von 24 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Niederländische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der NIBC Direct aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating der Niederlande

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der NIBC Direct macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Niederlande) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Niederlande Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu den Niederlanden vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der NIBC Direct verfügen.

Erfahrungen zum NIBC Direct Jugend-Festgeld

Erfahrungen zum Jugend-Festgeld der NIBC Direct

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der NIBC Direct 18 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Jugend-Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die NIBC Direct selbst wurde insgesamt 26 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

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... erhält die Bestätigung für den Festgeldabschluss.Die Zinsen werden bei mehrjährigen Festgeldern zum 31.12. und zum Laufzeitende auf das entsprechende Festgeldkonto gutgeschrieben. Man muss daher also auch bei mehrjährigen Festgeldern an den Freistellungsauftrag denken, obwohl die Zinsen nicht direkt auf das ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Dies passierte mir einmal und daraufhin kontaktierte ich den Kundenservice. Alles wurde umgehend geregelt.Die Bank sollte beim Erteilen der Festgeldaufträge nachbessern. Der Auftrag geht über 5 Stationen: Vertragsdaten, Kundendaten, Erklärung, Abschluss und Bestätigung und um an die TAN ... Hier klicken, um weiterzulesen
Bei der NIBC habe ich im Februar aufgrund eines Geburtstagszinses von 1,5 %für 6 Monate ein Festgeldkonto eröffnet. Die Kontoeröffnung ging sehr schnell. Zu dem Festgeldkonto wurde zusätzlich auch ein Tagesgeldkonto eröffnet, welches ich bis jetzt ... Hier klicken, um weiterzulesen
... auf meinem Konto. Alles wurde korrekt und sehr schnell abgewickelt. Zum Service hatte ich nie Kontakt, da ich das Festgeldkonto nur online verwaltete. Die Gestaltung des Onlinebankings ist meiner Meinung nach übersichtlich und ich finde es relativ leicht bedienbar. Positiv ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin mittlerweile seit 2009 mit Tages- und Festgeld Kunde der NIBC Direct und kann bisher nur Positives berichten. Damals überzeugten mich die sehr guten Konditionen, die auch heute noch ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Online-Anmeldung bin ich gleich zur Post zwecks Identifizierung. Innerhalb von wenigen Tagen erhielt ich schließlich die erforderlichen Login-Daten.Gleichzeitig zum Festgeldkonto wurde auch ein Tagesgeldkonto für mich eröffnet, welches im Marktvergleich meiner Meinung nach ziemlich gute Konditionen aufweist. Aufgrund der bei ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe am 20.02.2015 online ein Festgeldkonto für 6 Monate zu 1,5 % bei der NIBC Direct beantragt. Zusätzlich musste ich auch ein Tagesgeldkonto beantragen. Am gleichen Tag bekam ich ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit 2009 mit Tages- und Festgeldkonten bei der NIBC aktiv und bisher zufrieden. Die Onlinesoftware finde ich persönlich sehr gut gemacht. Wenn man minderjährige Kinder hat, die ... Hier klicken, um weiterzulesen
... das Tagesgeldkonto bei der Consorsbank über mein Girokonto zur NIBC Direct und eröffnete dort mit wenigen Klicks das geplante Festgeldkonto.Mit dem Kundenservice hatte ich noch keinen Kontakt, da die Abwicklung problemlos funktionierte. Ich danke jedenfalls dem Portal ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum NIBC Direct Jugend-Festgeld

Alternativen zum Jugend-Festgeld der NIBC Direct

Hier finden Sie Alternativen zum NIBC Direct Jugend-Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur NIBC Direct. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

NIBC Direct Jugend-Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco Português de Gestão (BPG)
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