VR-Perfekt Festgeld

VR-Perfekt Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der VR-Perfekt ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit.Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei0,20 % und die Laufzeit bei. Anlagegelder sind durch die Einlagensicherung (Institutssicherung) der deutschen Genossenschaftsbanken in theoretisch unbeschränkter Höhe abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der VR-Perfekt. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 19.03.2021 geändert.

VR-Perfekt Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
1 Jahr0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der VR-Perfekt mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die VR-Perfekt jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der VR-Perfekt entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die VR-Perfekt zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

VR-Perfekt Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr0,20 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der VR-Perfekt verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 25.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das VR-Perfekt Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der VR-Perfekt erfolgt kostenlos und direkt über die VR-Perfekt. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der VR-Perfekt verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der VR-Perfekt ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die VR-Perfekt derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die VR-Perfekt führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

VR-Perfekt Sicherheit

VR-Perfekt Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der VR-Perfekt?

Wie sicher ist mein Geld bei der VR-Perfekt?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der VR-Perfekt stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der VR-Perfekt zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die VR-Perfekt näher anschauen wollen.

 Rating

VR-Perfekt Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

VR-Perfekt Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA+hohe Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
FitchAA-sehr hohe Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der VR - Bank Bad Salzungen Schmalkalden eG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A+ (Standard & Poors, 2021) und AA- (Fitch, 2021). Frei übersetzt: Die VR - Bank Bad Salzungen Schmalkalden eG verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

VR-Perfekt Einlagensicherung

VR-Perfekt Einlagensicherung

Über das Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken sind bei der VR-Perfekt theoretisch Guthaben in unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei teilt sich die Absicherung in zwei Ebenen auf. Auf der ersten Ebene werden Guthaben bis 100.000 € entsprechend der gesetzlichen Vorgaben durch die BVR Institutssicherung GmbH erstattet, sollte es zu einer Schieflage bei der VR-Perfekt kommen. Darüber hinaus gibt es eine Art freiwillige Einlagensicherung der Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE), die auch Beträge über der gesetzlichen Einlagensicherung erstatten soll. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die man sich nicht verlassen sollte.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 2,97 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 573,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,52 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,52 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
2,97 Mrd. Euro1573,67 Mrd. Euro10,52 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der VR-PerfektDeckungsquote
VR-Perfekt
2,97 Mrd. Euro1211,29 Mio. Euro21407 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Jahresabschluss der VR - Bank Bad Salzungen Schmalkalden eG zum Geschäftsjahr 2019: https://www.bundesanzeiger.de/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die VR-Perfekt selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der VR-Perfekt genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die VR-Perfekt Kundengelder in Höhe von 211,29 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss der VR - Bank Bad Salzungen Schmalkalden eG zum Geschäftsjahr 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (2,97 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die VR-Perfekt bezogene Deckungsquote von 1407 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der VR-Perfekt aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der VR-Perfekt macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der VR-Perfekt verfügen.

Erfahrungen zum VR-Perfekt Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der VR-Perfekt

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der VR-Perfekt 3 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Die VR-Perfekt selbst wurde insgesamt 3 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... überwiesen habe ich dann erst nachdem der Zugang zum Konto gegeben war, also am 11.12. Am 13.12 war das Festgeld dann angelegt.Das Onlinebanking nutze ich eher selten. Am Anfang habe ich es hauptsächlich genutzt, um zu kontrollieren, dass alles richtig ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe am 05.10.2019 das "VR Perfekt Festgeld" für 1,0 % für 2 Jahre online beantragt. Per E-Mail wurde mir der Antrag bestätigt und ich wurde aufgefordert, mich per Postident oder ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe mich wegen der für mich attraktiven Zinsen für das Festgeld der VR-Perfekt entschieden. Das Konto habe ich am 15.09.19 online eröffnet. Identifikation war mit Postident und Videoident möglich. Das Verfahren ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum VR-Perfekt Festgeld

Alternativen zum Festgeld der VR-Perfekt

Hier finden Sie Alternativen zum VR-Perfekt Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur VR-Perfekt. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

VR-Perfekt Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,73 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,04 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,02 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,21 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,14 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
3 Jahre1,05 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum VR-Perfekt Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.