Akbank Online-Festgeld als Direktanlage im Test (2024)
Das Online-Festgeld der Akbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,60 % und 3,20 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Online-Festgeld der Akbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 17.04.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 1 Monat | 0,60 % |  |
| 3 Monate | 0,60 % | |
| 6 Monate | 3,05 % |  |
| 9 Monate | 3,15 % | |
| 1 Jahr | 3,20 % | |
| 1,5 Jahre | 3,00 % | |
| 2 Jahre | 2,85 % | |
| 3 Jahre | 2,70 % |  |
| 4 Jahre | 2,60 % | |
| 5 Jahre | 2,50 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Akbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Akbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Akbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Akbank zahlt die Zinsen für das Online-Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Monat | 0,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Monate | 0,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,05 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 3,15 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,85 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 3 Jahre | 2,70 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 4 Jahre | 2,60 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 5 Jahre | 2,50 % | Jährlich (zum Jahresende) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Online-Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die Akbank verlangt für das Online-Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 2.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Akbank Online-Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Online-Festgeld der Akbank erfolgt kostenlos und direkt über die Akbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Online-Festgeld der Akbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Online-Festgeld der Akbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Akbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Online-Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Akbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Akbank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Akbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Akbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Akbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Akbank näher anschauen wollen.
Akbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | B- | sehr niedrige Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Akbank AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: B- (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die Akbank AG verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.
Akbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Akbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Akbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Akbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Akbank | Deckungsquote Akbank |
| 4,48 Mrd. Euro1 | 2,24 Mrd. Euro2 | 200 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Akbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Akbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Akbank Kundengelder in Höhe von 2,24 Mrd. Euro aus (Quelle: Zahlen Q3 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Akbank bezogene Deckungsquote von 200 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Akbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Akbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Akbank verfügen.
Erfahrungen zum Online-Festgeld der Akbank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Akbank 6 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Online-Festgeld vor. Die Akbank selbst wurde insgesamt 12 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Online-Festgeld der Akbank
Hier finden Sie Alternativen zum Akbank Online-Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Akbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,80 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,70 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,66 % | mano.bank |
| 2 Jahre | 3,71 % | VÚB Banka |
| 2 Jahre | 3,70 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,70 % | ViViBanca |
| 3 Jahre | 3,70 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,66 % | Solution Bank |
| 3 Jahre | 3,65 % | Banca Ifis |
Kommentare & Forum
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www.akbank.de
Erfahrungsbericht
Ich bin wegen des Festgeldes zu dieser Bank gekommen.
Alles hat tadellos u. schnellstmöglich geklappt.
Großes Lob, so sollte Online-Banking funktionieren!
Man hat offensichtlich auch aus den Fehlern gelernt: es gibt SMS-TAN; es wird mehrfach darauf hingewiesen, daß die erste Überweisung vom Referenzkonto gemacht werden muß (wie es bei weiteren aussieht, habe ich mir nicht näher angesehen, weil ich sowieso alles über das Referenzkonto mache) - was ja auch ein Sicherheitsbaustein ist.
Weiterhin, daß man sich aller 6 Monate einmal einloggen muß, sonst wird das PW gesperrt (bei Festgeld gut möglich -> also gleich Kalendereintrag angelegt).
Die Bankingseite ist sehr übersichtlich und intuitiv. Ich vermisse nichts! Ob das Beleganfordern problemlos funktioniert, werde ich erst später erfahren.
Sehr gut finde ich auch, daß man den Zugriff einschränken kann: auf bestimmte Länder (also nur Deutschland erlaubt), auf bestimmte Wochentage, auf eine Zeitspanne (zB 8 - 18 Uhr; hier war nur der Hilfetext falsch, was aber schnell ausgetestet war) und zu guter Letzt auf eine IP oder einen Bereich.
Man muß ja nicht alles nutzen, aber man hat die Möglichkeit, was ich so bei anderen Onlinekonten noch nicht gesehen habe.
Falls man sich dabei doch selber total aussperrt (falsches Land o. IP), kann man dann den Service testen :-)(vielleicht ist der mittlerweile auch besser geworden)
Also volle 5 Sterne