Das Festgeld der Creditplus Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz DB Zinsmarkt, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,00 % und 2,75 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Creditplus Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 31.10.2024 geändert.
Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
---|---|---|
1 Monat | 2,15 % | |
2 Monate | 2,20 % | |
3 Monate | 2,20 % | |
6 Monate | 2,20 % | |
9 Monate | 2,00 % | |
1 Jahr | 2,00 % | |
1,5 Jahre | 2,10 % | |
2 Jahre | 2,50 % | |
3 Jahre | 2,75 % | |
4 Jahre | 2,65 % | |
5 Jahre | 2,60 % | |
6 Jahre | 2,55 % | |
7 Jahre | 2,50 % | |
10 Jahre | 2,50 % |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Creditplus Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Creditplus Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Creditplus Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die Creditplus Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
---|---|---|
1 Monat | 2,15 % | Am Ende der Laufzeit |
2 Monate | 2,20 % | Am Ende der Laufzeit |
3 Monate | 2,20 % | Am Ende der Laufzeit |
6 Monate | 2,20 % | Am Ende der Laufzeit |
9 Monate | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
1 Jahr | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
1,5 Jahre | 2,10 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
2 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
3 Jahre | 2,75 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
4 Jahre | 2,65 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
5 Jahre | 2,60 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
6 Jahre | 2,55 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
7 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
10 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Deutsche Bank ZinsMarkt verlangt für das Festgeld der Creditplus Bank eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Das Creditplus Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Creditplus Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Deutsche Bank ZinsMarkt (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Deutsche Bank ZinsMarkt als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Creditplus Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Deutsche Bank ZinsMarkt. Über Ihr Konto bei Deutsche Bank ZinsMarkt können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Bei Laufzeiten unter 2 Jahren legt die CreditPlus das Geld am Laufzeitende automatisch für die gleiche Laufzeit und zum dann gültigen Zinssatz neu an, sofern Sie die automatische Wiederanlage nicht rechtzeitig deaktivieren. Bei Laufzeiten ab 2 Jahren ist die automatische Wiederanlage deaktiviert.
Das Festgeld der Creditplus Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Creditplus Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird von der Deutschen Bank, bei der Sie das Verrechnungskonto für den DB ZinsMarkt führen, automatisch abgezogen, sofern vorher kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Creditplus Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Creditplus Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Creditplus Bank näher anschauen wollen.
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | A+ | hohe Bonität |
Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Creditplus Bank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft CA Consumer Finance vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: A+ (Standard & Poors, 2023). Frei übersetzt: Die CA Consumer Finance verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Creditplus Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Creditplus Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Creditplus Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
---|---|---|
4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Creditplus Bank | Deckungsquote Creditplus Bank |
4,48 Mrd. Euro1 | 4,23 Mrd. Euro2 | 106 % |
2 Quelle: Jahresabschluss 2021
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Creditplus Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Creditplus Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Creditplus Bank Kundengelder in Höhe von 4,23 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Creditplus Bank bezogene Deckungsquote von 106 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall aller Wahrscheinlichkeit nach über ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Creditplus Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Creditplus Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Creditplus Bank verfügen.
Das Festgeld der Creditplus Bank wird über den Anlagemarktplatz Deutsche Bank ZinsMarkt angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 2 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Deutsche Bank ZinsMarkt vor. Deutsche Bank ZinsMarkt selbst wurde insgesamt 2 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Hier finden Sie Alternativen zum Creditplus Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Creditplus Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
---|---|---|
1 Jahr | 3,50 % | OLB Bank |
1 Jahr | 3,50 % | State Bank of India |
1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
2 Jahre | 3,35 % | Multitude Bank |
3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
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Geht man auf die die Seite der deutschen Bank https://www.deutsche-bank.de/pk/sparen-und-anlegen/sparen/zinsmarkt.html#festgeld-angebote
auf der die Zinsmarktangebote angeboten werden, stellt man fest, dass man
dieses Angebot nicht findet? Es gibt hierbei eine Begrenzung bei allen Zinsmarktangeboten von 84 Monaten, also 7 Jahre.
Wer kann helfen oder ist das Angebot tatsächlich so nicht verfügbar?
Das 10-Jahres-Angebot zu 4,25 % p.a. war so gestern definitiv auf der DB-Zinsmarkt-Seite angezeigt, wurde aber mittlerweile offenbar wieder herausgenommen. Aktuell gibt es 10 Jahre Laufzeit von der CreditPlus anscheinend nur noch bei WeltSparen und Zinspilot, aber dort lediglich mit 3,75 % p.a..
Yo, das scheinen die heute im Laufe des Tages rausgenommen zu haben ... war gestern Abend definitiv drin ... kann ich bezeugen ;-)
Hallo,
interessanterweise kannper 2.11.2023 bei der Credtiplus Festgeld nicht direkt für 10 Jahre angelegt werden. Bei weltsparen 3,75% für 10 Jahre möglich, über Deutsche Bank 4,25%...
Die Creditplus senkt ab morgen auch auf dem DB Zinsmarkt ihre Zinssätze, aber am "langen Ende" offenbar etwas anders als am Montag bei Biallo für den Direktvertrieb angekündigt:
2 Jahre: 3,80 % > 3,70 %
3 Jahre: 3,70 % > 3,65 %
4 Jahre: 3,70 % > 3,60 %
5 Jahre: 3,70 % > 3,50 %
6 Jahre: 3,70 % > 3,40 % (statt 3,30 % im Direktvertrieb)
7 Jahre: 3,70 % > 3,40 % (statt 3,30 % im Direktvertrieb)
10 Jahre*: 3,75 % > 3,40 %
* wird im Direktvertrieb nicht angeboten
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