Ford Money Tagesgeld
Das Tagesgeld von Ford Money ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,01 % und gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Ford Money zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,01 %. Dieser gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Ford Money vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 0,50 € aus. Zum Vergleich: Bei der Bigbank hätten Sie nach 6 Monaten 17,55 € auf dem Konto und bei der Bank Norwegian nach dem gleichen Zeitraum 12,53 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Ford Money derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über Ford Money. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Ford Money führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit von Ford Money
Wie sicher ist Ford Money?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei von Ford Money stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Ford Money näher anschauen wollen.
Ford Money Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall von Ford Money liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft FCE Bank Plc vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB- (Standard & Poors, 2021), Ba3 (Moody's, 2021) und BB+ (Fitch, 2021). Frei übersetzt: Die FCE Bank Plc verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
Ford Money Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Ford Money würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei von Ford Money über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei von Ford Money die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,52 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 627,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf Ford Money selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite von Ford Money genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies Ford Money Kundengelder in Höhe von 615 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss zum Geschäftsjahr 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,52 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf Ford Money bezogene Deckungsquote von 573 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger von Ford Money aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Ford Money macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Ford Money verfügen.
Kommentare & Diskussionen
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Hallo Lampredos, Täuschung ist ein starkes Wort, aber ja, die Darstellung ist sicherlich an der ein oder anderen Stelle irreführend, denn das AAA-Rating bezieht sich auf das Land der Einlagensicherung und nicht auf die Bank selbst. Die Ford Money selbst ist hingegen eine Marke der FCE Bank Plc und die wird leider eher schlecht bewertet. Ob man sich dann auf das AAA-Rating stützt und sagt "Yo, im Notfall zahlt halt der Staat" (wozu er keine direkte Verpflichtung hat) oder sich eher auf die Bonität der Bank selbst verlässt, müssen Sie für sich entscheiden ;-) VG, Stefan Erlich
Hallo Herr Erlich,
eine Verständnisfrage: Sie schreiben ""yo, im Notfalle zahlt halt der Staat" (wozu er keine direkte Verpflichtung hat) . . . ".
Wie ist das zu verstehen und welcher Staat (GB, DE)?
Gibt es nicht die bis zu 100.000 EUR aus der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung und darüber hinaus eventuell aus der freiwilligen Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken oder ist das bei der Ford Bank anders?
MfG - R.F.
hallo,
warum ist das eher schlechte Rating der britischen Mutterbank FCE Bank plc maßgeblich für die Ford Bank GmbH (die als GmbH doch wohl eine selbständige Rechtsperson ist und der deutschen Einlagensicherung unterliegt ) bzw. das Festgeldangebot der Ford Bank GmbH unter "Ford Money", wobei letzteres offenbar nur ein Name (Ford Money) und keine selbständige Firma ist? Danke, Brigitte
Hallo Brigitte,
bei dem Thema geht es ja immer um eine Haftungskaskade, sprich, wer haftet oder hilft an welcher Stelle. Die Einlagensicherung ist dabei unabhängig von der Stärke der Bank zu sehen. Sie hilft erst, wenn die Firma wirklich pleite ist und die Mutter sagt "Nö, interessiert mich nicht!". In der Praxis ist es aber meist so, dass die Muttergesellschaften für ihre Töchter einspringen und als Gesellschafter Eigenkapital nachschießen. Das sieht man auch in Deutschland immer wieder. Von daher halten wir das Vorgehen, beim Fehlen eines direkten Ratings der Bank an sich, das Rating der Muttergesellschaft zu nutzen, für durchaus legitim, denn bevor die Einlagensicherung greift, hätte die Muttergesellschaft noch die Möglichkeit, ihre Tochter mit frischem Eigenkapital zu retten. Sie kann das natürlich verweigern, risikiert dabei aber ihren eigenen Ruf. Entsprechend häufig sieht man es eben auch, dass Geld nachgeschossen wird. Das Rating der Mutter ist dann letztlich eine Art Indikator dafür, dass sie überhaupt Geld nachschießen könnte. Erst wenn sie das nicht kann oder will, greift die Einlagensicherung, insofern sind diese Aspekte immer separat voneinander zu sehen. Die Einlagensicherung ist eher wie eine Art Airbag, der greift, wenn der Schaden schon da ist. Das Rating dagegen zeigt uns, wie stark die Bank oder Muttergesellschaft bremsen kann.
Hoffe, das macht das etwas verständlicher?
Mit besten Grüßen, Stefan Erlich
Hallo R. F.,
im Fall der Ford Money Bank wäre es der deutsche Staat, da ja die deutsche Einlagensicherung zuständig für die Absicherung der Einlagen ist. Allerdings gibt es rein rechtlich keine Pflicht für den deutschen Staat, Anleger direkt zu entschädigen oder die Einlagensicherung zu stützen, auch wenn der Name "gesetzliche Einlagensicherung" das suggeriert. Die Einlagensicherungsfonds sind eigenständige Organisationen, die sich eigentlich aus den Beiträgen der angeschlossenen Banken finanzieren sollen. Leider reicht das Geld aber bei mittelgroßen oder gar großen Banken hinten und vorne nicht. Daher haben de facto alle Einlagensicherungen in Europa nur eine relativ klar definierte Schlagkraft. Vielleicht als Hintergrund zu der Thematik ganz interessant:
https://www.youtube.com/watch?v=EUXufShiP5g
https://www.kritische-anleger.de/der-gefaehrliche-glaube-an-die-sicherheit-der-einlagensicherung/
https://www.youtube.com/watch?v=GVdKBWxJnGo
Viele Grüße, Stefan Erlich
Auf der Seite https://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeldvergleich/ wird das "Rating" von Ford Money mit "AAA" angegeben. Handelt es sich hier schlichtweg um eine Täuschung?
MfG