ICICI Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der ICICI Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 12.03.2024 geändert.

ICICI Bank Festgeld Zinsen

Laufzeit	Zinssatz	Bewertung1
1 Jahr	2,80 %

¹ Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der ICICI Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die ICICI Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der ICICI Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die ICICI Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die ICICI Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Das ICICI Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der ICICI Bank erfolgt kostenlos und direkt über die ICICI Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Es erfolgt keine automatische Wiederanlage, sofern bei der Kontoeröffnung die entsprechende Option zur Auszahlung des Guthabens inkl. Zinsen gewählt wird.

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der ICICI Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die ICICI Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die ICICI Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

ICICI Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der ICICI Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der ICICI Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der ICICI Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die ICICI Bank näher anschauen wollen.

ICICI Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der ICICI Bank Ltd. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BBB- (Standard & Poors, 2024), Baa3 (Moody's, 2024) und BB+ (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die ICICI Bank Ltd. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

ICICI Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche britische Einlagensicherung (Financial Services Compensations Scheme) sind Beträge bis 85.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der ICICI Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 85.000 EUR sind Einlagen bei der ICICI Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der ICICI Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 85.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Britische Einlagensicherung (Financial Services Compensations Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2018 über ein liquides Vermögen in Höhe von 9,50 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.334,52 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Großbritanniens einer Deckungsquote von 0,71 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Großbritanniens pleitegehen, so wäre die Britische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,71 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Großbritanniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

¹ European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

² Quelle: Geschäftsbericht 2017-2018

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die ICICI Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der ICICI Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2018 wies die ICICI Bank Kundengelder in Höhe von 1,76 Mrd. US-Dollar (ca. 1,62 Mrd. EUR) aus (Quelle: Geschäftsbericht 2017-2018). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (9,50 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die ICICI Bank bezogene Deckungsquote von 587 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Britische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der ICICI Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating Großbritanniens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der ICICI Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Großbritannien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Großbritannien drei Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa3 (Moody's) und AA (DBRS). Damit verfügt Großbritannien über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Großbritanniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der ICICI Bank verfügen.

Erfahrungen zum Festgeld der ICICI Bank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der ICICI Bank 3 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Die ICICI Bank selbst wurde insgesamt 3 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 2,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

 summasummarum1 am 26.02.2016

Ich bin seit 2008 mit Tages- und Festgeld Kunde bei dieser Bank. Es gab immer wieder kleinere Probleme, die dann dank der Mitarbeiter/innen aber behoben werden konnten.Im letzten Jahr hatte ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Finanzerfahrung21 am 22.03.2015

... der Sonderbedingungen). Alle Kontobewegungen liefen bei uns online. Wir benötigten keine Beratung per Telefon oder E-Mail. Die Anlage von Festgeld erfolgte ebenfalls online. Die Kontoführung mittels einer sogenannten Grid-Karte ist für mich persönlich zwar etwas ungewöhnlich, aber ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Inder am 20.09.2013

... aber als positiv werte, weil mir weder der Briefkasten noch das E-Mail-Postfach zugespamt werden. Die Konditionen für Tages- und Festgeld waren anfangs top, sind dann aber wie bei vielen Mitbewerbern im Zeitverlauf eher mittelmäßig geworden. Ich habe heute noch diverse Festgeldkonten ... Hier klicken, um weiterzulesen

Alternativen zum Festgeld der ICICI Bank

Hier finden Sie Alternativen zum ICICI Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur ICICI Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

ICICI Bank Festgeld Alternativen

Laufzeit	Zinssatz	Land & Bank
1 Jahr	3,80 %	State Bank of India
1 Jahr	3,70 %	Banka Kovanica
1 Jahr	3,66 %	mano.bank
2 Jahre	3,71 %	VÚB Banka
2 Jahre	3,70 %	Banka Kovanica
2 Jahre	3,70 %	ViViBanca
3 Jahre	3,70 %	Banka Kovanica
3 Jahre	3,66 %	Solution Bank
3 Jahre	3,65 %	Banca Ifis

Kommentare & Forum

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