Kommunalkredit Invest Austria Festgeld - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,00 % und 4,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Die Bank zahlt derzeit für unterschiedliche Anlagebeträge unterschiedliche Zinssätze. Wir listen daher an dieser Stelle nur den aktuell höchstmöglichen Zins. Prüfen Sie vor einer Anlage bitte genau, ob der jeweilige Zinssatz auch wirklich für Ihren gewünschten Anlagebetrag gilt.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 17.07.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 4,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 4,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 4,00 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 4,00 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 4,00 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von Kommunalkredit Invest Austria mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass Kommunalkredit Invest Austria jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei Kommunalkredit Invest Austria entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Kommunalkredit Invest Austria zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 4,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 4,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 4,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 4,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 4,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Kommunalkredit Invest Austria verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 500.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Kommunalkredit Invest Austria Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria erfolgt kostenlos und direkt über Kommunalkredit Invest Austria. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Kommunalkredit Invest Austria derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Kommunalkredit Invest Austria führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Kommunalkredit Invest Austria Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei Kommunalkredit Invest Austria?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von Kommunalkredit Invest Austria stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie Kommunalkredit Invest Austria zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Kommunalkredit näher anschauen wollen.
Kommunalkredit Invest Austria Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB- | mittlere Bonität |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | BBB- | mittlere Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Kommunalkredit Austria AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BBB- (Standard & Poors, 2023) und BBB- (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Kommunalkredit Austria AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
Kommunalkredit Invest Austria Einlagensicherung
Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Kommunalkredit Invest Austria würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 673,49 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 101,45 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Österreichs einer Deckungsquote von 0,66 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Österreichs pleitegehen, so wäre die österreichische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,66 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Österreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Österreich | Deckungsquote Österreich |
|---|---|---|
| 673,49 Mio. Euro1 | 101,45 Mrd. Euro1 | 0,66 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei Kommunalkredit Invest Austria | Deckungsquote Kommunalkredit Invest Austria |
| 673,49 Mio. Euro1 | 2,30 Mrd. Euro2 | 29 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf Kommunalkredit Invest Austria selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite von Kommunalkredit Invest Austria genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies Kommunalkredit Invest Austria Kundengelder in Höhe von 2,30 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (673,49 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf Kommunalkredit Invest Austria bezogene Deckungsquote von 29 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die österreichische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger von Kommunalkredit Invest Austria aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Österreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Kommunalkredit Invest Austria macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Österreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA+ | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa1 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | AA+ | sehr hohe Bonität |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Österreich vier Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's), AA+ (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Kommunalkredit Invest Austria verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden von Kommunalkredit Invest Austria 2 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Kommunalkredit Invest Austria selbst wurde insgesamt 2 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria
Hier finden Sie Alternativen zum Kommunalkredit Invest Austria Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu Kommunalkredit Invest Austria. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,75 % |  BGFIBank Europe |
| 1 Jahr | 4,55 % | SME Bank |
| 1 Jahr | 4,55 % | SME Bank |
| 2 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
| 2 Jahre | 4,52 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
| 2 Jahre | 4,51 % | Saldo Bank UAB |
| 3 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 4,55 % | Rietumu Bank |
| 3 Jahre | 4,52 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
Kommentare & Forum
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Hat die Kommunalkredit Invest Austria eine Filiale in Wien?
Am besten fragt man die Kommunalkredit Austria
"Bei KOMMUNALKREDIT INVEST handelt es sich um das Online-Anlageangebot der Kommunalkredit Austria AG mit Sitz in Wien. Als Online-Angebot verfügt KOMMUNALKREDIT INVEST nicht über Filialen..." - Sie können also gerne versuchen, in der Zentrale in der Türkenstr. 9 in Wien vorbeizuschauen, aber ich denke nicht, dass dort Publikumsverkehr erwünscht ist. Die deutsche Zweigstelle befindet sich übrigens in der Schillerstraße 2 in Frankfurt/M., auch wenn die offizielle Postanschrift auf ein Postfach in Zwickau verweist.
Ich bestätige den Kommentar Bibi: Habe eigens angerufen, ob die Webidentifizierung jetzt funktioniert. Antwort: Ja, es gab Einzelfälle, aber generell funktioniert die Online-Identifikation.
Tatsache ist: Trotz Hinweis "halten Sie Ihren Ausweis bereit" wird keine Online ID angeboten. Stattdessen muss ein ID-Coupon ausgedruckt und mit diesem eine Legitimation in einer Postfiliale durchgeführt werden.
Erneuter Anruf ergab die Auskunft: "Wurde mir so gesagt, Entschuldigung, gebe ich weiter."
Ich würde und werde bei der Kommunalkredit nie mehr etwas anlegen. Einmal gebunden, keine Möglichkeit, auch wenn Dringend benötigt, ans Geld zu kommen. Kulanz gibt es nicht! Da gibt es andere Banken bei denen das sehr wohl möglich ist.
Mhhh, da muss ich klar widersprechen. Die allermeisten Banken werden sich entschieden dagegen wehren, dich während der Festgeld-Laufzeit an dein Geld zu lassen, außer es handelt sich um einen Todesfall oder anderen Härtefall, aber selbst da wirst du dich auf lange Diskussionen einstellen müssen. Es gibt Festgelder, die sich mit reduziertem Zinssatz während der Laufzeit kündigen lassen, aber das sind mittlerweile nur noch sehr wenige. Ansonsten gilt: Festgeld ist vor allem eines: fest :-)
Welche Summe kann ich im Festgeldkonto anlegen. mfg. w.Böhm
Es gehen wohl 10.000 € bis 500.000 € ... Ich würde an Ihrer Stelle aber immer unter der Einlagensicherungsgrenze von 100.000 € bleiben.
Hallo, kurz gesagt, Legitimation über die App WebID nicht möglich, ich werde gebeten, mein Ausweispapier griffbereit zu halten, beim Klicken auf "OK" wieder zurück in den Ausgangsbildschirm, Danke, das wars mit dieser Bank.
Bei einer kürzlich getätigten Festgeldanlage bei der Kommunalkredit kann ich nur die Erfahrung weitergeben, dass die Eröffnung des Transferkontos und die damit verbundene Festgeldanlage innerhalb von vier fünf Tagen vollkommen digital vonstatten ging und erledigt war. Man brauchte keinen Antrag ausdrucken und versenden. Alles klappte wie beschrieben und ohne irgendwelche Herausforderungen.