Kommunalkredit Invest Austria Festgeld

Kommunalkredit Invest Austria Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,10 % und 0,70 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Die Bank zahlt derzeit für unterschiedliche Anlagebeträge unterschiedliche Zinssätze. Wir listen daher an dieser Stelle nur den aktuell höchstmöglichen Zins. Prüfen Sie vor einer Anlage bitte genau, ob der jeweilige Zinssatz auch wirklich für Ihren gewünschten Anlagebetrag gilt.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 15.03.2021 geändert.

Kommunalkredit Invest Austria Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
1,5 Jahre0,25 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre0,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 PunktenJetzt anlegen
8 Jahre0,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
10 Jahre0,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von Kommunalkredit Invest Austria mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass Kommunalkredit Invest Austria jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei Kommunalkredit Invest Austria entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Kommunalkredit Invest Austria zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Kommunalkredit Invest Austria Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate0,10 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,20 %Am Ende der Laufzeit
1,5 Jahre0,25 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,35 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre0,40 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre0,50 %Am Ende der Laufzeit
8 Jahre0,60 %Am Ende der Laufzeit
10 Jahre0,70 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Von Kommunalkredit Invest Austria verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 500.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Kommunalkredit Invest Austria Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria erfolgt kostenlos und direkt über Kommunalkredit Invest Austria. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Kommunalkredit Invest Austria derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Kommunalkredit Invest Austria führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Kommunalkredit Invest Austria Sicherheit

Kommunalkredit Invest Austria Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei Kommunalkredit Invest Austria?

Wie sicher ist mein Geld bei Kommunalkredit Invest Austria?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von Kommunalkredit Invest Austria stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie Kommunalkredit Invest Austria zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Kommunalkredit näher anschauen wollen.

 Rating

Kommunalkredit Invest Austria Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Kommunalkredit Invest Austria Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBB-mittlere Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
FitchBBB-mittlere Bonität
DBRSBBBmittlere Bonität

Im Fall der Kommunalkredit Austria AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BBB- (Standard & Poors, 2021), BBB- (Fitch, 2021) und BBB (DBRS, 2020). Frei übersetzt: Kommunalkredit Austria AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

Kommunalkredit Invest Austria Einlagensicherung

Kommunalkredit Invest Austria Einlagensicherung

Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Kommunalkredit Invest Austria würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 432 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 190,51 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Österreichs einer Deckungsquote von 0,23 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Österreichs pleitegehen, so wäre die österreichische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,23 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Österreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Österreichs
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Österreich
Deckungsquote
Österreich
432 Mio. Euro1190,51 Mrd. Euro10,23 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei Kommunalkredit Invest AustriaDeckungsquote
Kommunalkredit Invest Austria
432 Mio. Euro11,40 Mrd. Euro231 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Geschäftsbericht 2019: https://www.kommunalkredit.at/fileadmin/user_upload/Kommunalkredit_Halbjahresfinanzbericht_2019.pdf

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf Kommunalkredit Invest Austria selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite von Kommunalkredit Invest Austria genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies Kommunalkredit Invest Austria Kundengelder in Höhe von 1,40 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (432 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf Kommunalkredit Invest Austria bezogene Deckungsquote von 31 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die österreichische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger von Kommunalkredit Invest Austria aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Österreichs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Kommunalkredit Invest Austria macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Österreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Österreich Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAA+sehr hohe Bonität
Moody'sAa1sehr hohe Bonität
FitchAA+sehr hohe Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Österreich vier Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's), AA+ (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Kommunalkredit Invest Austria verfügen.

Erfahrungen zum Kommunalkredit Invest Austria Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden von Kommunalkredit Invest Austria 2 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Kommunalkredit Invest Austria selbst wurde insgesamt 2 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Eröffnet habe ich bei Kommunalkredit Invest ein Festgeld über drei Jahre. Das war im Oktober 2018. Grund war der relativ gute Zinssatz und die gesetzliche Einlagensicherung bei einer österreichischen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe am 25.10.2018 ein Festgeldkonto bei der Kommunalkredit Invest angelegt. Es handelt sich dabei um eine österreichische Bank mit Zweitsitz in Deutschland, die vor allem in kommunale ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Kommunalkredit Invest Austria Festgeld

Alternativen zum Festgeld von Kommunalkredit Invest Austria

Hier finden Sie Alternativen zum Kommunalkredit Invest Austria Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu Kommunalkredit Invest Austria. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Kommunalkredit Invest Austria Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
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